2 modi per ridurre le tasse sulle prestazioni pensionistiche

Ci sono un certo numero di pensione strutture da considerare, e ciascuno offrirà i propri vantaggi fiscali. L'IRS prevede agevolazioni fiscali sulle pensioni per favorire il risparmio per la pensione. Ciò significa che ci sono incentivi a mettere da parte i soldi, e puoi catturare quegli incentivi se sei a conoscenza delle diverse opzioni.

#1 Scegli un'opzione Roth

Dovresti conoscere la struttura fiscale della tua attuale elezione della pensione. Ci sono due opzioni principali per i fondi pensione:401k e IRA. Ognuno di questi ha un modo diverso di tassare il reddito che viene inserito nel conto. Recentemente, è stata introdotta l'opzione Roth, che ha anche una struttura unica per coloro che guadagnano meno di un determinato limite di reddito.

• Le opzioni 401k ti consentono di inserire il reddito ante imposte in un fondo pensione. I fondi crescono esentasse nel conto. Quando raccogli le tue distribuzioni, però, a quel punto dovrai pagare le tasse alla tua aliquota fiscale.
  
  
• I fondi dell'IRA sono dollari al netto delle tasse. Però, quindi deduci i contributi dal tuo reddito imponibile in un determinato anno. Come un 401k, i fondi crescono esentasse, ma le distribuzioni vengono tassate in seguito alla tua aliquota fiscale al momento della riscossione.
  
  
• L'opzione Roth per entrambi gli account 401k e IRA ti consente di contribuire con dollari al netto delle tasse a un account. I fondi crescono esentasse, e non sei tassato in seguito quando prelevi i fondi.

Se ti qualifichi per l'opzione Roth in base al tuo reddito, dovresti considerare di prenderlo. Ciò ti consente di pagare le tasse una volta al tuo attuale tasso di reddito e quindi di evitare le tasse in seguito, quando la tua fascia d'imposta sarà probabilmente più alta.

#2 Considera un Rollover

In base alla struttura imponibile della tua pensione, potresti scoprire che puoi ridurre la tua responsabilità fiscale se passi a un altro tipo di account. In questo caso, puoi considerare un rinnovo della pensione. Dovrai assicurarti di farlo in modo appropriato per evitare sanzioni. C'è una penale del 10% su ogni distribuzione anticipata da un fondo pensione; questa penalità si applica a entrambe le opzioni 401k e IRA. Una distribuzione anticipata è quella presa prima di raggiungere 59 1/2, indipendentemente dal tipo di account che hai attualmente.

La cosa fondamentale da ricordare è questa:i fondi devono raggiungere il nuovo conto pensione entro 60 giorni.

• Il primo modo per rinnovare i tuoi fondi è chiedere a un amministratore della pensione di farlo direttamente. I fondi passano direttamente da un conto pensione all'altro, senza mai fermarsi in tuo possesso. Questo è il modo più sicuro per evitare commissioni perché c'è pochissimo margine di errore.
  
  
• Il secondo modo per rinnovare la tua pensione è di farti intestare un assegno e poi depositare l'assegno nel nuovo conto. È possibile utilizzare i fondi se necessario durante questo periodo di tempo, ma è necessario sostituire tutti i fondi utilizzati entro il momento in cui vengono depositati nel nuovo conto pensione. Se non effettui il deposito per intero entro 60 giorni, ti verrà addebitato un costo per una distribuzione anticipata.