Proteggere i tuoi risparmi pensionistici dalle tasse:12 consigli

Non si può mai sottolineare l'importanza di proteggere i propri risparmi per la pensione dalle tasse. Non c'è tempo come adesso per mettere insieme un piano per aiutare a mantenere il tuo gruzzolo accumulando e ridurre al minimo ciò che pagherai all'Internal Revenue Service quando sarà il momento. Ecco alcuni suggerimenti da considerare.

Suggerimento n. 1:supponi di essere da solo

Il tuo datore di lavoro può riprendere i contributi al tuo piano 401 (k), ma non ci puoi contare. Per il prossimo futuro, presumo che i tuoi risparmi per la pensione siano una tua responsabilità.

Suggerimento n. 2 – Continua a risparmiare

Ora non è sicuramente il momento di smettere di risparmiare solo per tagliare le tasse sui risparmi per la pensione. Saboterai solo il tuo futuro e/o qualsiasi eredità che intendi trasferire ai beneficiari previsti.

Suggerimento n. 3 – Contribuisci al massimo

Per consentire ai tuoi soldi di aumentare potenzialmente attraverso gli investimenti, devi colmare il disavanzo del tuo datore di lavoro. Questo potrebbe significare che devi dare il via a quel 3% in più che il datore di lavoro non fornisce più, o qualunque sia la percentuale. Valuta di contribuire con l'importo massimo consentito dalla legge. Per i piani 401 (k) nel 2009 il massimo è $ 16, 500 all'anno, e $ 22, 000 se hai 50 anni o più.

Suggerimento n. 4 – Apri un Roth IRA

Se il tuo reddito è inferiore a $ 105, 000 (singolo) o $ 166, 000 (sposato, deposito congiunto) nel 2009, puoi dare un contributo a un Roth IRA fino a $ 5, 000 (aggiungendo $ 1, 000 per recuperare il ritardo se hai più di 50 anni entro il 21 dicembre, 2009).

Suggerimento n. 5:considera un settembre se ti qualifichi

Se sei un appaltatore indipendente, o avere un'attività secondaria che genera reddito, potresti qualificarti per aprire un SEP IRA.

Suggerimento n. 6:vedere se un rollover IRA ha senso

Potresti avere un 401 (k) da un precedente datore di lavoro. Perché non spostare quel 401 (k) in un Rollover IRA su cui hai il controllo? Molte istituzioni offrono conti IRA gratuiti. Forniscono inoltre indicazioni, e offrono una vasta gamma di opzioni di investimento e aiutano a sceglierle.

Suggerimento n. 7 – Impara come effettuare prelievi esentasse

Ci sono modi per ridurre al minimo l'imposta sui risparmi per la pensione effettuando prelievi esentasse dal tuo Roth IRA. Questo sarà senza penalità prima dei 60 anni. Verificare con il proprio consulente finanziario o CPA.

Suggerimento n. 8 – Comprendi le distribuzioni minime

I piani di risparmio previdenziale come 401 (k) hanno regole complicate. È importante comprendere le regole di distribuzione minima in modo da poterne sfruttare.

Suggerimento n. 9:pianifica la tua proprietà

Volete massimizzare i vostri risparmi per la pensione – tasse che non dovrebbero essere pagate, se pianifichi correttamente la tua proprietà. La chiave è consentire la crescita dei tuoi beni per i tuoi beneficiari. fai testamento, ed eventualmente costituire un trust. Designa i beneficiari e scegli come saranno distribuiti i proventi del tuo patrimonio. Potresti prendere in considerazione un IRA ereditato.

Suggerimento n. 10:gestisci attivamente i tuoi risparmi per la pensione:tasse e capitale

Non lasciare che i tuoi fondi languino nel tuo 401 (k), Roth IRA, Rollover IRA, ecc. Ricerca i tuoi fondi disponibili e controlla le tue allocazioni di risorse. Sei un investitore a rischio moderato? Ciò significa un'allocazione di circa il 60 percento di azioni e il 40 percento di obbligazioni. Se hai un orizzonte di pensionamento più lungo, potresti sentirti a tuo agio con più rischi, crescita, o crescita aggressiva. Fai attenzione anche ai fondi con commissioni elevate. Anziché, cercare fondi indicizzati a basso costo ad alte prestazioni. Mantieni i costi, tasse e rapporti di spesa in mente.

Suggerimento n. 11 – Consolida le tue risorse

Ridurre al minimo l'imposta sul risparmio previdenziale può essere molto più semplice se hai tutti i tuoi conti presso un'unica istituzione finanziaria.

Suggerimento n. 12:considera di lavorare più a lungo

Non c'è più un'età pensionabile fissa. Le persone si ritirano da un lavoro solo per iniziare una nuova carriera o per riprendere un vecchio hobby. Sempre più americani stanno lavorando bene negli anni '80 e '90, sia per scelta che per necessità. Considera il lavoro part-time, soprattutto nei tuoi anni di pensionamento anticipato. Verifica anche se ritardare i pagamenti di Social Security può essere vantaggioso per te.