Non lasciare che la cattiva salute uccida il tuo fondo pensione

Una cattiva salute può distruggere le tue finanze in pensione se non riesci a costruire sia un fondo pensione sano che un ente pensionistico sano.

La ricerca mostra che la salute fisica e finanziaria sono strettamente collegate. In uno studio del 2002 dell'Università del Michigan, le coppie sposate con una salute eccellente hanno una media di $ 500, 000 di patrimonio netto, circa tre volte quella delle coppie sposate con problemi di salute che avevano una media di $ 164, 000. (Vedi anche:10 semplici modi per potenziare la tua pensione)

Quando si tratta di costi, molti americani potrebbero sottovalutare quanti soldi spenderanno per l'assistenza sanitaria nei loro anni d'oro. Oltre la metà degli intervistati a un sondaggio di valutazione dei risparmi sulla pensione di Fidelity Investments afferma che avranno bisogno di circa $ 50, 000. Ma Fidelity prevede che una coppia media avrà bisogno di più di $ 220, 000 nel corso del loro pensionamento, solo per l'assistenza sanitaria!

Infatti, i pensionati ora spendono di più per l'assistenza sanitaria che per il cibo, e al ritmo attuale, l'assistenza sanitaria sarà la spesa più grande dei pensionati dopo l'alloggio.

Quindi, per aiutarti a prepararti, inizia a pensare attentamente ai seguenti passaggi.

Costruire un sano budget per la pensione

Il broker di investimento Fidelity consiglia di seguire questi quattro passaggi per prepararsi ai costi dell'assistenza sanitaria in pensione.

1. Stabilisci un obiettivo di risparmio

Imposta un obiettivo di risparmio annuale dal 10% al 15% o più del tuo reddito, compresi i piani 401 (k) e gli IRA. Considera di salvare parte di eventuali rilanci, bonus, o rimborsi fiscali e aumento dei contributi ai piani di risparmio dell'1% ogni anno.

2. Vai al pilota automatico

Iscriviti a piani di risparmio automatici con la tua società di servizi finanziari. Usa la funzione di aumento automatico nel tuo piano 401 (k), se è disponibile.

3. Utilizzare conti di risparmio per l'assistenza sanitaria

HSA, offerti tramite datori di lavoro, offrire un triplo vantaggio fiscale. I contributi e i guadagni degli investimenti si accumulano esentasse e si rinnovano di anno in anno se non vengono spesi. Le distribuzioni per spese mediche qualificate non sono soggette a tasse federali. (Vedi anche:Come scegliere un piano di assicurazione sanitaria)

4. Comprendere le opzioni Medicare

La maggior parte delle persone si qualifica per l'assicurazione ospedaliera Medicare, o parte A, all'età di 65 anni e non pagano la copertura se hanno pagato le tasse Medicare mentre lavoravano, secondo Fedeltà.

Però, paghi i premi mensili per l'assicurazione medica Medicare, o parte B, che copre le visite mediche e altri servizi medici. Più, non c'è limite alle spese vive.

4. Comprendere i disaggregati vs. Copertura in bundle

La copertura disaggregata implica l'utilizzo di Medicare Parte A e Parte B insieme ai benefici per i veterani, piani pensionistici ex datore di lavoro o acquisto integrativo, o Medigap, assicurazione da una compagnia di assicurazioni privata. Questo percorso potrebbe essere il migliore se si desidera colmare le lacune nella copertura e mantenere la copertura Medicare originale. Puoi usare qualsiasi medico o struttura che ti piace, ma potresti pagare un premio più alto. Le polizze non includono la copertura per prescrizione, quindi dovrai acquistare Medicare Part D per coprire i farmaci con prescrizione.

La copertura in bundle è rappresentata dai piani Medicare Advantage o Managed Care, piani gestiti privatamente che combinano Medicare Parti A e B, e la copertura supplementare acquistata. Spesso includono la copertura della prescrizione e possono offrire premi più bassi o benefici migliori. Più semplice della copertura disaggregata, richiede solo una carta d'identità.

Lo svantaggio è che può limitarti ai soli provider di rete.

Il sito web di Medicare offre uno strumento utile per confrontare l'assicurazione integrativa nel tuo stato.

Costruire un ente pensionistico sano

Mantenere uno stile di vita sano ed essere informati durante i tuoi anni di lavoro è la chiave per la tua idoneità finanziaria in pensione. Ecco dieci azioni da intraprendere ora per migliorare la tua salute in futuro (alcune prese dall'eccellente sito web dell'assicuratore sanitario Aetna, Piano per la tua salute):

1. Conosci il tuo colesterolo

Il colesterolo ha un grande impatto sulla salute del cuore. I livelli di colesterolo sani sono 200 milligrammi per decilitro (mg/dL) o inferiori per il colesterolo totale, 100 mg/dL o inferiore per il colesterolo LDL, e 60 mg/dL o superiore per il colesterolo HDL (o "buono"), e 150 mg/dL o meno per i trigliceridi (grassi).

2. Non fumare

Il fumo aumenta la pressione sanguigna, aumenta la placca grassa nelle arterie, e aumenta le possibilità di attacchi di cuore.

3. Controlla la glicemia

Fai controllare il livello di zucchero nel sangue una volta all'anno. Livelli elevati di zucchero nel sangue indicano maggiori probabilità di diabete, che a sua volta significa maggiori probabilità per altri problemi di salute.

4. Mangia bene

Mangia cibi ricchi di fibre, frutta, la verdura, legumi e cereali integrali. Le mele possono ridurre il rischio di cancro, secondo l'AARP. Una manciata di noci al giorno può aiutare a prevenire sia le malattie cardiache che il cancro. Fagioli e lenticchie fanno bene al colon, l'aglio combatte i tumori dell'apparato digerente, e il curry ha ingredienti che possono offrire protezione contro i tumori cerebrali. (Vedi anche:Mangiare all'incrocio tra economico e sano)

5. Esercizio quotidiano

L'esercizio quotidiano riduce gli effetti negativi dell'invecchiamento, come il peggioramento della vista e una minore densità ossea. Anche 10 minuti di esercizio al giorno aiutano, scrive James Rouse, un medico naturopata e conduttore di "Ottimo Benessere". Le tante semplici opzioni di esercizio, lui dice, includere andare a piedi, ballare, andare in bicicletta, giocare a pallavolo in acqua, o saltare su un trampolino.

6. Sii amichevole

Lo stress si accumula se tieni i tuoi sentimenti imbottigliati dentro. Parla con i tuoi amici e familiari e chiedi supporto. Se non hai un buon sistema di supporto, lavora per svilupparne uno per avere qualcuno con cui parlare quando sei arrabbiato.

7. Alleviare la pressione

Per prevenire o gestire la pressione alta, usa meno sale, limitare alcol e caffeina, smettere di fumare, attenzione al colesterolo, e fare esercizio ogni giorno. Oltre a renderti infelice, troppo stress può aumentare la frequenza cardiaca e aumentare la pressione sanguigna. Prova la meditazione, respiro profondo, rilassamento muscolare, ascoltando musica rilassante, o immaginando scene piacevoli.

8. Fai i test di salute

Le donne dovrebbero sottoporsi a un Pap test ogni anno fino all'età di 65 anni, una mammografia ogni anno a partire dai 50 anni, un test della densità ossea per prevenire l'assottigliamento osseo, consiglia il dottor Mehmet Oz, ospite di "The Dr. Oz Show".

Gli uomini dovrebbero avere un antigene prostatico specifico, o PSA, test all'età di 50 anni per una lettura di base, seguito da test annuali. Sia gli uomini che le donne dovrebbero avere una colonscopia all'età di 50 anni, poi una volta ogni 10 anni.

9. Guarda il tuo peso

Oltre il 60% degli adulti americani è in sovrappeso e un terzo è obeso. Una donna media di 5 piedi e 4 pollici è obesa a 175 libbre. Un uomo medio di 5 piedi e 9 pollici è obeso a 196 libbre, dice il dottor Oz. Misura la tua vita sopra l'osso dell'anca e sotto la gabbia toracica. Dovrebbe essere meno della metà della tua altezza.

10. Attenti al sole

Usa la protezione solare e riapplicala ogni due ore quando sei al sole, Il dottor Oz consiglia. Gli uomini dovrebbero ricordare le orecchie e il cuoio capelluto dove sono più inclini al cancro della pelle rispetto alle donne. Indossare occhiali da sole sotto il sole splendente per evitare problemi alla vista negli ultimi anni.

Come stai pianificando i costi sanitari in pensione? Si prega di condividere nei commenti!