Di quanti soldi hai bisogno per andare in pensione comodamente?

Come la maggior parte delle persone, probabilmente ti sarai chiesto, "Di quanto reddito avrò bisogno durante gli anni della pensione?" Probabilmente ti sarai anche chiesto perché non sembri mai imbatterti in una risposta a questa domanda onnipresente. Quindi quanto ti serve per assicurarti di poter andare in pensione comodamente?

Definire una “pensione confortevole”

Ci sono infinite informazioni sulla costruzione di un gruzzolo di pensionamento e quasi nulla su quanto dovrebbe essere grande quel gruzzolo. Due motivi comuni per cui la dimensione del tuo gruzzolo è oggetto di infiniti dibattiti includono:

• L'importo è diverso per tutti perché una pensione "comoda" è del tutto soggettiva
• Nessuno può essere d'accordo su quanto del tuo gruzzolo puoi spendere ogni anno per sostenere una pensione confortevole

Come individuo, la prima ragione è semplice e può essere risolta in modo relativamente semplice. Per conto proprio, o con l'aiuto di un consulente finanziario, puoi sviluppare una stima con alcuni calcoli matematici.

Determinare la quantità di denaro necessaria per la pensione

Per prima cosa devi decidere cosa consideri una pensione "comoda". Questa risposta è, Certo, diverso per tutti. Ma con una piccola addizione e qualche semplice moltiplicazione, ora hai una stima ragionevolmente accurata del tuo fabbisogno di reddito annuo richiesto in pensione.

Alcune cose di base da considerare quando si calcola quanto è necessario per la pensione includono:

• Bisogni primari :se desideri un reddito di base per coprire tali esigenze, quindi dovresti identificare le tue necessità mensili e moltiplicarle per 12. Queste voci includono:mutuo, drogheria, assicurazione, servizi di pubblica utilità, pagamenti auto, e altre spese.
• Lussi aggiunti :Se vuoi più lussi, dovresti definire le specifiche attività desiderate e stimare i loro costi approssimativi in ​​base alla frequenza, Attrezzature necessarie, o qualsiasi altro correlato. Questi costi dovrebbero essere aggiunti al budget mensile. Esempi di questi lussi possono includere hobby, una casa per le vacanze, una barca, e viaggiare.
• Inflazione :Inoltre, dovrai considerare l'inflazione. Ci sono molte informazioni disponibili per aiutare a stabilire una stima ragionevole dell'inflazione, ma il 3-4% è un buon numero di inflazione a lungo termine che puoi usare per i tuoi calcoli.

La “regola del 4%”

Da più di 20 anni, i professionisti finanziari sono stati vagamente guidati da quella che viene chiamata la regola del 4%. Se segui questa regola, ritiri il 4% del tuo portafoglio nel primo anno di pensionamento e poi ritiri annualmente lo stesso importo in dollari, corretto per l'inflazione, per i prossimi 30 anni. L'idea è che se segui questa regola, riduci al minimo le tue possibilità di rimanere senza soldi in pensione.

Sebbene questa regola sia un buon punto di partenza, è stato oggetto di accesi dibattiti da quando è stato istituito. Alcuni sostengono che sia troppo conservatore. Altri sostengono che l'ambiente odierno a basso interesse e le aspettative di vita più lunghe lo rendono troppo rischioso. Nel frattempo, il tuo futuro finanziario è in bilico. Se la regola è troppo conservativa, allora hai inutilmente limitato il tuo stile di vita da pensionato. Se la regola è troppo rischiosa, potresti rimanere senza soldi proprio quando ne hai più bisogno.

Pianificazione e calcolo della pensione:le sfide della previsione del futuro

C'è di più nella pianificazione della pensione. Però, non è spesso così facile da calcolare. Per decidere quanto puoi spendere ogni anno per sostenere la tua pensione, devi sapere per quanto tempo vivrai in pensione e quanto guadagnerà il tuo portafoglio di investimenti. Se vai in pensione a 65 anni e muori a 80, avrai bisogno di reddito per 15 anni. Cosa succede se vivi fino a 100 anni? Non vuoi vivere senza risorse per 20 anni. Così, quanto guadagnerà il tuo portafoglio di investimenti? Ciò dipende dalle condizioni economiche/mercato azionario e dal mix di attività nel tuo portafoglio. Dovrai anche considerare altri fattori individualizzati, come per quanto tempo lavorerai, sicurezza sociale, pensioni, equità domestica e, Certo, cicli del mercato finanziario durante gli anni della pensione. Puoi utilizzare strumenti di pianificazione finanziaria gratuiti come Personal Capital's Retirement Planner per aiutarti a proiettare alcuni di questi scenari in base al tuo portafoglio attuale e alla crescita prevista.

Ora puoi vedere perché la domanda "quanto" genera un dibattito senza fine. Quanto tempo vivrai e quanto guadagnerà il tuo portafoglio sono semplicemente domande senza risposta. Mentre il dibattito infuria, c'è una risposta di una parola alla domanda:flessibilità.

E mentre sarebbe conveniente avere un numero magico a cui sparare, quel numero fluttuerà costantemente per tutta la vita in base a una moltitudine di fattori. Così, la risposta migliore è mantenere la tua flessibilità, a partire da quando sei giovane, assicurandoti che le decisioni che prendi ti permettano di avere più flessibilità quando sei in pensione.

Prossimi passaggi suggeriti per te

1. Iscriviti a Personal Capital's Strumenti finanziari GRATUITI , dove puoi accedere a Retirement Planner, un calcolatore di pensione completo che ti aiuterà a pianificare diversi scenari.
2. Rivedi il tuo piano pensionistico almeno una volta all'anno in modo da poter apportare correzioni al corso, se necessario.
3. Consultare un consulente finanziario fiduciario .