Come fai a sapere se stai risparmiando abbastanza per la pensione?

Immagini di pensionamento Ti piacerebbe avere un bel gruzzoletto quando andrai in pensione. Quanto dovresti risparmiare ora per vivere comodamente in futuro? Guarda altre foto della pensione.

Come mangiare verdure e fare esercizio, risparmiare per la pensione è uno di quei "dovrei" che vorresti rimandare a un futuro indefinito. Ma più aspetti a iniziare a risparmiare, più devi risparmiare ogni anno e maggiore è la probabilità che tu non possa andare in pensione a 65 anni o anche dopo. Dovresti trasferire il 10 percento della tua paga mensile direttamente in un 401k o IRA? Dovresti saldare tutti i debiti prima di iniziare a risparmiare?

Mentre le strategie di risparmio sono numerose quanto le aziende che vorrebbero trattenere i tuoi risparmi per te, ciò che sostanzialmente si riduce a questo:quanto vorresti alla fine nel tuo salvadanaio per la pensione e quanto tempo hai per prendilo? Seguendo queste linee (con l'aggiunta di un paio di fattori importanti), questi calcolatori sono ottimi punti di partenza per esplorare i risparmi per la pensione:Fidelity, MassMutual, T. Rowe Price e CNN Money.

Inoltre, ci sono una serie di regole pratiche per i risparmi pensionistici che possono aiutarti a mantenerti sulla buona strada verso i tuoi obiettivi. In primo luogo, risparmia per la pensione prima di risparmiare per le tasse universitarie dei tuoi figli:puoi ottenere prestiti e borse di studio per il college, ma non per la pensione. Una regola pratica indica che dovresti pianificare di raccogliere circa 20 volte il tuo reddito annuo lordo per la pensione [fonte:Roth]. Un altro suggerisce che se inizi a risparmiare a 30 anni, risparmia il 10% del tuo reddito annuo per le spese pensionistiche di base, il 15% per andare in pensione comodamente e il 20% per una possibilità di pensionamento anticipato [fonte:Weston].

Le calcolatrici e le regole dell'ombrello sono ottime da tenere a mente, ma non sono la fine della storia. Continua a leggere per vedere se sei davvero sulla buona strada per la pensione.

Un approccio personale

Sfortunatamente, i calcolatori e le regole pratiche non possono prevedere il futuro. Ci sono semplicemente troppi fattori legati al caso, inclusi potenziali futuri cambiamenti salariali e cambiamenti negli obblighi finanziari.

Solo tu conosci le tue esigenze. Tutti questi elementi immateriali si riducono a un'ipotesi migliore e, nella maggior parte dei casi, sei la persona più qualificata per fare queste ipotesi.

Per molte persone, sarebbe un ottimismo da cerbiatto immaginare che un aumento ti permetterebbe di mettere il pedale del risparmio sul metallo negli anni futuri. Ma se sei ancora a scuola (o alla scuola di specializzazione) tra i 30 ei 40 anni, potrebbe essere realistico pianificare risparmi aggressivi per un po' più avanti. Il rovescio della medaglia può anche essere vero:quanto è stabile il tuo lavoro attuale? Se c'è qualche rischio nel tuo futuro finanziario, ora è il momento di risparmiare. Considera la possibilità di mettere da parte almeno il 20% del tuo stipendio attuale se c'è la possibilità che una giornata piovosa arrivi prima del previsto.

Altre domande da porsi includono la probabile equità della tua casa in età pensionabile, il potenziale per una diminuzione delle esigenze di spesa se prevedi di andare in pensione in una zona con un costo della vita più basso, potenziali guadagni inaspettati dall'eredità o potenziali pozzi di denaro, come bisogni di salute o grandi riparazioni domestiche.

Una strategia di pianificazione di successo consiste nell'iniziare con i calcolatori elencati nella pagina precedente e quindi adattare i loro consigli di risparmio per le tue esigenze molto personalizzate. Con un lavoro sicuro che guadagna un aumento annuale del 4%, potresti non dover modificare affatto i consigli. Ma se questa non è la tua situazione, usa la testa. Sii realista. E se non sei sicuro della tua capacità di farlo, potrebbe essere una buona idea ottenere un aiuto professionale. Un paio di centinaia di dollari spesi in consigli di pianificazione finanziaria ora sembreranno una goccia nel secchio dei tuoi risparmi per la pensione in seguito.