Questa coppia si è cavata da soli $ 50.000 di debito e ora sono milionari. Ecco come l'hanno fatto

Andy e Nicole Hill erano sul divano a guardare un episodio di The Suze Orman Show quando continuavano a sentire una frase familiare:patrimonio netto.

"Nello show, parlavano sempre di patrimonio netto", ha detto Andy Hill. "Patrimonio netto, patrimonio netto, patrimonio netto".

Si è spenta una lampadina. Sicuramente il loro patrimonio netto sarebbe alto... giusto? La coppia aveva un reddito combinato di $ 130.000 e avevano già accumulato $ 16.000 in conti pensionistici.

Quindi gli Hills si sono seduti e hanno fatto i conti, e il numero li ha scioccati. Non erano così ricchi come avevano pensato. In effetti, avevano un patrimonio netto negativo di -$ 50.000.

Scoprire il tuo patrimonio netto è un calcolo relativamente semplice. Prendi i tuoi beni, o ciò che possiedi, e sottrai le tue passività o ciò che devi. "[Nicole ed io] lo abbiamo scritto [tutto fuori] su una grande lavagna al piano di sopra nella nostra camera da letto spaziale", ha detto Hill. I patrimoni netti cambiano nel tempo e possono aumentare o diminuire al variare della tua situazione finanziaria.

A quel tempo, la maggior parte del debito degli Hills proveniva da debiti di studenti e prestiti automobilistici. Dovevano anche più sulla loro casa di quanto valesse dopo essere usciti dalla recessione del 2008.

Questa sveglia, avvenuta nel 2010, ha dato ad Andy e Nicole il calcio di cui avevano bisogno. Volevano avere figli ed essere in una buona situazione finanziaria prima che i loro figli nascessero.

Oggi i Colli sono milionari. Andy gestisce il suo blog, Marriage Kids and Money, una piattaforma dedicata ad aiutare le giovani famiglie a costruire ricchezza e prosperare.

Ecco come hanno fatto.

Un controllo negativo della realtà del patrimonio netto

La prima cosa è stata la prima:uscire dal debito. Hanno deciso di vivere solo di uno dei loro redditi, in modo da poter utilizzare il reddito dell'altro per risparmiare, ripagare i debiti e investire.

Hanno deciso di liberarsi dai debiti prima dell'arrivo del loro primo figlio un anno dopo. Per raggiungere i loro obiettivi di ripagare $ 50.000 di debito in un anno, hanno iniziato a incontrarsi una volta al mese per parlare di strategia.

Suggerimento da professionista

Annota i tuoi numeri e comprendi la tua situazione attuale. Una volta che affronti una piccola impresa di ripagamento del debito, diventi ispirato a ripagare di più. Non lasciare che le sfumature del tuo percorso di ripagamento del debito ti scoraggino da una buona posizione finanziaria.

Hanno ridotto le loro spese. “Spendevamo un sacco di soldi per andare in bar e ristoranti, andare in vacanza o ai concerti. Ma abbiamo anche esaminato le aree in cui il denaro volava fuori dalla finestra, come abbonamenti non necessari e bollette elevate", ha affermato Andy Hill.

E sono diventati più intenzionali su come hanno speso i loro soldi. Hanno usato un foglio di calcolo per pianificare e tenere traccia delle loro spese. Dodici mesi dopo, avevano eliminato il debito del prestito studentesco e dell'auto.

“Con un anno di cedimento, abbiamo fatto qualcosa che ha contribuito a generare un movimento per noi che avrebbe cambiato il nostro albero genealogico. Ci ha dato il coraggio e la motivazione per andare avanti", ha affermato Hill.

Poi hanno deciso di lavorare per estinguere il mutuo. Hanno messo $ 3.000 al mese per estinguere il mutuo, utilizzando rimborsi fiscali, bonus e commissioni di lavoro per il saldo del mutuo. In quattro anni, gli Hills hanno pagato il loro mutuo di $ 195.000.

Aumentare il reddito e investire in modo aggressivo

Una delle chiavi del successo degli Hills è che hanno aumentato le loro entrate attraverso attività secondarie. Andy ha lanciato il suo podcast, Marriage Kids and Money, e ha imparato a monetizzarlo.

“Ho iniziato a capire come fare un po' di soldi intorno al 2017 con il mio podcast. Entro il 2019, Nicole ed io stavamo entrambi facendo affari laterali. Si occupava dell'organizzazione domestica e io guadagnavo un po' di soldi, principalmente con la pubblicità sui podcast", ha detto Hill.

La coppia ha anche venduto articoli su Craigslist:"Ho venduto cose come una bici da strada che usavo per il triathlon, borse che Nicole non usava più, vecchi attrezzi per bambini, mobili".

Gli Hills hanno registrato un reddito medio annuo di $ 190.000 per dieci anni, ma hanno continuato a vivere con circa $ 70.000 a $ 80.000, anche dopo aver avuto figli. Hanno risparmiato dal 40 al 50% circa del loro reddito, che è andato principalmente a saldare i debiti e investire in conti agevolati dalle tasse. "All'epoca abbiamo avuto il privilegio di fare sei cifre, e poi è cresciuto da lì", ha detto Hill.

The Hills ha approfittato di conti di investimento imponibili come 401(k)s, conti pensionistici individuali (IRA) e conti di risparmio sanitario (HSA).

Andy ha raggiunto il suo massimo di 401 (k) per sfruttare la corrispondenza del contributo del 15% della sua azienda. La coppia ha anche esaurito i propri Roth IRA e HSA. "Ho visto il vantaggio di avere una diversificazione fiscale nei nostri conti", ha detto Hill.

Gli esperti adorano gli IRA Roth perché aiutano a potenziare i tuoi risparmi per la pensione. Grazie alla loro flessibilità e ai vantaggi fiscali, gli IRA Roth ti aiutano a proteggerti dalle tasse mentre stai mettendo via i soldi. Inoltre, i soldi nell'IRA di Roth crescono esentasse e puoi ritirarli senza pagare tasse sui tuoi guadagni o contributi quando raggiungi l'età pensionabile.

Per molti anni, gli Hills hanno investito in fondi indicizzati a basso costo. I fondi indicizzati consentono agli investitori di investire il proprio denaro in una serie di titoli anziché in uno solo. Aiutano a mantenere diversificati i portafogli finanziari. "Ho visto la facilità dei fondi indicizzati probabilmente sei anni fa e da allora ho investito in quelli", ha affermato Hill. “Adoro i fondi indicizzati perché semplificano le cose. Mi aiuta a rilassarmi e tornare a vivere la mia vita. Voglio fare altre cose con il mio tempo e non preoccuparmi di queste cose", ha detto Hill.

La vita dopo aver raggiunto il traguardo del milionario

Gli Hills sono diventati milionari nel 2020 pagando il loro debito e aumentando i loro risparmi nei loro 401 (k) s, Roth IRA e HSA. La coppia ha anche raggiunto Coast FIRE, che è quando hai abbastanza soldi investiti nei tuoi conti pensionistici in modo che, senza ulteriori contributi, i tuoi investimenti dovrebbero crescere per coprire le tue spese all'età pensionabile tradizionale. Quelle pietre miliari hanno dato loro ulteriore libertà.

“Abbiamo apportato alcuni cambiamenti allo stile di vita proprio nel periodo in cui abbiamo raggiunto quel milione di dollari. A gennaio 2020, ho lasciato la mia carriera nel marketing di eventi aziendali per diventare un creatore di contenuti su Internet. Lavoro circa 25 ore a settimana e sono un presente papà e un presente marito. Sembra la vita più equilibrata che stavo cercando", ha detto Hill.