I fondi per la data target eliminano le congetture dagli investimenti in pensione. Ecco come

Come investitore individuale, può sembrare opprimente scegliere tra singole azioni, fondi indicizzati e altre opzioni di investimento per costruire i propri risparmi pensionistici.

Gli asset ad alte prestazioni guadagnano di più, e il vecchio detto è vero:un rischio più elevato può portare a ricompense più elevate. Ma quando ti avvicini all'età pensionabile, dovresti adattare il tuo portafoglio alla tua età e avere attività meno rischiose.

È qui che entrano in gioco i fondi con data target. I fondi con data target sono un mix di azioni e obbligazioni in un unico fondo che diventano automaticamente meno rischiosi nel tempo.

"Sono un modo semplice di investire con un unico fondo che adegua nel tempo il mix di asset allocation per ridurre al minimo il rischio", spiega Fernanda Novaes, Portfolio Manager di Intercontinental Wealth Advisors.

Se il tuo obiettivo di investimento è risparmiare per l'indipendenza finanziaria, potresti voler investire in un modo che corrisponda alla tua tolleranza al rischio senza alcuno sforzo da parte tua, che è esattamente ciò che fanno i fondi con data target.

Quindi quali sono i fondi per la data target? Diamo un'occhiata a cosa sono e come funzionano nella pratica.

Cosa sono i fondi con data target?

Quando mancano molti anni alla pensione, gli esperti suggeriscono di investire in opzioni più rischiose come azioni e azioni. Quindi, man mano che la pensione si avvicina, dovresti introdurre gradualmente attività meno rischiose, come obbligazioni e buoni del tesoro. I fondi per la data target lo fanno automaticamente, senza alcun ribilanciamento da parte tua.

Suggerimento da professionista

Se scegli un fondo con data target, scegli quello più vicino all'anno di pensionamento previsto. I nostri esperti consigliano fondi indicizzati ad ampio mercato per la maggior parte dei giovani investitori.

"I fondi con data target sono quelli che chiamiamo un fondo di fondi, il che significa che sono un mix di altri fondi scelti per te, come un fondo S&P 500 o un fondo Russell 2000. Se non hai il tempo o le competenze per scegliere, può essere meglio lasciare che se ne occupino gli esperti", aggiunge Novaes.

Come funzionano i fondi per la data target?

Quando selezioni un fondo con data target, in genere selezioni la data che più si avvicina all'anno di pensionamento previsto.

“Se vuoi andare in pensione tra 40 anni, vorrai un fondo per la data target 2060. Al momento, inizierà con una maggiore esposizione azionaria e azionaria e una minore esposizione al reddito fisso", afferma Michelle Katzen, amministratore delegato, pianificatore finanziario certificato e CDFA presso HCR Wealth Advisors. "Nel tempo, l'esposizione al reddito fisso diventerà una parte più ampia di quel secchio di investimento mentre la parte azionaria si ridurrà", afferma Katzen.

Il fondo in questo esempio si concentrerebbe innanzitutto su titoli ad alto rischio con il potenziale di rendimenti più elevati. Con l'avvicinarsi del 2060, questi investimenti si trasformeranno in obbligazioni a basso rischio, meno rischiose e con rendimenti inferiori. Katzen chiama questo il percorso di planata. "È un mandato su come verrà investito il tuo fondo, quindi è molto chiaro fin dal primo giorno che ogni anno diventerà più prudente riducendo l'allocazione azionaria e aumentando l'allocazione del reddito fisso".

Nel corso degli anni, queste allocazioni mutevoli potrebbero assomigliare a:

• 2020:95% azioni, 5% obbligazioni
• 2040:80% azioni, 20% obbligazioni
• 2060:40% azioni, 60% obbligazioni

Le percentuali esatte dipenderanno dal fondo che scegli, ma l'idea è quella di creare un percorso automatico verso l'anno del tuo pensionamento.

Dati target e fondi indicizzati

I fondi indicizzati sono un'altra opzione di investimento che offre un'ampia esposizione al mercato senza dover scegliere investimenti individuali. Ma a differenza dei fondi con data target, i fondi indicizzati seguono il mercato generale, un determinato settore o un tipo specifico di azioni.

La differenza sta nel riequilibrio.

"I fondi indicizzati non modificheranno l'asset allocation per te. Qualunque sia il fondo, rimarrà sempre in quella risorsa. Non terranno conto del fatto che hai bisogno di soldi tra 30 anni per andare in pensione come farebbe un fondo per la data target", afferma Novaes.

Se scegli un fondo indicizzato ad alto rischio, sarà sempre ad alto rischio e potenzialmente avrà rendimenti più elevati.

Confrontalo con un fondo con data target che fa modificare il livello di rischio. Allontanarsi da investimenti ad alto rischio negli ultimi anni prima del pensionamento significa che puoi perdere rendimenti più elevati verso la fine del fondo, ma mantiene il tuo investimento al sicuro, che è ciò che è destinato a fare.

Dovresti investire in fondi con data target?

La scelta migliore per te è quella che corrisponde ai tuoi obiettivi di investimento, alla tempistica di investimento e al livello di tolleranza al rischio. Una buona strategia di investimento richiede diversificazione e non esiste una soluzione valida per tutti.

In effetti, l'investitore milionario e fondatore del Personal Finance Club Jeremy Schneider afferma che se potesse rifare di nuovo il suo intero portafoglio di investimenti da 4,5 milioni di dollari, investirebbe solo in fondi per la data target.

"Il fondo indicizzato della data target è in realtà la strategia di investimento più ottimale, semplice ea basso costo", afferma Schneider a NextAdvisor.

Se non sai da dove iniziare o vuoi investire senza pensare al tuo portafoglio, un fondo con data target è una scelta eccellente. Puoi sempre passare ad altri fondi quando vuoi.

La cosa più importante è iniziare a investire e se i fondi per la data target forniscono l'introduzione, allora è fantastico.

Se prendi la decisione di investire con un fondo a data prefissata, la scelta migliore è quella che più si avvicina all'anno di pensionamento previsto. Ad esempio, se pensi che andrai in pensione intorno al 2057, un fondo del 2060 avrebbe più senso per la tua cronologia.