Fondi di previdenza con data obiettivo

Uno dei maggiori ostacoli per la maggior parte degli investitori è appena iniziato. C'è una quantità enorme di informazioni disponibili, e molte persone sono semplicemente congelate nell'inazione. Se sei una delle tante persone che trovano un po' opprimente le centinaia di diverse opzioni disponibili per la pianificazione della pensione, potresti essere interessato a saperne di più sui fondi pensione a scadenza, che può essere un ottima strategia di investimento per principianti .

Il miglior piano per la pensione dovrebbe riflettere la tua situazione personale e gli obiettivi a lungo termine, quindi è importante imparare il più possibile su tutte le opzioni prima di prendere una decisione definitiva.

Fondi di previdenza con data obiettivo

Fondi pensione a scadenza, noti anche come Fondi del ciclo di vita, sono progettati per semplificare il processo di investimento e sono stati spesso definiti "impostalo e dimenticalo". Per dirla semplicemente, investitori che scelgono di investire i loro soldi in fondi pensione a scadenza, farlo con un anno di pensionamento specifico in mente. Per esempio, se pensi di andare in pensione tra 25 anni, il tuo fondo pensione alla data di destinazione dovrebbe riflettere quel periodo di tempo specifico.

Il concetto impostalo e dimenticalo riflette il fatto che una volta investito nel fondo pensione alla data di destinazione, non devi preoccuparti dell'allocazione di quel fondo poiché cambierà automaticamente nel corso degli anni per riflettere una tolleranza al rischio più conservativa. Questa è una strategia abbastanza comune per gli investimenti previdenziali in cui diventa più importante salvare e proteggere i propri beni quanto più ci si avvicina alla pensione, poiché hai meno anni rimanenti per recuperare se i tuoi investimenti dovessero peggiorare.

Questa graduale riallocazione nel corso degli anni è nota come glide path. Il percorso di discesa dei fondi pensione alla data di destinazione inizia a un livello più aggressivo nei primi anni e cambia verso un percorso più conservativo con l'intenzione di fornire maggiore sicurezza all'avvicinarsi dell'anno del pensionamento.

Come con tutte le altre strategie di investimento, ci sono sia vantaggi che svantaggi che accompagnano i fondi pensione a scadenza. Per determinare se questo tipo di investimento fa al caso tuo è importante capire questi pro e contro e confrontarli con i vantaggi e gli svantaggi di altri veicoli per la pensione. Qui esaminiamo ciò che rende un fondo pensione una buona scelta e ciò che potrebbe renderlo una scelta sbagliata.

Pro e contro dell'utilizzo dei fondi pensione con data obiettivo

Benefici:

• Strategia di investimento a mani basse. Poiché i fondi pensione a scadenza fissa sono impostati per adeguare automaticamente l'allocazione degli investimenti, c'è poco sforzo necessario da parte dell'investitore una volta che il fondo è stato istituito. Questo può interessare gli investitori che non hanno il tempo o la fiducia necessari per gestire attivamente il proprio portafoglio.
• Poca o nessuna manutenzione. A causa della natura stessa di un fondo pensione a scadenza fissa, c'è poca o nessuna manutenzione richiesta dall'investitore.
• Requisiti minimi di investimento. Ciò consente un'allocazione più ampia che includa varie classi di attività.

Svantaggi:

• Non esiste una taglia unica. Comprendi questo concetto quando acquisti abbigliamento e dovresti certamente tenerne conto quando selezioni una strategia di investimento. Ogni persona è diversa con una diversa tolleranza al rischio e obiettivi finanziari. Sfortunatamente, proprio ciò che rende i fondi pensione con data di destinazione senza problemi, richiede anche che la strategia tratti ogni portafoglio allo stesso modo. Ciò può comportare una strategia di investimento che non riflette la tua situazione unica.
• Commissioni più alte. Aspettati di pagare commissioni leggermente più alte per questo tipo di investimento rispetto a quanto potresti per altri veicoli di investimento.

Dove puoi investire con i fondi pensione con data obiettivo?

I fondi pensione con data obiettivo sono un'opzione popolare per molti piani pensionistici forniti da società, come 401k piani o il Piano di risparmio dell'usato . Puoi anche acquistare in un fondo del ciclo di vita attraverso vari ETF o fondi comuni di investimento, che può essere acquistato praticamente ovunque tu possa aprire un IRA .

Dovresti investire con i fondi pensione con data obiettivo?

I fondi del ciclo di vita non sono per tutti, ma sono un ottimo punto di partenza per le persone che non sanno da dove iniziare a investire, o e può anche essere una strategia di investimento che fa appello a individui che preferiscono non doversi occupare della gestione del proprio portafoglio. Tuttavia, "Giù la mano" non è sinonimo di assenza di rischi. Come con qualsiasi altro tipo di investimento, c'è sempre la possibilità che la strategia non funzioni come previsto. Quando si acquista in un fondo con data obiettivo o in un fondo del ciclo di vita, dovresti fare la ricerca per capire appieno dove e come vengono investiti i tuoi soldi e come influisce sulla tua asset allocation.