I proprietari di case della California lottano per ottenere un'assicurazione contro gli incendi durante la stagione attiva

La carenza di vigili del fuoco suscita preoccupazioni per gli incendi

Connell McShane di FOX Business riporta da Morrison, CO in mezzo a una serie di incendi che affliggono gli stati occidentali.

È una storia raccontata sempre più frequentemente negli ultimi due anni:i proprietari di case in California sono lasciati a fatica dopo essere stati abbandonati dalle loro compagnie assicurative di lunga data.

L'impatto del continuo peggioramento degli incendi boschivi e della siccità nel Golden State – così come miliardi di dollari di richieste di indennizzo assicurativo – ha portato al mancato rinnovo delle polizze per decine di migliaia di proprietari di case.

Secondo il rapporto del Dipartimento delle assicurazioni della California, Il 2019 ha visto un aumento del 31% dei mancati rinnovi da parte delle compagnie assicurative in tutto lo stato, compreso un aumento del 61% dei codici postali aventi un'area con rischio di incendio da moderato a molto alto e un aumento del 203% nelle prime 10 contee con la più alta esposizione di case a rischio di incendio da alto a molto alto.

Inoltre, i proprietari di case con rischio di incendio spesso pagano premi più elevati rispetto a quelli senza rischio di incendio e il dipartimento ha affermato che un recente deposito di tasso con un aumento complessivo richiesto del 6,9% ha comportato un impatto sui premi degli assicurati che vanno dal -30% per gli assicurati senza rischio di incendio a + 80% per gli assicurati ad alto rischio incendi.

Con le compagnie di assicurazione private non disposte a emettere nuove polizze a proprietari di case con premi alle stelle e in "zone a rischio, " molti ricorrono a programmi assicurativi statali come il "Piano FAIR, " che The Sacramento Bee considera "l'assicuratore di ultima istanza dello stato, " e devono ancora pagare molto di più rispetto a prima.

Con una stagione degli incendi estremamente attiva quest'anno, le fiamme hanno bruciato 1, 358, 145 acri in California, forzando evacuazioni e decimando intere comunità.

Il National Interagency Fire Center riferisce che attualmente ci sono 11 incendi che stanno bruciando in questo momento mentre migliaia di vigili del fuoco e personale di supporto lavorano per combattere le fiamme.

FILE - In questo 8 novembre, 2018, foto d'archivio, una casa brucia mentre un incendio chiamato fuoco di campo infuria attraverso il paradiso, California Con ordinanza del 12 luglio, 2021, Il giudice della Corte Suprema della Contea di Los Angeles Mary Strobel ha stabilito che il Commissario per le assicurazioni della California (AP Photo/Noah Berger, File)

Il piano di accesso equo allo stato della California per i requisiti assicurativi, o piani FAIR, La Dwelling Fire Policy è una polizza denominata per il rischio progettata per "offrire una soluzione temporanea" per coloro che sono minacciati da un incendio, fulmine, fumo ed esplosione interna.

Il Dipartimento delle assicurazioni osserva che la copertura estesa può essere aggiunta alla polizza e che i titolari di polizze "potrebbero prendere in considerazione l'acquisto di una polizza Differenze nelle condizioni (DIC) separata in aggiunta alla polizza del Piano FAIR" per "colmare le lacune" tra il Piano FAIR e una "polizza assicurativa per i proprietari di case tradizionali".

Nel 2019, c'è stato un aumento del 36% delle politiche del piano FAIR in tutto lo stato, compreso un aumento del 112% dei codici postali aventi un'area con rischio di incendio da moderato a molto alto e un aumento del 559% nelle prime 10 contee con la più alta esposizione di case a rischio di incendio da alto a molto alto.

A fine luglio, Il giudice della Corte Suprema Mary H. Strobel ha stabilito che il Commissario del Dipartimento delle assicurazioni Ricardo Lara potrebbe ordinare al Piano FAIR di iniziare a coprire più cose, inclusa la responsabilità relativa ai danni alla proprietà, cosa che aveva provato due anni prima.

Nel 2019, l'Associazione FAIR Plan ha citato in giudizio, sostenendo che l'ordine era illegale perché la legge statale richiedeva che fornissero solo "un'assicurazione di base sulla proprietà" e che l'espansione della copertura avrebbe danneggiato il mercato assicurativo privato.

"I consumatori californiani vincono quando hanno maggiori opzioni per la copertura assicurativa, ecco perché ho ordinato al Piano FAIR di modernizzare la sua copertura 18 mesi fa, "Lara ha detto il mese scorso. "Il piano FAIR e le compagnie assicurative che lo controllano devono andare avanti per implementare questa opzione di copertura necessaria il prima possibile".

In una nota di replica alla sentenza, il piano FAIR ha affermato che la corte aveva chiarito che il Dipartimento delle assicurazioni non poteva obbligare il piano FAIR a emettere una polizza HO-3 completa, osservando che le coperture aggiuntive che si trovano tipicamente in una polizza per proprietari di abitazione sono disponibili sotto forma di DIC e che l'ordine del commissario avrebbe "portato ad un aumento inutilmente delle tariffe e all'interruzione del mercato assicurativo volontario".

"La Corte Superiore di Los Angeles ha chiarito che il Commissario Lara non ha l'autorità per richiedere al Piano FAIR di offrire una politica HO-3 completa, "Spencer Kook di Hinshaw &Culbertson, LLP, avvocato principale che rappresenta il piano FAIR della California nel contenzioso, disse. "Anziché, la corte ha chiaramente stabilito che il commissario Lara deve accantonare quegli aspetti dei suoi ordini del 2019 che richiedono al piano FAIR di offrire una politica HO-3, nonché il suo tentativo di vietare al piano FAIR di addebitare commissioni per coprire il costo delle opzioni di pagamento. Questa decisione riafferma il ruolo fondamentale del Piano FAIR come rete di sicurezza affidabile per i californiani per proteggersi dalle perdite dovute a incendi, soprattutto per coloro che vivono nelle aree dello stato a maggior rischio di incendi boschivi".

Dove l'Associazione FAIR Plan e Lara hanno concordato, il gruppo ha detto è nel loro impegno nei confronti dei consumatori e nell'obiettivo condiviso di affrontare la crisi assicurativa poiché il cambiamento climatico aumenta il rischio di incendi boschivi per i proprietari di case in California.

"Non vediamo l'ora di collaborare con i responsabili politici, compreso il commissario identificare modi per aumentare le opzioni per i consumatori all'interno del mercato assicurativo volontario, ", ha affermato l'Associazione FAIR Plan.

In agosto, the Fair Plan ha annunciato di aver stretto una nuova partnership con Zesty.ai per essere in grado di valutare meglio il rischio di incendi utilizzando immagini aeree e intelligenza artificiale utilizzando il modello predittivo del rischio di incendi boschivi "Z-FIRE".

Il fumo sale dal fuoco di Dixie che brucia lungo l'autostrada 70 nella foresta nazionale di Plumas, California, di venerdì, 16 luglio 2021.  (Foto AP/Noah Berger)

"Le compagnie di assicurazione preoccupate per le perdite alle stelle dovute all'aumento dell'attività degli incendi boschivi si sono sentite in dovere di smettere di scrivere affari in alcune aree ad alto rischio, che ha portato il Piano FAIR a ricevere più domande di copertura che mai, "Anneliese Jivan, presidente del Piano FAIR, detto in un comunicato. "Non possiamo più fare affidamento su una tecnologia vecchia di 30 anni per comprendere i moderni fenomeni climatici. Abbiamo trascorso molto tempo a valutare diversi modelli e abbiamo scoperto che Z-FIRE di Zesty.ai ha superato di gran lunga gli altri. Con Z-FIRE, possiamo addebitare premi più accurati che riflettano veramente il rischio di una proprietà e premiare i proprietari di case per gli sforzi di mitigazione che fanno per rafforzare le loro case".

Resta da vedere come questa tecnologia avrà un impatto sui proprietari di case, ma la speranza è che i dati impediscano agli assicuratori di cancellare interi codici postali.

Dal 2015 al 2019, i dati statali mostrano che le compagnie di assicurazione hanno rifiutato di rinnovare quasi 350, 000 politiche in aree ad alto rischio di incendi, qualcosa per cui Lara ha lavorato per combattere.

Il Sacramento Bee ha riferito la scorsa settimana che Lara stava negoziando con l'industria su un piano che avrebbe previsto che gli assicuratori ricompensassero le comunità che si sono "irrigidite" contro le minacce di incendio.

Dopo una storica stagione di incendi 2020, il commissario ha emesso una moratoria obbligatoria di un anno sulle compagnie di assicurazione che non rinnovano o annullano le polizze assicurative sugli immobili residenziali, congelare efficacemente i mancati rinnovi assicurativi per 2,4 milioni di assicurati interessati.

Quest'anno, Lara ha annunciato che avrebbe fatto lo stesso per più di 25, 000 assicurati colpiti dal Beckwourth Complex Fire e Lava Fire nelle contee di Siskiyou, Plumas e Lassen.

Le aziende vinicole della California faticano a trovare un'assicurazione durante la siccità

Le cantine della California temono la stagione degli incendi mentre i proprietari faticano a trovare una copertura assicurativa. Lydia Hu di FOX Business con più.

"Nessuno dovrebbe lottare per trovare un'assicurazione contro gli incendi dopo aver subito gli effetti di un incendio. Ho creato questa nuova protezione dopo aver appreso dai sopravvissuti a un incendio come alcune compagnie assicurative hanno abbandonato la loro copertura anche se lavoravano per riprendersi, "Proibisce alle compagnie di assicurazione di emettere mancati rinnovi e cancellazioni per un anno", ha affermato in una nota. i proprietari di casa hanno più tempo per rimettersi in piedi. Questa è una parte di una soluzione più ampia per i consumatori che include il lavoro per aumentare le protezioni assicurative e l'aumento della concorrenza di mercato per proteggere i consumatori".

Lara ha detto che continuerà a lavorare con l'ufficio del governatore Gavin Newsom e i primi soccorritori per identificare le aree in cui possono essere emesse anche ulteriori moratorie.

La protezione di un anno dura esattamente un anno dalla data della dichiarazione di emergenza del governatore e si applica a tutti gli assicurati residenziali nelle aree colpite che subiscono una perdita inferiore a quella totale, compresi quelli che non subiscono perdite.

Il dipartimento assicurativo ha affermato che coloro che subiscono una perdita totale hanno ulteriori protezioni ai sensi della legge.

La settimana scorsa, Lara ha annunciato diverse nuove protezioni assicurative contro gli incendi per i sopravvissuti, compreso che i residenti sottoposti a evacuazione obbligatoria per incendi boschivi ricevano almeno due settimane di spese di soggiorno aggiuntive; i sopravvissuti non devono utilizzare un modulo di inventario specifico dell'azienda per i contenuti smarriti; le compagnie di assicurazione non possono più detrarre il valore del terreno quando pagano una richiesta di risarcimento se un sopravvissuto a un incendio sceglie di trasferirsi; le compagnie di assicurazione non possono limitare le spese di soggiorno aggiuntive se una casa è resa inabitabile a causa di un incendio o altro pericolo coperto; le compagnie di assicurazione devono offrire un periodo di grazia di 60 giorni per il pagamento dei premi di polizza per gli immobili situati all'interno dell'area di emergenza interessata; e le compagnie di assicurazione devono fornire un anticipo non inferiore a quattro mesi di spese di soggiorno aggiuntive se il consumatore lo richiede.

Sotto il commissario AB 2756, le compagnie di assicurazione devono inoltre informare per iscritto i consumatori se l'assicurato acquista una polizza che non copre il pericolo di incendio o se la compagnia rimuove il pericolo di incendio al momento del rinnovo della polizza. Le polizze antincendio residenziali che forniscono la copertura della struttura dell'abitazione sono inoltre tenute a includere un minimo del 10% dei limiti dell'abitazione principale come importo aggiuntivo per aiutare i consumatori a ricostruire con norme edilizie aggiornate.

L'Associated Press ha contribuito a questo rapporto.