5 tipi di assicurazione che ogni pensionato dovrebbe prendere in considerazione

Le tue esigenze assicurative non rimangono costanti per tutta la vita. Hai bisogno di una copertura assicurativa diversa quando sei single e hai 20 anni rispetto a quando stai crescendo una famiglia di 40 anni. Quando vai in pensione, le vostre esigenze assicurative si evolveranno ancora una volta.

Ci sono alcuni tipi di protezioni assicurative di cui non avrai più bisogno dopo aver lasciato la forza lavoro, e altri tipi che vorrai aggiungere. Ecco un primer sui tipi di assicurazione che ogni pensionato dovrebbe prendere in considerazione.

1. Assicurazione sanitaria

Avrai assolutamente bisogno di un'assicurazione sanitaria dopo il pensionamento. I costi dell'assistenza sanitaria sono solo in aumento, e gli anziani tendono a spendere ogni anno una grande percentuale del loro reddito in cure mediche.

Uno studio pubblicato da Fidelity Benefits Consulting ha affermato che la coppia media di 65 anni che va in pensione nel 2017 avrebbe bisogno di $ 275, 000 per coprire le spese mediche durante la pensione. Quel numero non sta diminuendo, o. Fidelity ha riferito che la cifra del 2017 è salita dai $ 260, 000 di cui la coppia media di 65 anni aveva bisogno nel 2016.

La maggior parte degli anziani si qualificherà per Medicare, il programma federale di assicurazione sanitaria, quando compiono 65 anni. Medicare non è gratuito, ma costa molto meno di quello che pagheresti per un'assicurazione privata. Medicare copre molto, ma non copre tutti i servizi medici di cui potresti aver bisogno.

Hai bisogno di acquistare un'assicurazione sanitaria supplementare per aumentare la copertura che stai già ricevendo con Medicare? Non è una domanda facile a cui rispondere. Tutto dipende dalla tua salute e dalla frequenza con cui prevedi di visitare un medico dopo il pensionamento. Per molti pensionati, Medicare può essere adeguato. (Vedi anche:5 miti comuni di Medicare, smascherato)

2. Assicurazione dei proprietari di case o degli affittuari

Possiedi ancora una casa dopo il pensionamento? Se è così, hai ancora bisogno della tua polizza assicurativa per i proprietari di casa. Questa polizza pagherà per aiutarti a ricostruire se la tua casa è danneggiata da un incendio o da altri disastri naturali. Ti aiuterà anche a pagare qualsiasi oggetto all'interno della tua casa, come l'elettronica, capi di abbigliamento, Arredamento, e gioielli - che vengono rubati o danneggiati in un disastro.

L'assicurazione degli affittuari funziona allo stesso modo, ma protegge le persone che affittano un appartamento. Se hai intenzione di abbandonare la tua casa e affittarla dopo il pensionamento, assicurati di investire in una polizza assicurativa per gli affittuari. Pensa a quanti soldi ti servirebbero per sostituire i tuoi oggetti di valore se venissero rubati o distrutti. (Vedi anche:5 motivi per cui hai sicuramente bisogno di un'assicurazione per gli affittuari)

3. Assicurazione auto

Se hai intenzione di continuare a guidare dopo il pensionamento, dovrai pagare l'assicurazione auto. È illegale nella maggior parte degli stati degli Stati Uniti guidare senza assicurazione auto.

Forse hai intenzione di vendere la tua auto e trasferirti in un quartiere urbano dopo essere andato in pensione. Invece di guidare da solo, hai intenzione di camminare, prendere i mezzi pubblici, o Uber ai negozi di alimentari, cinema, e ristoranti. In questo caso, sbarazzarsi della tua assicurazione auto potrebbe avere senso. Ma anche se sei appeso alla tua auto solo per emergenze o lunghi viaggi, dovrai mantenere la tua polizza di assicurazione auto.

4. Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita è di solito un tipo di polizza che puoi abbandonare dopo il pensionamento. Dopotutto, l'assicurazione sulla vita è un modo per proteggere i tuoi cari che dipendono dal tuo reddito. Una volta raggiunta l'età pensionabile, queste persone a carico - di solito i tuoi figli - dovrebbero essere autosufficienti. Non avranno bisogno di un pagamento dopo la tua morte per pagare le bollette.

Ma cosa succede se il tuo coniuge o i tuoi figli non sono ancora finanziariamente autosufficienti quando vai in pensione? Se è il caso, dovresti aggrapparti alla tua polizza di assicurazione sulla vita. Forse hai un bambino con bisogni speciali. Quel bambino potrebbe ancora contare sull'assistenza finanziaria da parte tua. E se te ne fossi andato e non avessi una polizza assicurativa sulla vita? Quel bambino avrebbe ancora l'assistenza finanziaria necessaria?

Nella maggior parte dei casi, i pensionati non hanno più bisogno di polizze assicurative sulla vita. Ma per casi particolari, mantenere la politica è la mossa intelligente. (Vedi anche:Quando abbandonare l'assicurazione sulla vita è la decisione giusta)

5. Assicurazione ombrellone

E se qualcuno stesse visitando la tua casa e si fosse ferito gravemente? La tua polizza assicurativa per i proprietari di casa fornirebbe una protezione sufficiente? Forse. Ma l'assicurazione ombrello può fornire ai pensionati la tranquillità di essere protetti anche se l'assicurazione dei proprietari di case non offre una copertura sufficiente.

L'assicurazione dell'ombrello fornisce extra copertura di responsabilità al di sopra dei limiti dei proprietari di abitazione e polizze di assicurazione auto. Fondamentalmente, paga nei casi in cui i proprietari di abitazione e le polizze automobilistiche non pagano abbastanza per coprire tutti i danni di cui sei responsabile.

Supponiamo che tu abbia un incidente d'auto che finisce con una richiesta di risarcimento di $ 1 milione. Se la tua assicurazione auto copre solo un massimo di $ 500, 000 per responsabilità, la tua polizza ombrello coprirebbe i restanti $ 500, 000. (Vedi anche:Attenzione:la tua assicurazione potrebbe non coprire queste 8 perdite)