Come pagare 100k+ in prestiti agli studenti

Mitchel Burton era un tipico studente universitario. Viveva nel centro di Chicago, si laureava in informatica e trascorreva molto tempo su YouTube. (OK, forse la quantità di tempo che ha trascorso su YouTube non era affatto normale, ma hai un'idea.)

Uno dei suoi YouTuber preferiti, Shay Carl, ha menzionato di aver partecipato a un programma di un famoso guru finanziario—un commento passeggero—che si potrebbe obiettare, ha cambiato la vita di Mitchel.

Dopo aver ascoltato quel commento di passaggio, Mitchel ha pensato che probabilmente avrebbe dovuto scoprire il totale del suo debito di prestito studentesco (per la prima volta):

$ 104.766 in prestiti agli studenti dovuti

Michel era sbalordito. “In realtà non riuscivo nemmeno a crederci. Mi sono sentito male allo stomaco. Ho chiamato i miei genitori:'Ti rendi conto che ci siamo appena iscritti per oltre $ 100.000 in prestiti studenteschi?'"

E poi si è messo al lavoro.

Come pagare $ 100.000 in prestiti agli studenti

Non uno con cui scherzare (tranne, a quanto pare su YouTube), Mitchel non ha perso un secondo. Quando ha finalmente capito PERCHÉ avrebbe dovuto saldare i debiti, YNAB ha aperto la strada a COME ripagare 100.000 prestiti studenteschi.

Innanzitutto, ha sfruttato il suo "travolgente onere del prestito studentesco" in una conversazione con il suo consulente stagista e ha ricevuto un'offerta di lavoro per un importo di $ 47.000 all'anno.

Rimborso del prestito studentesco passo dopo passo

Poiché Mitchel viveva grazie ai suoi prestiti, la sua vita post-universitaria con un vero lavoro è stata un netto declassamento:"Ho preso il mio stile di vita da college e l'ho abbandonato un po' più in basso". Si trasferì nello studio meno costoso che riuscì a trovare e iniziò a imparare tutto quello che c'era da sapere su prestiti e piani di rimborso.

“Mi sono reso conto che avevo un periodo di grazia di sei mesi prima di pagare gli interessi sugli interessi. Quindi, per quei primi sei mesi - non c'è davvero altro modo per dirlo - sono stato parsimonioso fino all'estremo per risparmiare denaro. Ho dormito su un futon, ho mangiato noodles, burro di arachidi e gelatina per giorni e ho accumulato quanti più soldi umanamente possibile prima della fine del periodo di differimento. Ogni dollaro in più è andato a pagare il prestito studentesco.

Mitchel ha continuato a ripagare il debito, attaccando prima gli importi più piccoli del prestito. Anche se i progressi erano lenti, erano progressi e questo lo teneva motivato. Ma non era tutto piccolo progresso. Ci sono stati un paio di grandi traguardi che lo hanno aiutato a raggiungere il traguardo:

• Duro lavoro —Mitchel ha accettato un nuovo lavoro e ha ottenuto un aumento di $ 20.000. Ma non ha minimamente cambiato la sua qualità di vita.
• Un po' di fortuna —Circa un anno dopo il suo epico viaggio per ripagare i debiti, ha ricevuto un'e-mail casuale su una piccola eredità. Un lontano amico di famiglia gli aveva lasciato 10.000 dollari. Mitchel non è nemmeno andato a cena fuori o ha bevuto una birra:ogni singolo centesimo è andato al suo debito. Era una piccola frazione di ciò che doveva, ma è stata un'enorme spinta mentale.
• Più duro lavoro —Durante questo periodo, Mitchel ha anche preso un trambusto secondario, specialmente nell'ultimo anno del suo viaggio. Perseguendo un lavoro freelance è stato in grado di accelerare enormemente i suoi pagamenti.

Meno di cinque anni dopo aver iniziato, Mitchel ha effettuato il pagamento finale per liberarsi dal peso dei prestiti studenteschi. In totale, ha pagato $ 104.766 in meno di cinque anni.

Grafico sul patrimonio netto di Michel:le barre arancioni mostrano il debito e le barre blu mostrano gli asset.

"In realtà sembra un po' strano", ride Mitchel. “Mi sento quasi come se non mi dessi abbastanza credito. Forse una di queste sere uscirò a cena…”

Ma cambia rapidamente marcia verso il suo prossimo obiettivo, "Ora a 3-6 mesi di spese di soggiorno e un fondo di emergenza completo. Allora mi sentirò più a mio agio a rilassarmi un po'".

Lo strumento Loan Planner di YNAB può aiutarti a calcolare l'impatto dei pagamenti extra e mantenerti motivato a continuare ad andare avanti.

Pensieri profondi sul debito profondo

E cosa ha da dire Mitchel alle persone che sono sopraffatte e fissano enormi quantità di debiti? Risulta, molto, sia di saggezza che di incoraggiamento:

• Le cose cambiano —“È così importante ricordare che la tua vita e le tue finanze non sono un'istantanea. Le cose cambiano. Ottieni aumenti. Quando ho iniziato ho creato un foglio di calcolo e ho previsto che sarei stato libero da debiti entro i 35 anni (allora avevo 23 anni). Ero già così frugale che sapevo che dovevo aumentare le mie entrate per muovermi più velocemente. Ho cambiato lavoro, ho ottenuto un aumento e ho iniziato a lavorare come freelance. Man mano che accadevano, continuavo ad aggiornare le mie previsioni, il che mi ha motivato ancora di più. Questo ha cambiato tutto e mi ha fatto sfidare me stesso. Che ne dici di essere senza debiti entro 30? Questo accadrà ancora più velocemente. E l'ho fatto a 27 anni."
• Deflazione dello stile di vita —“Anche nei miei mesi di reddito più alto, ho mantenuto lo stesso stile di vita di $ 47.000 all'anno. Devi dire di no all'acquisto di cose MOLTO più di quanto dici di sì. Prima di acquistare qualcosa, chiederei se lo voglio più di quanto voglio essere libero da debiti, e quasi ogni volta preferirei ripagare 100.000 prestiti studenteschi. Ha reso i passaggi molto più rapidi e ora posso dire di sì a molte più cose senza alcun senso di colpa".
• Il debito non deve essere un'opzione —“Per me, con quello che so ora, indebitarsi di nuovo non è un'opzione. Non lo considererò nemmeno. Alla fine possederò una casa, ma non ci sono possibilità che accenda un mutuo. Quando ho queste conversazioni con le persone, mi prendono in giro e io dico:"Ho appena pagato $ 100.000 in meno di cinque anni". Tu fai le tue cose e io farò le mie."
• Le mie luci guida —“Dave Ramsey era la mia stella polare. Ero così sopraffatto e il suo piano lo ha reso così semplice. E YNAB è stato il fulcro, quando è arrivato il momento che la gomma incontrasse la strada. Ho provato a far funzionare Mint per molto tempo, ma Mint presume che guadagni X importo ogni mese, e hai X spese e vai! Mi destreggiavo sempre con le scadenze e sudavo quanto c'era nel mio account. YNAB si sentiva completamente diverso. L'idea di YNAB di anticipare un mese è una svolta".

Vita dopo aver pagato $ 100.000 di debito per prestiti studenteschi

Mentre Mitchel guarda avanti, la sua vita è piena di opzioni e senza debiti. Ha cambiato non solo la traiettoria di tutta la sua vita, ma anche il suo albero genealogico:"Ora si stanno aprendo tutte queste altre opzioni e sono ancora più motivato che mai a vedere cosa posso fare".

Anche se guadagna molti più soldi del solito, continua a pianificare fedelmente ogni mese. "Ne ho quasi bisogno di più ora perché sarebbe così facile sprecare denaro e perdere di vista i miei veri obiettivi". Ci lascia con la sua citazione preferita che lo ha ispirato a iniziare a lavorare come freelance per aumentare le sue entrate nell'ultimo anno del suo viaggio senza debiti:"Le persone che vincono accadono alle cose, non lasciano che le cose accadano loro".

E questo, gente, è come andare avanti.

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