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Priorità di pianificazione:come risparmiare per la pensione



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Priorità di pianificazione:come risparmiare per la pensione

VO: Quando si elabora un piano finanziario, la pensione è spesso uno degli argomenti principali all'ordine del giorno. Procedi nel seguente modo per risparmiare per la pensione:poniti le grandi domande, scopri cosa hai, decidi di cosa avrai bisogno e traccia una mappa di come arrivarci.

Innanzitutto, cosa significa per te la pensione?

LEO GONZALEZ-SOUTO: Sta passando attraverso quelle domande, che sono "Cosa sto cercando di fare nella mia vita? Cosa è importante per me? Trascorrere del tempo con la mia famiglia? È in viaggio? Sono esperienze? Potrei essere in grado di lavorare facendo queste cose, ma potrei voler dare a me stesso l'indipendenza per farlo e scoprire se è davvero quello che voglio fare". Penso che più riesci a pensare alla tua carriera e a ciò che vuoi ottenere da ciò inizi a guidare le domande su "Come mi sto preparando per la pensione? Cosa devo fare per farlo?"

VO: Se sei giovane, la pensione potrebbe sembrare fuori dalla vista, fuori di testa. Ma gli investitori di successo spesso iniziano attenendosi ad alcuni principi di investimento di base.

DAVID JAMISON: Direi solo di seguire alcune regole pratiche di base:"Ehi, inizia ora. Inizia presto". Non vuoi aspettare fino a più tardi nella tua vita per iniziare a risparmiare per la pensione perché vuoi avere quel vantaggio di tempo sul mercato e crescita composta che lavorano per te, e poi quando ti avvicini, è allora che puoi iniziare a pensare su "OK", sai, "Come voglio che sia il mio stile di vita?"

VO: Quindi, cosa hai attualmente? Considera le risorse a cui prevedi di attingere quando arriva il pensionamento:401(k)s, IRA, HSA, ecc. Non includere altri conti come risparmi di emergenza, equità domestica o conto per l'istruzione dei tuoi figli, ad esempio, che sono probabilmente non sarà ciò di cui hanno bisogno le tue spese in pensione.

Terzo, di quanto avrai bisogno?

CINDY SCOTT: Due decisioni che dobbiamo prendere. Quando vogliono andare in pensione? OK? Quindi, che età, che anno? E poi l'altro pezzo è che dobbiamo stimare quanto tempo dovranno durare quei risparmi per la pensione per mantenerli durante quel periodo. E il modo in cui lo facciamo è avere una conversazione piuttosto solida sull'aspettativa di vita.

VO: Inoltre, che tipo di stile di vita vorresti avere in pensione? Questa risposta sembra diversa per tutti. Alcune persone potrebbero voler spendere di più in prepensionamento sapendo che potrebbero dover risparmiare in seguito. Alcuni mirano semplicemente a mantenere il loro attuale stile di vita durante il pensionamento. Qualunque sia il modo in cui vedi vivere in pensione, assicurati di inserire alcune variabili uniche per le fasi successive della vita.

CINDY SCOTT: Molte volte non hanno davvero valutato quanto le cure gli costeranno più avanti nella vita. Cosa succede se ti ammali più tardi nella vita e hai bisogno di cure più a lungo, a casa tua, in una struttura o, infine, in una casa di cura? Come possiamo assicurarci che tu stia bene in una situazione del genere?

VO: Infine, come ci arriverai? La domanda più perseguibile in questo momento. Una volta che hai una direzione per le domande precedenti, puoi modificare i tuoi risparmi per aiutarti ad arrivarci. Se sei indietro, è importante non farti prendere dal panico, indipendentemente dalla fase della vita in cui ti trovi. La chiave è rimanere flessibili e adattarti per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo finale di andare in pensione.

CINDY SCOTT: Ma abbiamo alcune leve che possiamo tirare per rendere il piano più efficace. Quelle più tipiche sono lavorare un po' più a lungo, giusto? Quindi forse non andare in pensione esattamente quando vuoi. Eseguiamo il piano più volte e vediamo per quanto tempo devi lavorare. Risparmia più soldi, vero, perché più lavori, meno anni, ora, devi vivere dei tuoi investimenti. E lavorare più a lungo significa continuare a risparmiare, quindi stai accumulando più risorse. Investire in modo un po' più aggressivo è un'opzione, ma di solito lo salvo come ultima risorsa per cercare di ottenere una maggiore crescita. E poi la quarta opzione è in genere:potremmo dover cercare di ridurre le spese.

VO: Inoltre, comprendi come il tuo portafoglio si allinea al tuo orizzonte temporale e alla tua tolleranza al rischio. Più lungo è il tuo lasso di tempo, più puoi consentire alti e bassi del mercato in modo da poter potenzialmente ottenere di più dai tuoi investimenti. È anche importante che tu ti senta a tuo agio con le tue partecipazioni nel mercato a lungo termine.

DAVID JAMISON: Quindi direi a qualcuno:"Preferirei che tu fossi in qualcosa di più conservatore, sapendo che lo manterrai, piuttosto che investire in qualcosa che forse è più aggressivo e in cui "avresti dovuto" investire anche se tu" non sei proprio a tuo agio."

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