Pagamento senza contatto definito:tutto ciò che devi sapere

Gli emittenti di carte di credito sono stati storicamente lenti nell'adottare il pagamento contactless, un modo per effettuare acquisti con carta di credito senza alcun contatto fisico con personale o terminali. Ora, poiché questo metodo di pagamento diventa sempre più popolare, gli emittenti si stanno adeguando. Poiché i clienti utilizzano sempre meno contanti, cercando modi sicuri e protetti per pagare i propri acquisti, le aziende devono adattarsi fornendo nuovi metodi come il pagamento senza contatto.

Le aziende che adottano i pagamenti contactless possono rafforzare la fedeltà dei clienti e aumentare il loro vantaggio competitivo. È anche un modo per ridurre il denaro a disposizione e le responsabilità che derivano dalla gestione di tale denaro. Questi sono solo alcuni dei vantaggi dell'accettazione di pagamenti contactless.

Che cos'è un pagamento senza contatto?

Il pagamento contactless è un modo per effettuare acquisti senza passare fisicamente una carta a un'altra persona o farla scorrere attraverso una macchina. Questa tecnologia, indicato anche come “tocca per pagare, "consente agli utenti di toccare il telefono o la carta su un terminale abilitato per autorizzare il pagamento.

Come fanno i clienti a sapere se la loro carta è contactless? Le carte che supportano questo metodo di pagamento hanno un simbolo sulla parte anteriore o posteriore della carta che assomiglia a un'onda radio o a un simbolo Wi-Fi girato su un lato. I clienti possono utilizzare i pagamenti contactless presso un elenco in espansione di rivenditori partecipanti.

Punti chiave

• Il pagamento senza contatto utilizza la tecnologia di identificazione a radiofrequenza (RFID) e Near Field Communication (NFC) per offrire ai clienti un metodo di pagamento più sicuro rispetto al metodo tradizionale di strisciare una carta di credito.
• I pagamenti contactless possono essere utilizzati presso qualsiasi rivenditore con sistemi di punti vendita (POS) dotati della tecnologia se il cliente ha una carta o un portafoglio digitale che lo supporta.
• Le app di pagamento contactless includono Android Pay, Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

Spiegazione del pagamento senza contatto

Il pagamento contactless è un metodo di pagamento sicuro che consente ai clienti di pagare beni e servizi utilizzando il proprio smartphone, carta di debito o carta di credito che utilizza la tecnologia di identificazione a radiofrequenza (RFID) e la Near Field Communication (NFC). Le app per smartphone e i portafogli mobili hanno aumentato la popolarità delle transazioni contactless.

Gli acquirenti possono utilizzare il pagamento senza contatto ovunque sia presente un terminale POS (Point of Sale) configurato con tecnologia di pagamento senza contatto, che oggi comprende i più importanti negozi fisici, dai coffeeshop ai rivenditori big-box.

Come funzionano i pagamenti contactless

I pagamenti contactless consentono ai clienti di utilizzare carte di debito o di credito abilitate con una forma di tecnologia RFID (carte con chip) per acquistare beni e servizi. Questa tecnologia non richiede al cliente di utilizzare il proprio numero di identificazione personale (PIN) o di scorrere e firmare per un acquisto. I rivenditori che accettano pagamenti contactless disporranno di sistemi di punti vendita (POS) che supportano il nuovo metodo di pagamento, con alcuni che mostrano il simbolo dell'onda sopra menzionato.

Per utilizzare il pagamento contactless, i clienti devono tenere la carta vicino al simbolo di pagamento senza contatto della macchina quando il sistema POS del rivenditore richiede il pagamento. Quando la carta è nelle immediate vicinanze, trasmetterà i dati elettronicamente dal chip all'istituto finanziario del cliente. Se il POS accetta il pagamento, avviserà il cliente con un segnale acustico, segno di spunta o luce verde. La transazione è considerata completa una volta che il sistema riceve l'approvazione.

I consumatori hanno anche la possibilità di collegare la propria carta di credito o di debito al proprio dispositivo mobile, compreso il loro smartphone, smartwatch o fitness tracker. Fare così, gli utenti devono scaricare un'app di pagamento in grado di memorizzare le informazioni di pagamento in modo sicuro, quindi tocca il loro dispositivo e conferma la loro identità per effettuare acquisti.

Tecnologia di pagamento senza contatto

I consumatori possono utilizzare sia le carte abilitate RFID che i portafogli elettronici installati sui propri dispositivi mobili, noti anche come portafogli mobili, per effettuare pagamenti contactless. Entrambi i metodi possono avere limiti di transazione fissati dalla banca o dall'emittente della carta che variano a seconda dell'istituto finanziario. I rivenditori possono anche prevedere limiti per la protezione contro le frodi, sebbene molti consentano ancora grandi quantità di transazioni. Alcuni pagamenti di un certo valore possono anche richiedere una firma per l'approvazione della transazione. Per esempio, alcuni clienti Apple Pay negli Stati Uniti potrebbero dover fornire una firma per acquisti superiori a $ 50.

• Carte senza contatto

  Più specificamente, i sistemi di pagamento contactless (comprese le carte) utilizzano NFC, un tipo di tecnologia che rientra nell'RFID. NFC funzionerà solo quando c'è una piccola distanza tra gli oggetti, in questo caso, la carta o il dispositivo e il terminale POS. L'idea alla base di tale requisito è che non vi è alcun rischio che la tua carta o il tuo dispositivo paghino accidentalmente per la transazione di qualcun altro.

Gli sportelli automatici contactless consentono inoltre ai clienti bancari di prelevare contanti con un tocco della carta sulla macchina invece di scorrere e inserire il PIN.

• Portafogli elettronici

  Conosciuti anche come portafogli mobili, Gli e-wallet sono app su dispositivi mobili che utilizzano anche la tecnologia NFC. Gli utenti devono scaricare un'app come Apple Pay o Google Pay, quindi collega le loro carte di credito a quei conti per effettuare pagamenti contactless con il loro smartphone, smartwatch o altro dispositivo indossabile.

Gli utenti possono anche collegare le proprie carte di debito a questi dispositivi per prelevare contanti presso gli sportelli automatici. La maggior parte delle principali banche richiede le proprie app proprietarie per utilizzare bancomat senza carta, ma le carte di alcune istituzioni possono essere utilizzate con diversi tipi di portafogli elettronici.

Dove possono essere utilizzati i pagamenti contactless?

I consumatori interessati a provare i pagamenti contactless possono trovarli presso la maggior parte dei rivenditori negli Stati Uniti. I rivenditori di solito indicano, in genere all'ingresso dei loro negozi, se accettano pagamenti contactless come i portafogli mobili. Molti rivenditori avranno anche terminali di pagamento abilitati NFC, e gli utenti possono dirlo cercando il simbolo simile al Wi-Fi.

Molti importanti rivenditori hanno anche opzioni di pagamento contactless all'interno delle loro app. Ad esempio, L'app di Walmart consente ai clienti di scansionare un codice QR al momento del pagamento e pagare con una carta collegata al proprio account. Altri rivenditori come Starbucks consentono ai clienti di effettuare pagamenti direttamente tramite la loro app mobile.

La maggior parte dei principali emittenti di carte statunitensi ha già implementato la tecnologia contactless nelle carte con chip, anche se i clienti che hanno carte che non sono ancora state dotate della tecnologia possono ancora utilizzare i portafogli mobili.

Vantaggi e svantaggi del pagamento senza contatto

I metodi di pagamento contactless riducono la quantità di rischio sia per i rivenditori che per i consumatori perché la tecnologia è più sicura rispetto all'utilizzo di strisce magnetiche per trasmettere informazioni. I criminali possono clonare informazioni da queste strisce magnetiche, considerando che la tecnologia NFC invia dati crittografati, rendendo più difficile rubare.

Non scambiare una carta o contanti è anche un modo più igienico per pagare beni o servizi. Questo è uno dei motivi per cui le transazioni contactless sono diventate molto più popolari negli Stati Uniti durante la pandemia di coronavirus nel 2020. I pagamenti contactless sono anche più veloci, impiegando circa la metà del tempo per l'elaborazione come carte con chip, e potrebbe diventare più facile una volta che i consumatori avranno preso la mano.

Se le informazioni vengono rubate, i consumatori possono contestare eventuali transazioni fraudolente e richiedere carte sostitutive.

Un altro aspetto negativo è che i pagamenti contactless non sono facilmente disponibili per tutti. Coloro che non hanno conti bancari o accesso a dispositivi intelligenti o tecnologie simili dovranno comunque fare affidamento sui contanti. I rivenditori che hanno una politica senza contanti potrebbero voler considerare che stanno escludendo alcuni clienti che possono pagare solo in contanti, in particolare anziani e clienti a basso reddito. Più, mentre i limiti di transazione possono aumentare, potrebbero comunque essere inferiori rispetto a quelli che si avrebbero se qualcuno confermasse un acquisto utilizzando il proprio PIN o la propria firma.

Storia del pagamento senza contatto

Il pagamento senza contatto è iniziato alla fine del ventesimo secolo, quando alcuni rivenditori hanno adottato la tecnologia. Uno dei primi sistemi contactless al mondo è stato implementato a Seoul, Corea del Sud, nel 1995, quando il sistema UPass offriva ai passeggeri del trasporto pubblico un modo conveniente per pagare le corse in autobus. Da allora, il metodo si è diffuso in tutto il mondo:l'agenzia di transito di Londra ha iniziato a offrire ai pendolari la possibilità di utilizzare carte di debito e di credito contactless come metodi di pagamento nel 2014, oltre al loro sistema prepagato contactless Oyster Card.

Gli Stati Uniti hanno anche pagamenti contactless, ed è cresciuto in popolarità negli ultimi anni. Ad esempio, Visa ha riferito a metà del 2020 che i pagamenti contactless per le transazioni quotidiane come quelle nei negozi di alimentari erano aumentati di oltre il 100% anno su anno.

Uno studio simile del 2020 di Mastercard ha anche mostrato una crescita del 40% nelle transazioni contactless in tutto il mondo durante il primo trimestre del 2020. Considerando che l'utilizzo contactless è cresciuto del 150% negli Stati Uniti dal 2019 al 2020, è probabile che questo metodo di pagamento continui a diventare più comune.

Esempi di pagamento senza contatto

Oltre a banche e altri istituti finanziari, anche le app di terze parti supportano i pagamenti contactless.

Alcuni dispositivi precedenti potrebbero non supportarli, ma queste alcune app che abilitano i pagamenti tramite la tecnologia NFC includono:

• Apple Pay: I dispositivi iOS di solito sono dotati di questa app che memorizza carte di credito e di debito da utilizzare online o in luoghi fisici. Gli utenti possono anche inviare denaro a familiari e amici tramite Apple Pay.
• Google Pay: Questa app unisce Google Wallet e Android Pay, consentendo agli utenti di effettuare pagamenti in modo sicuro condividendo un numero crittografato con il rivenditore collegato a una carta di pagamento. Gli utenti di Google Pay possono anche inviare e ricevere denaro tramite l'app, guadagnare premi e approfittare delle promozioni.
• Samsung Pay: Samsung Pay funziona in modo molto simile a Apple Pay e Google Pay, e offre opportunità di rimborso e ricompensa simili su acquisti idonei come quest'ultimo.

Sicurezza dei pagamenti contactless

Durante le transazioni contactless, un token unico una tantum viene inviato dalla tua carta o dispositivo intelligente al terminale POS durante ogni transazione. Questo token non contiene alcuna informazione sulla tua carta, e il token non può essere utilizzato per effettuare acquisti aggiuntivi. È la stessa tecnologia utilizzata dal chip della tua carta di credito o di debito.

Come ulteriore misura di sicurezza, i portafogli mobili possono richiedere all'utente di verificare l'acquisto scansionando la propria impronta digitale, utilizzando il riconoscimento facciale o inserendo una password o un PIN prima che il pagamento possa andare a buon fine. Tutte queste precauzioni lo rendono un metodo di pagamento molto sicuro.

Vai senza contatto con NetSuite

Le aziende che desiderano utilizzare i pagamenti contactless nelle loro operazioni possono utilizzare NetSuite per automatizzare i propri dati finanziari. SuiteCommerce di NetSuite unifica i canali di acquisto online e offline e offre un connettore di pagamento sicuro che funziona perfettamente con i principali processori di pagamento e la funzionalità di contabilità ERP consente di risparmiare tempo e denaro riconciliando automaticamente le transazioni e gestendo la contabilità generale. I proprietari e i leader delle aziende possono eseguire l'elaborazione delle transazioni senza contatto da emittenti come Visa, MasterCard, American Express e Discover con crittografia punto-punto convalidata da PCI.

I pagamenti contactless stanno aumentando di popolarità, quindi le aziende devono supportarli per garantire che i clienti che cercano metodi di pagamento più veloci e sicuri siano soddisfatti. La tecnologia è a disposizione delle aziende per adottare il contactless in questo momento, e dovrebbero salire a bordo prima che i consumatori inizino a evitare i negozi che non offrono pagamenti contactless.

Domande frequenti sui pagamenti senza contatto

Cosa accadrà ai pagamenti in contanti?

Sebbene vi sia un aumento dei pagamenti incentrati sulle carte, il denaro non scomparirà completamente. Per alcuni dati demografici come le comunità anziane, il denaro è ancora considerato re, soprattutto per coloro che non hanno accesso alla tecnologia mobile. C'è anche un numero significativo di adulti che non hanno accesso sufficiente ai servizi bancari per iscriversi a programmi contactless.

Quando è iniziato il pagamento contactless?

I pagamenti contactless sono emersi per la prima volta negli anni '90, ma erano supportati solo da un piccolo numero di aziende che disponevano della tecnologia richiesta. In anni più recenti, rivenditori, banche e società di carte di credito hanno adottato sempre più metodi di pagamento contactless.

Un cliente può essere addebitato due volte?

I terminali POS in grado di gestire transazioni contactless comunicheranno con una sola carta alla volta, quindi non c'è possibilità di essere addebitato due volte per un singolo acquisto. Gli utenti che hanno più di una carta nel proprio portafoglio fisico dovrebbero estrarre e toccare la carta che desiderano utilizzare.

Quando sarebbe necessaria una firma per un pagamento contactless?

La maggior parte degli emittenti di carte non richiede firme per valori di transazione bassi, spesso $ 25 o meno. Per transazioni superiori a $ 25, i rivenditori possono rinunciare alla richiesta di firme se sono disposti ad assumersi il rischio aggiuntivo, poiché potrebbero non mantenere i diritti di chargeback completi.