Gateway di pagamento:mantenere le tue transazioni e-commerce sicure + clienti felici (2022)

I gateway di pagamento online non sono mai stati così convenienti.

Inoltre, non sono mai stati un obiettivo così importante per hacker e truffatori.

Le aziende che si affidano ai processori di pagamento online potrebbero essere le più colpite.

Un Thales Data Security Report del 2018 ha rivelato che il 75% dei rivenditori statunitensi ha subito almeno un errore di sicurezza informatica nei propri negozi online.

In effetti, Shape Security ha riferito nel 2018 che circa il 90% dei tentativi di accesso totali ai siti Web dei rivenditori online erano tentativi di hacking illegittimi.

Questa è la percentuale più alta per qualsiasi settore.

Ecco perché è importante capire che la qualità dei tuoi gateway di pagamento e-commerce ti aiuta a respingere questi attacchi in tempo reale, fornendo un buffer di crittografia tra acquirente e venditore.

I gateway di pagamento di alta qualità ti aiutano anche a ridurre i tempi di caricamento.

Inoltre, i sondaggi sull'abbandono segnalano che alcuni dei principali motivi per abbandonare un carrello degli acquisti possono essere affrontati nella qualità del tuo gateway:

• Il 15% abbandona il carrello per una migliore esperienza in negozio.
• 6% di abbandono per mancanza di opzioni di pagamento.
• 4% di abbandono per problemi tecnici.

Con tutto questo in mente, forse ti starai chiedendo:come selezioni un gateway di pagamento che massimizzi la praticità, minimizzi i rischi e garantisca la sicurezza delle informazioni dei tuoi clienti?

Domanda di follow-up:cosa è importante sapere sui gateway di pagamento in modo da poter garantire i pagamenti migliori e più sicuri per i tuoi clienti?

Entriamo in quelle risposte e altro ancora.

Cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento come un servizio commerciante che elabora pagamenti con carta di credito per siti di e-commerce e negozi tradizionali fisici. I gateway di pagamento più diffusi includono PayPal/Braintree, Stripe e Square.

Pensa al gateway come al metaforico registratore di cassa in una transazione elettronica.

Come ogni registratore di cassa, deve essere sicuro e comodo da usare.

La maggior parte dei gateway di pagamento lo realizza in pochi secondi con questi passaggi:

• Crittografia: Tra il browser dell'utente e il server del rivenditore, un gateway di pagamento crittograferà (codifica per uso privato) dati ad uso esclusivo tra venditore e acquirente.
• Richiesta: La richiesta di autorizzazione si verifica quando un elaboratore di pagamento ottiene l'approvazione da una società di carte di credito o da un istituto finanziario per procedere con la transazione.
• Completamento: Quando il gateway di pagamento ha l'autorizzazione, consente al sito Web e all'interfaccia di procedere all'azione successiva.

Il gateway di pagamento svolge anche alcune altre funzioni, tra cui lo screening degli ordini, il calcolo dei costi fiscali e l'utilizzo della geolocalizzazione per azioni specifiche per località.

Gateway di pagamento e processori di pagamento:qual è la differenza?

Potresti sentire "gateway" di pagamento e "processori" usati in modo intercambiabile.

Ma ci sono alcune importanti distinzioni:

Un processore di pagamento analizza e trasmette i dati delle transazioni. Ciò include la trasmissione di informazioni rilevanti a una banca emittente, come il numero di carta di credito o di debito che si collega a un conto bancario.

Questo è diverso dal gateway di pagamento , che fa il lavoro sopra elencato ma autorizza anche il trasferimento di fondi tra acquirente e venditore.

La differenza può sembrare sottile all'inizio, ma pensa al gateway come al sistema generale nel punto di acquisto:il metaforico registratore di cassa.

Il processore è la fase del processo che "sfrega" la carta ed esegue le informazioni dalla banca emittente.

Come un gateway di pagamento, un processore può includere sia un componente digitale che hardware, oppure può gestire l'elaborazione esclusivamente tramite software.

3 tipi di gateway di pagamento

Esistono generalmente tre tipi di gateway di pagamento:

1. Reindirizzamenti

I reindirizzamenti potrebbero includere un'opzione per un pagamento PayPal, ad esempio.

Quando il gateway porta un cliente a una pagina di pagamento PayPal per gestire l'intera transazione (ovvero elaborazione e pagamento), diventa un "Reindirizzamento".

Questo ha il vantaggio della semplicità per il rivenditore. Una piccola impresa può utilizzare un gateway di reindirizzamento per incorporare la comodità e la sicurezza di una piattaforma importante come PayPal, ma il processo significa anche meno controllo per il commerciante e un secondo passaggio per i clienti.

2. Pagamento in loco, pagamento fuori sede.

Prendi in considerazione il gateway di pagamento di Stripe:il checkout front-end avverrà sul tuo sito, ma l'elaborazione del pagamento avviene tramite il back-end di Stripe.

Come i gateway di pagamento reindirizzati, ci sono alcuni vantaggi nel gestire i tuoi pagamenti in questo modo, inclusa la semplicità.

Ma come nel caso precedente, non sarai in grado di controllare l'intera esperienza dell'utente tramite il gateway di pagamento.

Sarai in balia della qualità del gateway fuori sede e delle sue stranezze.

3. Pagamenti in loco.

Le aziende su larga scala tendono a utilizzare i pagamenti in loco completamente gestiti sui propri server. L'elaborazione del pagamento e del pagamento per conto del cliente avviene tramite tuo sistema.

Ora i vantaggi sono capovolti:avrai più controllo, ma anche più responsabilità.

Se gestisci i pagamenti in loco, ogni variabile conta.

Poiché la vendita al dettaglio ha un tasso di abbandono del carrello di circa il 75%, qualsiasi miglioramento che puoi apportare all'esperienza di acquisto può creare cambiamenti radicali nei tuoi profitti.

Ciò è particolarmente vero per qualsiasi rivenditore che lavora con un volume elevato di vendite. Quando gestisci i tuoi pagamenti in loco, è essenziale comprendere le tue opzioni e le tue responsabilità.

Esempi dei principali gateway di pagamento

Se sei curioso di conoscere alcuni dei più comuni fornitori di servizi di gateway di pagamento da considerare, ecco sette delle opzioni più utilizzate.

PayPal.

PayPal è popolare come reindirizzamento gateway di pagamento perché così tanti clienti si fidano di esso e ci sono diverse opzioni da considerare intorno ad esso.

Il gateway Payflow di PayPal include due opzioni:un gateway di pagamento per il checkout da $ 0 al mese ospitato da PayPal o un'opzione da $ 25 al mese con più funzioni di personalizzazione del checkout.

Con entrambi i servizi, PayPal aggiunge la protezione dalle frodi senza costi aggiuntivi.

Questo ti dà un'ulteriore garanzia che il tuo gateway di pagamento sia sicuro, o almeno in grado di gestire le minacce non appena si presentano.

PayPal Le commissioni di elaborazione di sono attualmente del 2,9% con ulteriori $ 0,30 per transazione.

Quadrato.

Square è un elaboratore di carte di credito e un provider di gateway di pagamento famoso per i dispositivi di rimozione fisica delle carte di credito che si collegano al tuo telefono.

Square è abbastanza popolare da aver registrato quasi $ 23 miliardi di volume di pagamenti lordi nel quarto trimestre del 2018.

Le soluzioni di Square tendono ad essere per le piccole imprese che necessitano di un metodo di elaborazione delle carte di credito, in particolare per le transazioni di persona. Inoltre addebitano un sovrapprezzo per le transazioni che inserisci manualmente:

Quadrato le spese di elaborazione di sono attualmente il 2,75% per le transazioni a scorrimento e il 3,5% + $ 0,15 per le transazioni inserite manualmente.

Striscia.

Stripe è un popolare provider di gateway di pagamento con un'ampia focalizzazione su e-commerce mobile, SaaS, organizzazioni senza scopo di lucro e pagamenti basati su piattaforma.

Stripe è anche in grado di gestire aziende con un grande volume di transazioni.

Lyft, ad esempio, utilizza Stripe per alimentare la sua flotta mobile di oltre 700.000 conducenti.

Costi di elaborazione di Stripe sono attualmente il 2,9% e $ 0,30 per transazione.

Apple Pay.

La soluzione di gateway di pagamento di Apple si rivolge a una struttura di pagamento mobile, consentendo ai commercianti di gestire i pagamenti con i clienti utilizzando Face ID e Touch ID.

Gran parte della sua attenzione è rivolta ai consumatori che desiderano mantenere un "portafoglio" elettronico per gestire i propri pagamenti.

Come con PayPal, molti altri gateway di pagamento in questo elenco consentono ai rivenditori di accettare pagamenti Apple Pay.

Con questi servizi, i rivenditori possono accettare pagamenti da circa 383 milioni di iPhone in tutto il mondo, con una stima del 43% di tutti gli utenti iPhone che utilizzano Apple Pay.

Apple Pay Le commissioni di elaborazione di sono predefinite al 3% con nessun costo aggiuntivo per Account commerciante .

Amazon Pay.

Abbiamo dettagliato le aziende che hanno colpito alla grande con l'utilizzo dei pagamenti Amazon. Gli oltre 300 milioni di account clienti di Amazon in tutto il mondo lo rendono molto interessante come opzione di gateway di pagamento.

Amazon Pay viene fornito con una serie di plug-in, inclusi alcuni da utilizzare con BigCommerce.

Amazon Pay attualmente addebita 2,9% sulle transazioni nazionali con un supplemento di $ 0,30 per transazione. Le tasse internazionali salgono al 3,9%.

Autorizza.net.

Authorize.net consente di accettare pagamenti tramite un'ampia varietà di processori, che a loro volta offrono ai rivenditori la possibilità di accettare pagamenti PayPal, Apple Pay e la maggior parte delle principali carte di credito.

Autorizza.net attualmente addebiti 2,9% sulle transazioni con ulteriori $ 0,30 per transazione per il loro "tutto in uno" fornitore di pagamento opzione .

Adien.

Adyen è progettato sia per acquisti nei punti vendita che online, accettando un'ampia gamma di pagamenti dalle principali carte di credito e fornitori come Apple Pay.

Adyen ha dimostrato la sua capacità di gestire grandi volumi di transazioni grazie alle partnership con marchi come Uber, LinkedIn e Microsoft.

Adyen attuale Commissioni di transazione variano ampiamente a seconda del tipo specifico di metodo di pagamento .