Come ottenere un prestito:la tua guida completa [2021]

Se hai bisogno di prendere in prestito denaro, che si tratti di finanziare un grande acquisto o di superare un momento di bisogno finanziario, non solo avrai bisogno di sapere dove andare per quei soldi e come richiederli, ma vorrai anche avere un piano per ripagarlo. Tutto ciò significa che devi iniziare a capire come ottenere un prestito e come funzionano i prestiti.

In questa guida, copriremo tutto il necessario per richiedere un prestito. Esamineremo i dettagli di ciascun tipo di prodotto di prestito e come richiederlo. Tratteremo anche come ottenere un prestito se hai un cattivo credito o nessuna storia creditizia. Finalmente, discuteremo di cosa devi cercare quando richiedi un prestito e definiremo una terminologia utile in modo da scegliere il prestito giusto per te.

• Prima di richiedere un prestito
• Come ottenere un prestito personale
• Come ottenere un mutuo per la casa
• Come ottenere un prestito studentesco?
• Come ottenere un prestito per un'auto
• Come ottenere un prestito con crediti inesigibili
• Come ottenere un prestito senza credito
• Come ottenere un prestito per un'impresa
• A cosa prestare attenzione quando si richiede un prestito
• Terminologia del prestito che devi conoscere
• FAQ

Prima di richiedere un prestito

Prima di richiedere un prestito, ti consigliamo di avere alcune nozioni di base in ordine e conoscere le risposte a determinate domande finanziarie. Ecco una lista di cose su cui lavorare prima ancora di iniziare a compilare una domanda di prestito:

• Controlla il tuo punteggio di credito. Che tu abbia un credito eccellente o scarso, la tua solvibilità influirà sull'importo che hai diritto a prendere in prestito, le condizioni del prestito, e il tuo tasso di interesse. È una buona idea controllare il tuo punteggio di credito con le tre principali agenzie di credito:Equifax, Esperia, e Transunione. Se hai un cattivo credito, prendere in considerazione l'adozione di misure per migliorare il punteggio di credito prima di prendere in prestito, se possibile.
• Determina l'importo che devi prendere in prestito. Non dovresti mai prendere in prestito più del necessario. Le spese associate non ne valgono la pena. Se puoi ricevere aiuto da amici o familiari o trovare un lavoro secondario nel fine settimana, potrai prendere in prestito meno, che a lungo termine metterà meno a dura prova le tue finanze. Cerca di ottenere denaro da altre fonti prima di contrarre un prestito, e se hai ancora bisogno di prendere in prestito, richiedi solo ciò di cui hai bisogno.
• Comprendi i termini del prestito. Per confrontare efficacemente le offerte di prestito, è necessario comprendere le tasse di emissione e il tasso percentuale annuo (APR). Dovresti anche conoscere la differenza tra un controllo del credito soft e un pull del credito duro. Se hai bisogno di rivedere una qualsiasi di questa terminologia, abbiamo incluso un elenco di definizioni importanti alla fine di questa guida.
• Stimare i pagamenti del prestito. Una volta che sai quanto hai bisogno di prendere in prestito e hai un'idea del TAEG sui prestiti che potresti prendere in considerazione, l'utilizzo di un calcolatore di prestito può aiutarti a stimare i tuoi pagamenti mensili. Ottenere una stima approssimativa di quanto ammonteranno i tuoi pagamenti ogni mese può aiutarti con il budget.
  
• Comprendere il processo di pre-qualificazione. Ottenere la prequalifica ti consente di vedere una stima di ciò per cui sarai approvato e quale potrebbe essere il tuo TAEG. I finanziatori utilizzano un controllo del credito morbido del tuo rapporto di credito per prequalificarti. Fare questo non danneggerà il tuo credito e metterà molto potere di acquisto nelle tue mani. Puoi verificare se sei prequalificato con una varietà di istituti di credito prima di decidere quale prestito richiedere ufficialmente.
• Tieni pronte le tue informazioni personali. Prima di iniziare il processo di candidatura, dovresti avere alcune informazioni essenziali a portata di mano. Probabilmente dovrai fornire il tuo numero di previdenza sociale, informazioni sul conto bancario, e informazioni sull'occupazione e sul reddito come le buste paga. Potrebbe anche essere necessario fornire l'identificazione e la prova del proprio indirizzo di residenza.

Ora parliamo di una varietà di opzioni di prestito che potresti prendere in considerazione. È importante capire come funzionano i vari tipi di prestito e per cosa possono essere utilizzati prima di richiederne uno.

Come ottenere un prestito personale

I prestiti personali possono essere garantiti o non garantiti. Se sono protetti, significa che stai mettendo una garanzia, come una casa o un'auto, che il creditore può pignorare in caso di mancato pagamento. I prestiti personali non garantiti non hanno alcuna garanzia e quindi possono essere più difficili da qualificare o venire con tassi di interesse più elevati.

I prestiti personali sono offerti da una varietà di istituti finanziari e possono variare notevolmente in importo. I prestiti personali tendono ad essere prestiti a breve termine che in genere durano da uno a cinque anni, e spesso ci sono poche restrizioni su ciò per cui possono essere usati.

Alcuni usi comuni per i prestiti personali includono:

• camper e barche
• Matrimoni
• Divorzio
• Vacanze
• Spese funebri
• Spese di trasloco
• Consolidazione del debito
• Le spese mediche
• Fatture veterinarie
• Migliorie di casa

Puoi ottenere un prestito personale tramite una banca, Unione di Credito, o prestatore online. Alcuni dei migliori prestiti personali con le tariffe e le commissioni più basse sono disponibili online. Non avrai nemmeno bisogno di visitare un luogo fisico per essere approvato. Scoprire di più, leggi la nostra guida su come ottenere un prestito personale.

Alcuni istituti di credito addebitano qualcosa noto come commissione di origine, che in genere può variare dall'1% all'8% dell'importo del prestito, oltre agli interessi. Il TAEG su un prestito riflette il costo totale del prestito, comprensivo sia di interessi che di commissioni. I prestiti personali a volte possono avere un TAEG inferiore a quello che pagheresti sul debito della carta di credito (il tasso di interesse medio su un prestito personale di due anni è solo del 9,5%, rispetto al 14,52% delle carte di credito). Però, tieni presente che i tassi di interesse più bassi su questi prestiti sono riservati ai clienti più meritevoli di credito.