Ecco come funziona l'interesse per il prestito studentesco

I prestiti agli studenti sono un pesante onere finanziario per la maggior parte dei mutuatari, ma il saldo del prestito non è l'unico grande colpo finanziario; anche l'interesse che si accumula è difficile da tenere sotto controllo.

L'interesse su un prestito studentesco è un importante contributo a quanto sarà grande il tuo pagamento mensile e quanto sarà il tuo prestito veramente costo nel momento in cui lo paghi. Diamo un'occhiata a come funzionano gli interessi sui prestiti studenteschi e cosa puoi fare per ottenere i tuoi prestiti pagati più velocemente e con meno soldi.

Fattori che determinano gli interessi sul prestito studentesco

Ci sono alcuni fattori che determinano quanto pagherai di interessi sul tuo prestito studentesco:il tasso di interesse, l'importo che prendi in prestito, la durata del prestito, e il tuo piano di pagamento.

Tasso d'interesse

Quando ottieni un prestito studentesco, dovrai restituire l'importo preso in prestito, più gli interessi sul prestito. Gli interessi vengono addebitati come percentuale dell'importo dovuto. Per esempio, $ 10, 000 prestito a un tasso di interesse annuo del 10% (composto giornalmente) ti costerà $ 1, 049 dopo un anno. Quindi dopo un anno, dovresti restituire i $ 10, 000 che hai preso in prestito, più $ 1, 049 per interessi.

Importo preso in prestito

Abbiamo visto che a $ 10, 000 di prestito a un tasso di interesse annuo del 10% costa $ 1, 049 di interessi dopo un anno. Certo, la maggior parte dei prestiti agli studenti è molto più grande di $ 10, 000 — e se prendi in prestito di più? Se prendi in prestito $ 20, 000, il costo degli interessi per sostenere questo prestito per un anno sarebbe di $ 2, 097. Se prendi in prestito $ 50, 000, l'interesse dopo un anno sarebbe di $ 5, 243. Più prendi in prestito, più interesse porta il prestito.

Durata del prestito

La durata del prestito è quanto tempo ci vorrà per rimborsare il prestito. Per esempio, potresti prendere in prestito $ 50, 000 e rimborsarlo in 10 anni. In questo caso, la durata del prestito è di 10 anni. Puoi ridurre i tuoi pagamenti mensili scegliendo una durata del prestito più lunga, ma finirai per pagare di più in interessi.

Se prendi in prestito $ 50, 000 a un tasso di interesse annuo del 10%, pagheresti $ 660,75 al mese e il tuo costo totale per gli interessi per tutta la durata del prestito sarebbe $ 29, 290.44. Ora, supponiamo che tu voglia pagamenti mensili inferiori, quindi vai con un mandato di 20 anni invece di 10 anni. Il tuo pagamento mensile sarebbe di $ 482,51, ma per tutta la durata del prestito pagheresti ben 65 dollari, 802,60 di interessi - circa $ 35, 000 in più!

Piano di pagamento

I prestiti agli studenti hanno una maggiore flessibilità nei loro programmi di pagamento rispetto ad altri prestiti rateali. Il piano più semplice consiste nell'effettuare gli stessi pagamenti mensili per l'intera durata del prestito. Però, poiché i neolaureati in genere hanno un reddito inferiore subito dopo la laurea e guadagnano uno stipendio più alto nel tempo, puoi selezionare piani di rimborso che iniziano con pagamenti mensili più piccoli che aumentano all'aumentare del tuo reddito.

I piani di rimborso variabile rendono più facile effettuare pagamenti sui prestiti agli studenti, ma il prezzo da pagare per questa flessibilità è l'interesse. Qualsiasi piano di pagamento che prevede pagamenti inferiori nei primi anni costerà di più in termini di interessi. (Vedi anche:6 domande da porre prima di richiedere prestiti per studenti)

Quanto del pagamento del tuo prestito studentesco va agli interessi?

Quando effettui il pagamento mensile del prestito studentesco, All'inizio, la maggior parte del tuo pagamento andrà a pagare gli interessi. Solo una piccola somma andrà a pagare il capitale. Col tempo, alla fine una parte maggiore del tuo pagamento andrà a sgretolare il capitale fino a quando il tuo prestito non sarà completamente estinto.

Ecco un esempio di come un pagamento di $ 660,75 al mese su $ 50, 000 prestito studentesco al 10% di interesse verrebbe applicato agli interessi e al capitale durante un periodo di 10 anni.

All'inizio, puoi vedere come la maggior parte del pagamento va verso gli interessi. Ma col tempo, mentre continui a effettuare pagamenti, il saldo del prestito diminuisce, riducendo così l'interesse che si accumula e permettendo che una parte maggiore della tua rata mensile vada a rimborsare il capitale del prestito.

La maggior parte dei prestiti agli studenti ti dà la possibilità di applicare pagamenti extra al preside. Se puoi pagare un piccolo extra ogni mese, ridurrai il tuo saldo più velocemente e risparmierai denaro sul pagamento degli interessi per tutta la durata del tuo prestito. Per esempio, se potessi pagare $ 40 in più al mese, il tuo prestito verrebbe estinto in nove anni invece di 10, e il costo totale degli interessi sarebbe di circa $ 3, 000 in meno. (Vedi anche:Cosa succede davvero quando non paghi i prestiti degli studenti)

Come ridurre gli interessi del prestito studentesco

Una volta compreso come funzionano gli interessi sui prestiti studenteschi, puoi mettere in pratica quella conoscenza. Ci sono alcuni modi in cui puoi ridurre il costo complessivo dei tuoi prestiti studenteschi.

• Pagare il prestito più velocemente ridurrà il costo degli interessi. Scegli il termine più breve che ti puoi permettere, ed effettuare pagamenti extra se possibile.

• Prendere in prestito di più aumenterà il costo degli interessi. Cerca di ridurre al minimo le spese di soggiorno mentre sei a scuola per mantenere il saldo del prestito studentesco il più basso possibile.

Seleziona l'opzione di prestito studentesco con il tasso di interesse più basso disponibile. Se la tua tariffa è ancora più alta di quanto desideri, considera di rifinanziare il tuo prestito studentesco in un secondo momento a un tasso di interesse più basso. (Vedi anche:15 modi per rimborsare i prestiti degli studenti più velocemente)