Non ignorare queste 4 cose prima di rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi

L'americano medio con prestiti agli studenti ha circa $ 30, 000 in debito, ed effettua un pagamento mensile di quasi $250. Con tassi di interesse che a volte raggiungono l'8%, molte persone lottano per far crollare l'equilibrio. Una soluzione popolare è rifinanziare i prestiti, ottenere un tasso di interesse più basso o una rata mensile più bassa con un termine di rimborso diverso. Per alcune persone, questo può essere un ottimo modo per fare progressi nell'eliminare il proprio debito. Per gli altri, può essere un'opzione a breve termine che finisce per causare più problemi in seguito.

Che cos'è il rifinanziamento?

Se hai un prestito studentesco federale o privato a un tasso di interesse elevato, puoi rifinanziare il tuo debito stipulando un nuovo prestito da un prestatore privato per coprire l'intero saldo corrente. Usi quei soldi per pagare il tuo debito attuale, quindi effettuare i pagamenti a tasso inferiore oa diversa durata di rimborso sul nuovo prestito.

Se hai un debito ad alto interesse, il rifinanziamento può essere un modo per farti risparmiare migliaia nel corso dei tuoi prestiti. Quando stai cercando le tue opzioni, è importante esaminare le offerte di più istituti di credito per assicurarsi di ottenere il tasso di interesse e le condizioni più competitivi. LendEDU è un sito che ti permette di confrontare più offerte in un unico posto per ottenere il prestito più interessante che soddisfi le tue esigenze.

4 fattori da considerare prima del rifinanziamento

Sebbene il rifinanziamento dei prestiti agli studenti sia una buona decisione per molte persone, ci sono fattori che devi considerare prima di firmare qualsiasi accordo.

1. Tassi di interesse

Quando rifinanziate il vostro debito, avrai la possibilità di scegliere un tasso di interesse variabile o fisso. Sono disponibili tariffe variabili fino al 2%. Però, possono cambiare ogni anno e possono arrivare dall'8% al 10%. Mentre i tassi fissi sono spesso leggermente superiori al tasso di interesse variabile iniziale, (di solito sono circa il 3%), è garantito che il tasso di interesse non aumenterà nel corso del debito. Se hai una piccola somma puoi pagare velocemente, un tasso variabile può avere senso. Però, se hai bisogno di 5-10 anni per estinguere i tuoi prestiti, un tasso fisso è più sicuro.

2. Opzioni di differimento

Se hai prestiti studenteschi federali, hai la possibilità di differire il tuo debito se ti imbatti in difficoltà economiche, come se perdi il lavoro. Quando rifinanzi con un prestatore privato, potresti finire per perdere tale vantaggio poiché alcune aziende non offrono opzioni di differimento. Assicurati di comprendere le loro politiche in materia di difficoltà economiche per assicurarti di essere preparato per lo scenario peggiore.

3. Termini di prestito

Quando rifinanzi, il tuo pagamento mensile può essere dimezzato. Anche se sembra fantastico sulla carta e libera denaro nel tuo budget, in realtà finirai per pagare molto di più per tutta la durata del tuo prestito. Per ottenere il pagamento così basso, il termine di rimborso è esteso dai 10 anni standard a 20 o più. Per tutta la durata del prestito, puoi finire per pagare altre migliaia di interessi. Se si opta per un termine di rimborso esteso, valuta il tuo budget ogni anno. Man mano che sali nella scala aziendale e ottieni uno stipendio migliore, puoi aumentare le tue rate mensili e saldare il debito più velocemente, risparmiando denaro.

4. Penali per pagamento anticipato

Alcuni istituti di credito privati ​​prevedono sanzioni per il pagamento anticipato, il che significa che dovrai pagare una commissione se estingui il tuo nuovo prestito in anticipo. In alcuni casi, la tassa può essere piccola, ma per alcune aziende, il costo potrebbe essere proibitivo. Assicurati di controllare in anticipo se ci sono penali per il pagamento anticipato.

Per alcuni, rifinanziare i prestiti agli studenti può essere un ottimo modo per risparmiare denaro e pagare il debito più velocemente. Può essere una buona strategia per ottenere un tasso di interesse più basso o per ottenere un costo mensile più conveniente. Considerando questi quattro fattori, puoi assicurarti di essere informato e autorizzato a prendere la decisione migliore per te.

Hai rifinanziato i prestiti agli studenti? Ha funzionato per te?