8 organizzazioni che possono davvero aiutarti con il tuo debito

Individuare il momento esatto in cui ti sei indebitato può essere complicato. Ma se sospetti che non pagherai mai i tuoi prestiti senza un drastico cambiamento delle circostanze, allora probabilmente sei bloccato in una brutta posizione.

Potrebbe essere necessario cercare un aiuto esterno, e questo significa stare attenti ad evitare aziende losche che promettono di liberarti dai debiti in modo rapido e indolore. Prendi in considerazione l'opportunità di sfruttare le capacità di queste organizzazioni per effettuare un'inversione di tendenza finanziaria.

1. Agenzie di consulenza creditizia senza scopo di lucro

Se stai lottando e non sei sicuro del tuo futuro finanziario, una stimabile agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro potrebbe essere in grado di aiutare. Visita il sito web della National Foundation for Credit Counseling (NFCC) per trovare un'agenzia membro NFCC autorizzata nel tuo stato. Ci sono locali, regionale, e agenzie nazionali che offrono faccia a faccia, telefono, e consulenza on line.

In genere, i consulenti del credito presso le agenzie senza scopo di lucro sviluppano un piano di gestione del debito e ti supportano nella sua attuazione. Fornisci loro un elenco dei tuoi obblighi (saldi in sospeso, pagamenti mensili, tassi di interesse, importi in ritardo di pagamento, eccetera.). Negoziano con i finanziatori per tuo conto per ridurre i tassi di interesse e rinunciare alle sanzioni; altrimenti, potresti continuare a fare progressi estremamente lenti o trascurabili nella riduzione dei saldi poiché gran parte del tuo denaro va a commissioni e interessi.

Allo stesso tempo, dovrebbero lavorare con te per sviluppare un budget che includa pagamenti regolari per eliminare il debito nel tempo, spesso da tre a cinque anni. Questo può significare effettuare pagamenti mensili all'agenzia, che poi erogano fondi ai creditori, oltre a ricevere indicazioni sullo sviluppo di abitudini monetarie migliori per evitare debiti futuri.

Si noti che anche se i servizi sono forniti da agenzie senza scopo di lucro, ci sono commissioni anticipate per l'impostazione del piano insieme a canoni mensili. Rivedere le proposte per assicurarsi che queste spese non superino i risparmi associati al piano di gestione del debito. E ottieni un accordo firmato prima di andare avanti.

2. Commissione federale del commercio (FTC)

La FTC ha preziosi suggerimenti sulla gestione del credito e sulla gestione del sovraccarico di debito sul suo sito web per i consumatori. Per esempio, puoi imparare a controllare un'agenzia di consulenza creditizia con l'ufficio del procuratore generale nel tuo stato.

Più, viene spiegata la differenza tra un piano di gestione del debito e un piano di regolamento del debito. Brevemente, la gestione del debito implica un piano per estinguere il debito in modo ragionevole; la liquidazione del debito richiede che tu sia inadempiente sui prestiti in modo che l'organizzazione di aiuto del debito possa quindi tentare di negoziare il pagamento dei centesimi sui dollari dovuti. I creditori possono rifiutarsi di trattare con la società di liquidazione del debito, chiedendo il pagamento completo più le tasse ritardate. Di conseguenza, questo approccio spesso peggiora la tua situazione.

Anche sul sito FTC, puoi accedere a un foglio di lavoro del budget. Completa il modulo per aiutarti a vedere dove potresti eliminare le spese e accelerare il pagamento del debito.

3. Agenzie di segnalazione del credito

La tua agenzia di segnalazione crediti locale, insieme a quelli nazionali (Equifax, Esperia, TransUnione), possono essere alleati nell'assicurarsi che le informazioni sul credito siano accurate.

La correzione degli errori può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito. Di conseguenza, potresti essere in grado di negoziare tassi di interesse e premi assicurativi più bassi, lasciandoti con più soldi da applicare ai saldi dei prestiti.

L'idea qui non è quella di discutere la rimozione di elementi negativi ma veri, ma di rimediare a eventuali problemi. Inizia ordinando e rivedendo i tuoi rapporti. Quindi affrontare le imprecisioni attraverso le comunicazioni con l'agenzia di segnalazione e il fornitore di informazioni.

4. Creditori

Andare dai creditori può sembrare un modo strano per uscire dai debiti. Ma potresti essere in grado di negoziare tassi di interesse più bassi e ottenere l'esonero diretto dalle commissioni, piuttosto che tramite un'agenzia di terze parti. Preparati quando effettui chiamate per discutere di possibilità (come proporre un tasso di interesse ragionevole) in base alle offerte correnti per le quali sei idoneo.

Se decidi di adottare questo approccio, assicurati di poter soddisfare i requisiti di un programma di pagamento rivisto. I creditori possono essere indulgenti con coloro che dimostrano serietà nel ripagare i debiti, ma mostrano meno misericordia verso coloro che rinnegano ripetutamente gli accordi.

5. StudentLoans.gov

Il sito Web Student Loans gestito dal governo federale offre una vasta gamma di informazioni sui modi per gestire il tuo debito. Puoi imparare come evitare il default, ottenere i tuoi prestiti cancellati attraverso il servizio pubblico o cancellati con altri metodi, e consolidare i tuoi prestiti per l'istruzione federale.

Il consolidamento del prestito e i piani di rimborso in base al reddito possono essere utili se si desidera abbassare i pagamenti mensili, sebbene tu possa pagare più interessi durante la vita del tuo prestito.

6. Consolidatori di prestiti agli studenti privati

I consolidatori possono essere in grado di aiutarti a gestire il debito, se hai più prestiti per studenti privati. Per esempio, Wells Fargo offre il consolidamento dei prestiti agli studenti privati ​​e lo Student Loan Network fornisce risorse per i consumatori che cercano questo servizio.

Attraverso il consolidamento, elimini la necessità di trattare con più organizzazioni. Potresti essere in grado di risparmiare abbassando il tasso di interesse o ottenendo un tasso fisso, piuttosto che variabile.

Anche se non sei in grado di ottenere una tariffa migliore, potresti essere in grado di ridurre i pagamenti mensili in modo da essere più in grado di gestire gli obblighi di debito. Come il consolidamento del prestito studentesco federale, questo approccio può comportare interessi più elevati per tutta la durata del prestito (prolungando la durata) ma potrebbe fornire un sollievo a breve termine.

7. Istituti Nazionali di Sanità

Coloro che hanno un dottorato in una professione sanitaria possono avere diritto a ricevere il condono del prestito fino a $ 35, 000 all'anno se lavorano nella ricerca medica dopo la laurea. Controlla il programma di rimborso del prestito (LPR) sul sito web del National Institutes of Health per i dettagli.

8. Il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti

Il Dipartimento di Giustizia mantiene un elenco di fornitori di formazione per debitori approvati e agenzie di consulenza creditizia nella sezione Programma fiduciario e bancarotta degli Stati Uniti del suo sito web. Puoi anche trovare informazioni su come evitare la preclusione attraverso questo sito.

Molte di queste informazioni sono incentrate sul fallimento, ma potrebbero essere utili per comprendere i processi per gestire il debito ed evitare truffe relative all'estinzione del debito.

Hai lavorato con una di queste organizzazioni per gestire il debito? Oppure hai scelto una strada diversa? Raccontaci cosa ha funzionato per te nei commenti.