Mutual of Omaha Mortgage Review

Mutual of Omaha vanta più di un secolo di servizio e stabilità nel settore assicurativo, ma la sua attività bancaria è iniziata molto più di recente, nel 2007.

Le sue filiali bancarie sono cresciute nella loro breve storia, e recentemente, CIT Bank ha acquisito Mutual of Omaha Bank per $ 1 miliardo.

Questo accordo non include Mutual of Omaha Mortgage che rimarrà parte dell'Omaha, Compagnia assicurativa con sede in Neb.

Dovresti collaborare con Mutual of Omaha Mortgage o un creditore diverso per il tuo mutuo? Diamo un'occhiata più da vicino per scoprirlo.

Mutuo di Omaha Mortgage

Mutual of Omaha scrive mutui attraverso la sua controllata Synergy One Lending. L'acquisizione di Synergy ha reso Mutual of Omaha un fornitore di prestiti ipotecari a servizio completo quasi da un giorno all'altro.

Sebbene ora una filiale di Mutual of Omaha, Synergy One Lending rimane intatto. Il prestatore ha cambiato il suo nome in Mutual of Omaha Mortgage.

Poiché Synergy One è di proprietà di Mutual of Omaha e opera come Mutual of Omaha Mortgage, Manterrò le cose semplici e userò lo stesso nome in questa recensione.

Opzioni di prestito ipotecario

Mutual of Omaha Mortgage è specializzata in prestiti VA, ma fornisce anche mutui convenzionali e prestiti agevolati FHA.

Mutual of Omaha altri prodotti ipotecari includono:

• Prestiti Fissi Convenzionali: Il governo non sostiene i prestiti convenzionali, il che significa che farai meglio con un eccellente punteggio di credito e un acconto del 20%. Puoi bloccare un tasso di interesse fisso per tutta la durata del tuo prestito, che può essere di 15 o 30 anni con MofO. Se puoi qualificarti, puoi prendere in prestito più rapidamente e senza burocrazia governativa.
• Mutuo a tasso variabile (ARM): Un tasso di interesse regolabile funziona bene come un prestito convenzionale temporaneo. Alla scadenza del basso tasso di introduzione dei prestiti (dopo il 5, 7, o 10 anni), il tuo tasso oscillerà ogni anno con il mercato. Se prevedi di vendere o rifinanziare entro il periodo introduttivo, puoi risparmiare molto nell'interesse.
• Autorità federale per l'edilizia abitativa (FHA): Questi prestiti funzionano molto come i prestiti VA per i non veterani, ma normalmente richiedono almeno il 3,5 percento in meno, e richiedono agli acquirenti di pagare i premi PMI per tutta la durata del prestito.
• Prestiti USDA: Il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti aiuta gli acquirenti di case rurali sostenendo questi prestiti a basso interesse, che non sempre richiedono un acconto. il tuo reddito, rispetto al reddito medio della tua regione, aiuterà a determinare quanto potresti trarne beneficio. I prestiti dell'USDA richiedono PMI.
• Prestiti Jumbo: Progettato specificamente per i mercati di alto valore, un prestito Jumbo ha anche requisiti più severi per i mutuatari.
• Rifinanziamento: Mutual of Omaha Mortgage ha un'ampia selezione di strumenti di rifinanziamento, compresi quelli convenzionali, sovvenzionato, incassare, e prestiti per la casa.

Mutuo di prestiti Omaha VA

Molte banche, comprese le più grandi, istituti di credito ipotecario nazionali — hanno l'autorità di concedere mutui tramite VA. E, il governo federale garantisce e regola i prestiti VA, indipendentemente dalla banca scelta.

Allora perché dovresti considerare Mutual of Omaha per il tuo prestito VA?

Impegno
Mutual of Omaha Mortgage si è impegnata a diventare un fornitore leader di mutui VA. Questa attenzione specifica ai veterani può aiutare il processo di approvazione a procedere più agevolmente.

Garantire l'idoneità
Per beneficiare di un mutuo VA, i veterani devono ottenere un certificato di idoneità dal governo. I rappresentanti del servizio clienti di Mutual of Omaha possono aiutarti a guidarti attraverso questo processo. Ottenere il tuo certificato è solo il primo passo; dovrai comunque qualificarti per il mutuo effettivo, pure.

Prestiti Jumbo VA
Nella maggior parte delle contee, I prestiti VA hanno $ 548, 250 cap sui prestiti nel 2021. La maggior parte delle persone può acquistare molte case nel proprio mercato entro questo limite di prestito; però, Il mutuo dei prestiti Jumbo VA di Omaha può superare questo limite in alcuni mercati, se necessario.

Rifinanziamento VA
Non tutti i finanziatori autorizzati da VA hanno opzioni di rifinanziamento disponibili. Mutual of Omaha può aiutare i veterani a rifinanziare i prestiti VA esistenti in nuovi prestiti VA attraverso il prestito di rifinanziamento con riduzione del tasso di interesse (IRRRL).

Mutuo di Omaha Tassi e commissioni sui mutui

Se sei un veterano qualificato, il Department of Veterans Affairs può sostenere il tuo mutuo, offrendoti i seguenti modi per risparmiare sul prestito:

• Nessun acconto :i prestiti VA non richiedono un acconto, ma puoi ancora mettere i soldi per andare avanti con il tuo prestito.
• Nessun PMI :Altri prestiti ipotecari richiederanno il pagamento dei premi dell'assicurazione ipotecaria privata (PMI) a meno che non si abbassi il 20%. I prestiti VA evitano questo requisito perché il governo sostiene il tuo prestito.
• Requisiti di credito inferiori :i veterani con un punteggio di credito di 620 e un rapporto debito/reddito fino al 60 percento possono ancora beneficiare di un mutuo senza anticipo.

Il VA fornisce questi vantaggi attraverso istituti di credito autorizzati come Mutual of Omaha in modo che i veterani possano acquistare più facilmente case sicure e convenienti.

Questo programma di prestito abbassa l'asticella per il mutuatario abbassando il rischio di perdita per il tuo mutuante, aprendo la porta a migliori condizioni di prestito.

Ma se hai soldi per un acconto o se hai un grande credito, puoi risparmiare ancora di più sul tuo prestito.

Un acconto, Per esempio, può aiutarti a risparmiare sia negli interessi addebitati nel tempo sia abbassando la commissione di finanziamento richiesta dal VA.

Commissione di finanziamento del prestito VA

I prestiti VA non richiedono un'assicurazione ipotecaria privata o acconti, ma il programma richiede una commissione di finanziamento basata sull'importo preso in prestito.

Le commissioni variano in base all'importo dell'acconto e al fatto che tu abbia già utilizzato i vantaggi del prestito VA.

Da 0% a 4,99% in meno Dal 5% al ​​9,99% in meno 10% o più in meno 1° Commissione Ipotecaria 2,3% del prestito 1,65% del prestito 1,4% del prestito Commissioni successive 3,6% del prestito 1,65% del prestito 1,4% del prestito

Alcuni mutuatari possono rinunciare a questa commissione di finanziamento:destinatari Purple Heart, veterani che sono stati disabilitati nella linea del dovere, o coniugi di veterani uccisi in azione per esempio.

Comprensibilmente, questa tassa sembra costosa a molti mutuatari. Ad esempio, un prestito senza anticipo di $ 200, 000 richiederebbero $ 4, 600 in tasse di finanziamento.

Ma rispetto al costo dei premi PMI mensili a lungo termine di un mutuo, la tariffa sembrerà più abbordabile.

Alcuni mutuatari piegano questa commissione nel saldo del loro prestito. Usa questo metodo solo se devi, anche se, perché aggiungerai al tuo debito.

Tassi di interesse

Il grande costo di qualsiasi mutuo deriva dal suo tasso di interesse. Il tuo prestatore distribuirà i tuoi interessi per tutta la durata del tuo prestito; gli acquirenti di case non sempre sanno quanto, in cifre in dollari, pagheranno in interessi.

Non è insolito pagare $ 100, 000 o più di interessi per la durata di un prestito di 30 anni. Ottenere il miglior tasso di interesse aiuta a ridurre questo importo.

Le tariffe cambiano ogni giorno. Fluttuano con l'economia in generale. La tua tariffa personalizzata dipenderà in parte dal tuo punteggio di credito, il tuo acconto, e il tuo rapporto debito/reddito. Gli acquirenti più qualificati ottengono le migliori tariffe.

Le tariffe di Mutual of Omaha Mortgage sono competitive, sia per i prestiti VA e FHA che per le opzioni convenzionali.

Tocca a voi, il compratore di casa, per confrontare i tassi di interesse di diversi istituti di credito prima di finalizzare il prestito. Anche la rasatura di un quarto di punto dal tasso di interesse porterà a risparmi reali.

Costi di chiusura

Insieme ai pagamenti degli interessi in corso e alla commissione di finanziamento VA, dovrai anche pagare le spese di chiusura. I costi di chiusura includono un'ampia varietà di oneri e commissioni, la maggior parte dei quali non proviene dal tuo prestatore.

Il VA consente ai finanziatori di addebitare fino all'1% del valore del prestito come commissione di emissione. La tua commissione non deve superare l'1 percento con qualsiasi prestatore di VA, compreso MofO.

Insieme a questa commissione del prestatore, i costi di chiusura di solito includono:

• Commissione di valutazione :Istituti di credito come Mutual of Omaha vogliono assicurarsi che la casa che stai acquistando valga i soldi che stanno prestando. Una stima, che costa circa $ 500, conferma il valore della casa.
• Spese legali :Avrai bisogno di un avvocato che ti aiuti a chiudere la tua transazione immobiliare. Gli avvocati ricercano atti e titoli e si assicurano che la casa sia correttamente elencata come proprietà.
• Assicurazioni e tasse :Determinare come ripartire proporzionalmente l'attuale imposta sulla proprietà e creare un conto di deposito a garanzia per finanziare le tasse degli anni futuri e i premi assicurativi dei proprietari di case spesso richiede un po' di denaro in anticipo.
• Ispezione della casa :Lo pagherai prima della chiusura, e dovrebbero essere soldi ben spesi. Per poche centinaia di dollari, puoi scoprire se la casa che stai acquistando presenta seri problemi strutturali o sistemici.

In totale, i costi di chiusura - esclusa la commissione di finanziamento VA - possono aggiungere $ 4, da 000 a $ 7, 000 al prezzo della tua casa. Alcuni acquirenti possono negoziare con il venditore per dividere questi costi aggiuntivi. Non fa mai male chiedere. Ma con un prestito VA, un venditore può pagare solo il 4% dei costi di chiusura.

Altri acquirenti ripiegano i costi di chiusura nel mutuo ipotecario stesso. Fallo se devi, ma ricorda che aggiungerai ai tuoi pagamenti mensili e al tuo debito complessivo.

Processo di domanda

Per richiedere qualsiasi mutuo Mutual of Omaha, chiamare un funzionario del prestito al telefono o compilare un breve questionario sul sito del prestatore, che consentirà a un funzionario del prestito di contattarti. Ricordare, il richiamo verrà da Synergy One Lending che fa affari come Mutual of Omaha Mortgage.

MofO può farti prequalificare rapidamente. La nuova app del prestatore può guidarti attraverso il processo in circa 10 minuti.

Questo passaggio iniziale della prequalifica può rivelare la fascia di prezzo della tua casa se non l'hai già determinata. Questo passaggio può anche aiutarti a trovare il tuo tipo di prestito ideale:agevolato, convenzionale, tasso regolabile, o fisso.

La prequalifica utilizza il tuo punteggio di credito e alcuni dettagli sulla tua vita finanziaria, ma il tasso e i termini del tuo prestito non saranno finalizzati fino al processo di sottoscrizione di MofO che avviene tramite Synergy One Lending.

A seconda del tipo di mutuo per la casa, potrebbe essere necessario condividere i dati bancari degli ultimi mesi, verificare l'occupazione, e condividere moduli fiscali.

La finalizzazione di un prestito di solito richiede un paio di settimane, quindi assicurati di fornire i dettagli finanziari il più rapidamente possibile.

promozioni, Bonus, Buoni

Mutual of Omaha consente ai richiedenti di prestito di acquistare punti di sconto per abbassare i tassi di interesse. Tipicamente, un punto costa l'1 percento del valore del tuo prestito e può radere lo 0,25 percento dal tuo tasso di interesse.

Poiché l'interesse è la spesa più significativa che la maggior parte dei mutuatari pagherà, i punti sconto attirano molti acquirenti da casa quando possono permettersi questo denaro extra in anticipo.

Se il tuo budget è troppo limitato per separarti con un 1 o 2 percento in più del valore del tuo prestito in anticipo, non dare priorità ai punti sconto. Ci vorrebbe del tempo, di solito da tre a sette anni, prima che i tuoi punti sconto si ripagano comunque in risparmi sugli interessi.

Alcuni datori di lavoro hanno collaborato con Mutual of Omaha Mortgage per offrire un $ 1, 000 di sconto sui costi di chiusura come beneficio per i dipendenti. Verificare con il proprio datore di lavoro per vedere se partecipa (o se sarebbe interessato a partecipare).

Caratteristiche di sicurezza

In qualità di assicuratore, Mutual of Omaha vanta oltre un secolo di fiducia. Agenzie di valutazione assicurativa indipendenti supportano questa affermazione anno dopo anno con solide valutazioni sulla salute.

MofO spera che questa tradizione di stabilità assicurativa si trasmetta nelle sue attività bancarie, ma come consumatore, sei tu a decidere quanta credibilità dare a un nome rispettato.

La breve storia di Omaha nel settore bancario e dei prestiti ipotecari è stata esente dalle violazioni della sicurezza e dalle pratiche non etiche che hanno afflitto alcune altre banche leader dal 2007. La società di solito ha un rating A + con il Better Business Bureau.

Non c'è motivo di pensare che le tue informazioni non sarebbero al sicuro con questo prestatore.

Tuttavia, hai il diritto di porre domande specifiche al tuo agente di prestito sul tuo account e sulla sicurezza dei dati personali. Sta a te decidere a chi affidare i tuoi dati importanti.

Servizio clienti reciproco di Omaha

Mutual of Omaha è orgoglioso di creare relazioni personali con i suoi clienti.

Dal momento che molto probabilmente avrai a che fare con il tuo agente di prestito al telefono, avere un referente dedicato rende il processo più fluido.

Puoi anche chattare online o, se vivi sulla costa occidentale, passa da un ufficio Synergy One Lending per discutere del tuo prestito.

Per la maggior parte dei clienti, funziona così:

1. Si avvia il contatto online o chiamando il numero verde di Synergy One.
2. Un funzionario del prestito si mette in contatto con te.
3. Ottieni una preselezione basata sui tuoi dati finanziari di base. MofO ora ha una bella app per ottenere la prequalifica.
4. Quando sei pronto per l'acquisto, richiedi un mutuo e segui l'intero processo di sottoscrizione.

Il processo di Mutual of Omaha funziona bene per gli acquirenti di case che non desiderano un'applicazione online completa.

L'app mobile del prestatore ottiene solide recensioni come un modo per ottenere la prequalifica e comunicare con il tuo funzionario del prestito.

Vantaggi svantaggi

Professionisti

• Incentrato sui veterani per i prestiti VA
• Servizio clienti personalizzato
• Tassi di interesse competitivi
• Varietà standard di prestiti
• Bella App per le Prequalifiche

Contro

• Non completamente online
• La banca potrebbe essere più trasparente prima dell'applicazione
• Poco accesso di persona agli uffici
• Nessun termine di 10 o 12 anni

Alternative al mutuo di Omaha Mortgage

Mutual of Omaha Mortgage servirà al meglio un acquirente di case che desidera una guida personalizzata ma non ha bisogno di una conversazione faccia a faccia. MofO eccelle con i prestiti VA.

Se Mutual of Omaha Mortgage non ti sembra giusto, considera una di queste alternative:

• Prestiti veloci / Mutuo Rocket: Avrai un'esperienza più automatizzata e completamente online, ma il tuo servizio clienti potrebbe non essere altrettanto reattivo rispetto a MofO.
• USA: Se stai acquistando un prestito VA, è probabile che tu sia idoneo a unirti a USAA, un'associazione di servizi finanziari e assicurativi esclusivamente militari. Naturalmente, USAA eccelle con i prestiti VA.
• Caccia: Con filiali in gran parte della nazione, Chase eccelle con il prestito faccia a faccia offrendo anche un accesso online completo.
• Albero di prestito :Vorrei che MofO avesse più trasparenza prima di richiedere un prestito. Lending Tree può mostrarti diverse offerte di prestito senza richiedere un'applicazione completa.

Mutual of Omaha Mortgage è giusto per te?

Mutual of Omaha Mortgage funziona bene per un cliente che desidera una guida personalizzata durante tutto il processo di richiesta del prestito, ma non ha bisogno di visitare una filiale locale.

Mutual of Omaha Mortgage fornisce anche un buon servizio ai veterani e ai coniugi di veterani che desiderano utilizzare i loro benefici VA per acquistare una casa.

Gli acquirenti che desiderano un processo completamente online e automatizzato o gli acquirenti che preferiscono una conversazione faccia a faccia con un funzionario dei prestiti dovrebbero fare acquisti altrove.

Mutuo di Omaha Mortgage

Valutazione generale

9,5

Linea di fondo

Mutual of Omaha Mortgage offre un buon servizio ai veterani e ai coniugi di veterani che desiderano utilizzare i loro benefici VA per acquistare una casa. MOO funziona bene per un cliente che desidera una guida personalizzata durante tutto il processo di richiesta del prestito, ma non ha bisogno di visitare una filiale locale.

Professionisti

• Servizio clienti personalizzato
• Tassi di interesse competitivi
• Specializzato in prestiti VA
• Varietà di opzioni di prestito

Contro

• Non completamente online
• Nessun termine di 10 o 12 anni

Tassi di interesse

9.0

Assistenza clienti

9.0

Opzioni di prestito

9.0