Servizi di prestito studentesco federale | Chi sono e qual è il migliore?

Se pensi che la maggior parte del debito del prestito studentesco sia in un numero relativamente piccolo di mani, avresti ragione nella tua valutazione.

Come faccio a scoprire chi è il mio prestatore di servizi per studenti?

Il modo più semplice e veloce per scoprire chi è il tuo prestatore di prestiti agli studenti sarebbe visitare il National Student Loan Data System (NSLDS). Per accedere al sistema è necessario disporre di un ID FSA; normalmente, lo crei quando fai inizialmente domanda per l'aiuto federale agli studenti.

Se non hai mai creato un ID FSA, c'è un modulo per crearne uno. Dovresti creare solo un ID FSA per te stesso, e non puoi crearne uno per conto di qualcun altro.

Come nota, è comune che i prestiti agli studenti passino di mano (più su quello sotto). Se ciò accade con i tuoi prestiti studenteschi, sarai avvisato solo se disponi di informazioni di contatto aggiornate. Assicurati di tenerlo aggiornato; altrimenti, potresti ottenere un nuovo servicer e non esserne nemmeno consapevole.

Posso cambiare il mio fornitore di prestiti per studenti?

Sfortunatamente, non c'è modo di cambiare direttamente il tuo prestatore federale di prestiti agli studenti. Non puoi semplicemente accedere al NSLDS e dire che vuoi cambiare il tuo servicer. L'unico modo per cambiare il tuo servicer è rifinanziare con un prestatore privato.

Rifinanziamento con un prestatore privato

Quando rifinanzi con un prestatore privato, "acquisteranno" il saldo residuo del prestito studentesco ed emetteranno un nuovo prestito studentesco alle proprie condizioni. Però, dovresti procedere con cautela quando percorri questa strada, principalmente perché potresti rinunciare ad alcune preziose protezioni del mutuatario.

Infatti, nonostante i problemi con i servizi federali di prestito studentesco, i prestiti stessi sono dotati di protezioni che i prestatori privati ​​potrebbero non offrire.

Per esempio, mentre alcuni prestatori di prestiti studenteschi privati ​​cancelleranno il tuo debito studentesco nello sfortunato caso della tua morte, non tutti lo faranno! Con i prestiti federali agli studenti, il tuo debito studentesco verrà automaticamente cancellato se ciò dovesse mai accadere.

I prestiti possono essere venduti ad altri servicer

C'è un altro modo in cui il tuo servicer può cambiare, e questo è se i tuoi prestiti vengono venduti. È un evento comune nel settore dei prestiti agli studenti che i prestiti passino di mano. I prestiti vengono confezionati e poi venduti tra i servicer.

Detto ciò, non hai alcun controllo su questo processo come mutuatario. Queste vendite includono prestiti per molti mutuatari, non solo per i tuoi.

Quale fornitore di servizi di prestito studentesco federale è il migliore?

Per una serie di ragioni, è difficile dire chi sia il miglior prestatore federale di servizi di prestito studentesco. Come menzionato sopra, generalmente non è possibile richiedere un nuovo prestatore di servizi per studenti.

I mutuatari non sono in grado di confrontare i diversi gestori di prestiti, ma diamo un'occhiata a quanti reclami ha ogni servicer.

Nota:Federal Student Aid non emette dati per ciascun fornitore di servizi di prestito studentesco senza scopo di lucro. Abbiamo solo i totali per tutti i servicer senza scopo di lucro, che è quello che vedi sopra.

Le organizzazioni no profit tendono ad avere meno reclami rispetto ai servizi di prestito studentesco a scopo di lucro nel database dei reclami del CFPB. Il servicer con il minor numero di reclami elencati è OSLA, con solo 45 reclami.

Navient ha di gran lunga il maggior numero di lamentele, con più di 30 anni, 000. Questo nonostante il fatto che abbiano il portafoglio più piccolo dei servizi di prestito studentesco federale a scopo di lucro.

Tra le organizzazioni no profit, MOHELA ha di gran lunga il maggior numero di lamentele, con 546.

Confronto del numero di mutuatari per reclamo

Guardando l'ultima colonna dei dati sopra, possiamo vedere che i servicer senza fini di lucro se la cavano meglio. I numeri più alti sono migliori perché questo è il numero di mutuatari per i quali c'è un reclamo.

Pensala così:per il non profit, uno su 6, 112 mutuatari solleva un reclamo con il CFPB. Per Navient, anche se, uno su 174 mutuatari solleva un reclamo. È una bella differenza.

Inutile dire, questo fa sembrare le organizzazioni no profit molto più desiderabili. Nota che Great Lakes non è molto indietro, con uno ogni 4, 380 mutuatari che hanno presentato un reclamo al CFPB.

Però, ricorda che Nelnet ha acquisito Great Lakes nel 2018. Ci piacerebbe pensare che renderà Great Lakes migliore, è difficile essere del tutto ottimisti. Solo il tempo dirà come andrà a finire quell'acquisizione.

Tra le organizzazioni no profit, MOHELA ha di gran lunga il maggior numero di reclami con 546.

Per concludere questa sezione, le organizzazioni no profit sembrano andare meglio, ma Great Lakes non è molto indietro (per ora).

Come posso contattare il mio prestatore federale di servizi di prestito?

Dal momento che ogni prestatore federale di servizi di prestito studentesco è diverso, possono gestire il servizio clienti in modo diverso. Però, nella tabella sottostante, puoi vedere tutti i loro numeri di telefono e i link al loro sito web.

Cosa dovresti sapere sul servizio di prestito studentesco federale

A causa dei nostri dati un po' limitati, è difficile determinare esattamente quale prestatore federale di servizi di prestito studentesco sia il migliore. Possiamo vedere che OSLA ha il minor numero di lamentele, ma non conosciamo il loro numero totale di mutuatari.

Great Lakes sembra avere il miglior track record dei servicer per i quali disponiamo di dati completi. Però, Great Lakes è stata acquisita da Nelnet.

I servicer senza scopo di lucro sembrano essere valutati meglio in generale, pur non sapendo quanti mutuatari hanno.

Tieni presente, tuttavia, che non puoi cambiare il tuo servicer a meno che non rifinanziate o i vostri prestiti studenteschi non vengano venduti a un servicer diverso.

Chiunque stia prendendo in considerazione il rifinanziamento dovrebbe prima esplorare le opzioni di rimborso, poiché il rifinanziamento con un prestatore privato può significare rinunciare alle protezioni sui prestiti studenteschi federali.