Le basi dei prestiti universitari

Hai subito uno shock da adesivo la prima volta che ti sei reso conto di quanto costa guadagnare la tua laurea? Se è così, allora non sei solo.

Se scegli di frequentare un'università pubblica, puoi aspettarti di pagare circa $ 10.560 all'anno. Se stai pensando di frequentare un college privato, i costi potrebbero arrivare fino a $ 37.650 all'anno.

Naturalmente, questi costi possono variare a seconda di una varietà di fattori, incluso il tuo maggiore e se sei residente nello stato o fuori dallo stato. Ma anche nella fascia più bassa dello spettro, il costo totale della partecipazione può aumentare rapidamente.

Questo è il motivo per cui un'ampia percentuale di studenti universitari finirà per contrarre una combinazione di prestiti studenteschi federali e privati.

Prestiti federali vs. prestiti privati

Se hai cercato qualche consiglio sulla richiesta di prestiti, probabilmente hai sentito che dovresti prima richiedere prestiti federali. Questo perché i prestiti federali sono finanziati dal governo federale e hanno tassi di interesse più bassi.

I prestiti federali includono anche alcune protezioni per i mutuatari che i mutuatari privati ​​​​del prestito studentesco non sempre ricevono. Ad esempio, a causa della pandemia, è attualmente in corso un blocco dei pagamenti dei prestiti studenteschi federali fino al 30 settembre 2021. 

Anche il tasso di interesse è fissato allo 0%, quindi non sei penalizzato per il mancato pagamento dei tuoi prestiti. Mentre alcuni istituti di credito privati ​​hanno offerto una tolleranza fino a 90 giorni, i prestiti privati ​​non offrono lo stesso tipo di flessibilità.

Questo perché i prestiti privati ​​sono distribuiti da istituti di credito privati, come banche o istituti di credito online. Il prestatore stabilisce i termini e le condizioni di questi prestiti ed è richiesto un controllo del credito.

I prestiti agli studenti privati ​​sono più costosi dei prestiti federali, motivo per cui dovrebbero sempre essere la tua ultima risorsa. Ma se hai ancora delle lacune nelle tue tasse scolastiche dopo aver ricevuto aiuti federali e prestiti federali, i prestiti privati ​​possono essere una buona opzione.

I diversi tipi di prestiti federali

Quando richiedi prestiti federali, non devi preoccuparti di sottoporsi a un controllo del credito o di trovare un cofirmatario. Se ti sei diplomato al liceo e hai intenzione di frequentare il college, hai automaticamente diritto a ricevere prestiti federali.

Tuttavia, ci sono diversi tipi di prestiti federali che puoi ricevere come studente universitario. E i due tipi principali con cui vuoi familiarizzare sono i prestiti agevolati e quelli non sovvenzionati.

Prestiti agevolati diretti

Se sei uno studente universitario con necessità finanziarie, potresti beneficiare di prestiti agevolati diretti. Il vantaggio principale di ricevere prestiti agevolati è che il governo paga gli interessi mentre sei ancora a scuola. Il governo determina quanto puoi ricevere in prestiti agevolati ogni anno.

Prestiti diretti non sovvenzionati

Chiunque può contrarre prestiti non sovvenzionati, che tu abbia o meno una necessità finanziaria. Con questo tipo di prestito, sei responsabile di tutti gli interessi che maturano sul prestito. Questo può aggiungere fino a migliaia di dollari per tutta la durata del prestito.

Come richiedere un prestito studentesco

Ora che hai compreso i diversi tipi di prestito che puoi richiedere, è il momento di iniziare il processo di richiesta. E vorrai iniziare questo processo il prima possibile poiché i prestiti federali vengono concessi in base all'ordine di arrivo.

La richiesta di prestiti per studenti può sembrare piuttosto opprimente, quindi l'ho suddivisa in tre semplici passaggi: 

1. Compila il FAFSA

Il tuo primo passo è compilare la domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA). Se non compili la FAFSA, non sarai idoneo a ricevere prestiti o aiuti federali.

Per iniziare, creerai il tuo account FAFSA e sceglierai il tuo nome utente e password. Avrai bisogno almeno di un indirizzo e-mail e del tuo numero di previdenza sociale per configurare l'account.

Le informazioni necessarie per compilare la FAFSA sono piuttosto ampie. Dovrai fornire le tue informazioni personali e la tua dichiarazione dei redditi (o la dichiarazione dei redditi dei tuoi genitori se sei uno studente a carico).

Includerai anche informazioni su tutti i college che stai pensando di frequentare. Non preoccuparti se quella scuola ti ha accettato o meno:se stai pensando di frequentarlo, aggiungilo all'elenco. Puoi elencare fino a 10 diverse scuole sulla tua FAFSA e le scuole che hai scelto riceveranno la tua FAFSA elettronicamente.

2. Rivedi il tuo rapporto sugli aiuti agli studenti (SAR)

Dopo aver compilato il FAFSA, riceverai un rapporto sugli aiuti agli studenti (SAR). Il SAR è un riepilogo di tutte le informazioni che hai inserito. Ti consigliamo di controllare attentamente questo rapporto per assicurarti che tutto sia accurato.

A questo punto, le scuole che hai inserito nella tua FAFSA potrebbero richiedere ulteriori informazioni. È essenziale fornire questa documentazione il più rapidamente possibile, in modo da non perdere nessun aiuto federale.

3. Rivedi la tua lettera di assegnazione di aiuti finanziari

E infine, dovresti ricevere una lettera di assegnazione di aiuti finanziari dalle scuole elencate nella tua FAFSA. Questa lettera ti consentirà di conoscere i tipi di aiuti per i quali ti qualifichi. Ad esempio, se ti qualifichi per un programma di studio-lavoro o sovvenzioni federali, questo sarà elencato nella lettera di assegnazione dell'aiuto finanziario.

Descriverà anche quanto sei idoneo a ricevere in prestiti studenteschi sovvenzionati e non sovvenzionati. Non sei tenuto ad accettare l'importo totale offerto in prestiti federali.

Dopo aver ricevuto la lettera di assegnazione dell'aiuto finanziario, dovresti avere un'idea migliore di come puoi pagare per il college. Da lì, puoi iniziare a determinare se hai abbastanza aiuti federali e prestiti per pagare la scuola o se devi considerare anche prestiti privati.

Il risultato finale

Guadagnare la laurea può essere costoso, ma ci sono molte opzioni a tua disposizione. La cosa migliore che puoi fare è iniziare presto questo processo per massimizzare le tue probabilità di ricevere aiuti federali.

E ricorda, mentre i prestiti federali sono meno costosi dei prestiti privati, è comunque un debito che dovrai rimborsare. Quindi non prendere più prestiti studenteschi federali di quelli necessari per pagare la scuola.