Il debito delle famiglie si avvicina al record

L'America ama una bella storia di ritorno, come Robert Downey Jr. che supera ogni sorta di dipendenza per diventare una delle più grandi star di Hollywood o Martha Stewart che esce di prigione per diventare la regina di un impero casalingo o Tom Brady e i Patriots che si radunano da 25 punti in giù per vincere l'ultimo Super Bowl.

Ma c'è una storia di ritorno che nessuno può tifare:il debito è tornato!

Dopo un'apparizione quasi catastrofica all'inizio della Grande Recessione, si pensava che il debito fosse svanito, un po' come fecero i Falcons nel Super Bowl LI. Sfortunatamente, la fine del debito è stata di breve durata.

Secondo i recenti rapporti, il mare di consumatori di inchiostro rosso sta per diventare più grande che mai.

Il debito delle famiglie è balzato a 12,58 trilioni di dollari nel febbraio del 2017, poco meno del record di 12,68 trilioni di dollari stabilito nel 2008. Quest'anno verrà stabilito un nuovo record, da qualche parte nella fascia di 12,75 trilioni di dollari.

È difficile capire veramente un numero del genere, ma ecco un piccolo contesto:

• $ 1 milione sarebbe una pila di $ 1.000 banconote alte quattro pollici.
• 1 miliardo di dollari sarebbe una pila di banconote da 1.000 dollari alte 100 metri.
• $ 1 trilione sarebbe una pila di $ 1.000 banconote alte 63 miglia.

Ora moltiplicalo per 12 e nemmeno Downey, Charlie Sheen, Ozzy Osbourne e i Grateful Dead nelle loro feste migliori potrebbero arrivare così in alto.

Come ha fatto il mostro del debito a crescere così tanto? Le riforme finanziarie hanno fermato il debito ipotecario in fuga che ha segnato il tracollo finanziario del 2008, ma gli anni successivi hanno visto un'ondata di inchiostro rosso per automobili e prestiti studenteschi.

"Il debito detenuto dagli americani si sta avvicinando al picco precedente, ma la sua composizione oggi è molto diversa", ha affermato Wilber van der Klaauw, vicepresidente senior della Fed di New York.

La peggiore ricomposizione è il debito della carta di credito, che è aumentato del 4,3% nel quarto trimestre del 2016. Con un aprile medio che si avvicina al 15%, ciò significa che i consumatori statunitensi stanno buttando via miliardi di dollari in interessi passivi.

Quei soldi potrebbero andare in posti migliori, come un fondo di emergenza. Poiché la crescita salariale è stata poco brillante durante la ripresa economica, milioni di americani hanno dovuto ripensare ai loro piani finanziari per evitare un disastro causato dal debito.

È fattibile, ma i numeri dicono che è difficile.

Secondo un rapporto del Federal Reserve Board del 2016, il 46% degli americani non poteva coprire una spesa di emergenza che costava $ 400 o più. Quasi il 23% di loro ha subito una spesa medica imprevista che ha dovuto pagare di tasca propria e quasi la metà di queste persone sta ancora pagando quella fattura.

Secondo uno studio pubblicato nell'aprile 2017 da HomeServe USA, un servizio di riparazione a domicilio, quasi un americano su cinque non ha nulla - zero, zip, nada - da parte per le emergenze.

La maggior parte degli americani vive di stipendio in stipendio. Ignorano quel suono stridulo ogni volta che colpiscono i freni della loro auto. Possono solo sperare che il loro condizionatore d'aria non si rompa, o che i loro corpi non si rompano o che qualche altra spesa non cada dal cielo come la meteora che ha colpito la Terra e ha spazzato via i dinosauri.

Sfortunatamente, la speranza non è una buona polizza assicurativa.

L'ho scoperto alcune settimane fa, quando una vasca da bagno ha iniziato a riempirsi di una melma marrone. Poi i bagni hanno iniziato a traboccare dello stesso liquido caratteristico. Poi i bambini hanno iniziato a urlare che la casa era posseduta da un demone.

Quella diagnosi non era troppo lontana.

Un idraulico è uscito ha scoperto che la linea fognaria era stata strangolata e incrinata dalle radici di una quercia nel cortile anteriore. Fattura di riparazione:$ 5.500.

Improvvisamente ho capito come si sentivano i dinosauri.

Avevo abbastanza risparmi di emergenza per evitare di dover finanziare il conto o, Dio non voglia, metterlo su una carta di credito che distruggeva il budget. A questo proposito, sono più fortunato di milioni di americani. Uno studio della Federal Reserve del 2016 ha rilevato che il 20,5% delle persone che hanno avuto difficoltà finanziarie inaspettate guadagnano meno di $ 40.000 all'anno. Non sono in grado di schivare una meteora.

"Una considerazione chiave per quanto riguarda le finanze delle famiglie e il benessere economico generale è la capacità di resistere a interruzioni finanziarie", afferma il rapporto.

Sfortunatamente, milioni di famiglie americane non sono in una buona posizione per resistere a qualsiasi tipo di interruzione. Un'emergenza potrebbe rovinare le loro vite finanziarie, o almeno farli scappare dagli esattori.

Molti hanno trovato aiuto con i piani di gestione del debito. Un consulente finanziario presso un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro lavora con istituti di credito per ridurre i tassi di interesse sulle carte di credito e altri debiti. Invece di pagare una pila di fatture ogni mese, il tuo debito è consolidato. Fai un solo pagamento mensile alla società di gestione del debito, che distribuisce i fondi ai tuoi creditori.

In un paese che ama le resurrezioni, i programmi di gestione del debito consentono ai consumatori di mettere in scena le loro piccole storie di ritorno. Possono quindi rilassarsi e sapere che quando si verificano emergenze non verranno catturati nel canale delle acque reflue.