Il prestito studentesco indebita una maledizione sulla generazione millenaria

Non è facile essere un Millennial. Vengono ridicolizzati più di Donald Trump, anche se almeno Johnny Depp non ha minacciato di assassinare nessuno di loro.

Le generazioni più anziane li vedono come un branco di egocentrici sorseggiatori di frappuccino che vivono nel seminterrato dei genitori, guardando Netflix e giocando ai videogiochi fino a tutte le ore del mattino, il che non è una brutta vita, purché il fattorino della pizza sappia di bussare alla porta del seminterrato.

Al di là degli stereotipi, però, ci sono realtà inquietanti. Le statistiche sul debito dei Millennials mostrano che hanno più debiti di qualsiasi altro gruppo di età.

Secondo la società finanziaria UBS, i millennial detengono circa 1,1 trilioni di dollari dei 3,6 trilioni di dollari americani di debito al consumo. Un sondaggio UBS del 2017 ha rilevato che il 52% delle persone di età compresa tra i 18 e i 34 anni era preoccupato per il mancato pagamento di qualsiasi prestito nei prossimi 12 mesi.

Questo non solo porta a problemi finanziari, gli psichiatri affermano che lo stress può causare problemi di salute.

Come evitare la sindrome del debito millenario e dell'ansia?

In primo luogo, non confermare ciò che pensano tutti quegli idioti. Amano parlare di come hanno dovuto camminare per 10 miglia per andare a scuola ogni giorno senza un'app Google Maps, ma ignorano le scoraggianti forze economiche e sociali che nemmeno Google può guidare la fascia demografica di oggi tra i 18 ei 34 anni.

Stiamo parlando della Grande Recessione, della globalizzazione, del fiasco sanitario delle nazioni, ecc. Se sei un Millennial (o chiunque altro) non puoi fare molto al riguardo.

Tuttavia, puoi fare qualcosa per gli avocado.

Sì, il super frutto è diventato un simbolo dell'eccesso millenario, anche grazie a un video virale del magnate immobiliare australiano Tim Gurner. Apparendo nella versione australiana di "60 Minutes", ha rimproverato i Millennial per il loro amore per gli avocado.

"Quando stavo cercando di acquistare la mia prima casa, non compravo avocado fracassato per $ 19 e quattro caffè a $ 4 ciascuno", ha detto Gurner.

Questo non andava bene con i Millennials, ma c'è del vero nelle osservazioni di Gurner. Uno studio del 2017 condotto da Princeton Survey Research Associates International ha rilevato che il 54% dei Millennial più giovani mangia fuori almeno tre volte a settimana, rispetto al 33% dei Gen Xer e al 32% dei Baby Boomers.

Quasi il 60% dei non Millennials afferma di non acquistare caffè o tè preparati, mentre il 29% dei Millennials lo fa almeno tre volte a settimana. E non stiamo parlando di tazze da 50 centesimi del minimarket.

L'unica bevanda più costosa del caffè è l'alcol. Solo il 24% dei membri della Generazione X afferma di andare in un bar più di una volta alla settimana, mentre il 51% dei Millennial afferma di farlo.

Ovviamente, ci si aspetta che tu vada in città di più quando sei giovane e puoi riprenderti rapidamente dai postumi di una sbornia, ma quei conti per cenare, bere e ballare hanno un impatto economico maggiore su questa generazione rispetto a quelli precedenti.

Questo perché questa generazione è gravata da sfide che genitori e nonni non hanno mai affrontato, a cominciare dal debito del prestito studentesco.

Le lezioni a Yale costavano $ 2.550 nel 1970 e $ 6.210 nel 1980 e fino a $ 14.000 nel 1990. Un anno a Yale ora ti costerà $ 66.445 per tasse scolastiche, vitto e alloggio.

Non tutti i ragazzi sono andati a Yale, ovviamente. Ma molti ragazzi sono andati in un posto che costa molto di più del solito. Ecco perché il debito del prestito studentesco è salito alle stelle a $ 1,47 trilioni. La famiglia media con tale debito ha $ 49.000 in prestiti studenteschi da ripagare.

La faticosa ripresa economica e l'automazione hanno reso la ricerca di un lavoro un'esperienza completamente diversa da quella che hanno attraversato i Baby Boomers. Il Millennial medio guadagna $ 35.000 all'anno. Non è facile essere una farfalla gastronomica e sociale con quel reddito.

Anche gli avocado stanno cospirando contro i Millennial, con il prezzo all'ingrosso che è raddoppiato dal 2016 al 2017 a $ 28 a scatola per una scatola da 22 libbre.

Cosa deve fare un povero Millennial?

Vivere a casa, ovviamente. Nel 2014, per la prima volta in 130 anni, gli adulti tra i 18 e i 34 anni vivevano con maggiore probabilità nelle case dei genitori rispetto al coniuge o in un'altra famiglia. Questo aiuta a spiegare perché nel 2016 solo il 32% delle vendite di case è stato effettuato per la prima volta, un minimo di 29 anni.

L'ultima cosa di cui molti Millennial hanno bisogno è il debito ipotecario.

"I Millennial di oggi hanno più debiti che mai e gli studi dimostrano che possono esserci effetti sulla salute a lungo termine sullo stress che questo provoca", afferma un rapporto di Yellowbrick, un centro psichiatrico con sede a Chicago. “Sebbene i Baby Boomers e gli americani più anziani abbiano in gran parte considerato le 'scelte di stile di vita' per le ragioni principali alla base del rifiuto dei Millennial di 'crescere', tutti i segnali rimandano a una notevole quantità di debiti per prestiti studenteschi:il debito in quantità le generazioni precedenti non lo facevano avere a che fare.”

A volte, è troppo da affrontare. Milioni di millennial hanno cercato sollievo attraverso programmi di gestione del debito.

Le organizzazioni senza scopo di lucro forniscono consulenza, consolidano il debito e collaborano con gli istituti di credito per ridurre gli oneri per interessi sul debito della carta di credito. Il pagamento mensile una tantum è inferiore a quello che il consumatore pagava separatamente a banche, società di carte e altri istituti di credito.

È una cura comprovata per il debito millenario e la sindrome d'ansia. E lo sviluppo di sane abitudini finanziarie offre anche un vantaggio collaterale unico ai Millennial.

Possono dire a tutti quei Baby Boomers e Gen Xer di prendere un avocado e spingerlo.