Interessi della carta di credito Prezzo annuale:$ 1 miliardo

Gli americani pagano annualmente più di 100 miliardi di dollari di interessi sulle carte di credito.

Ciò significa che la famiglia americana media che usa le carte di credito sta gettando quasi $ 2.000 all'anno nella spazzatura con il pagamento degli interessi.

E non potrà che peggiorare.

La Federal Reserve dovrebbe continuare ad aumentare i tassi di interesse fino al 2018, il che significa che i pagamenti mensili degli interessi aumenteranno anche se non metti un altro centesimo sulla tua carta di credito.

La notizia dovrebbe essere una bandiera rossa per i consumatori:sta diventando più facile indebitarsi e l'unico modo per evitarlo è attraverso una corretta gestione del denaro.

"Le persone dovrebbero cercare di sviluppare l'abitudine di fare acquisti con carta di credito solo per essere certi di poter ripagare alla fine del ciclo di fatturazione", ha affermato Terrance Odean, professore di finanza presso l'Università della California a Berkeley. "Se uno ha un debito con carta di credito che semplicemente non può ripagare, fai attenzione a effettuare pagamenti mensili in tempo."

La soglia dei 100 miliardi di dollari è stata raggiunta a marzo del 2018. Il numero 100 è bello e rotondo e spesso una pietra miliare che vale la pena celebrare, come un centesimo ^esimo compleanno o un giocatore di football che guadagna 100 yarde.

In questo caso, raggiungere 100 è problematico. I membri del $100 Billion Club hanno speso quei soldi per niente, li hanno donati! – poiché l'unica cosa che fanno gli interessi è finanziare il debito.

Il numero effettivo misurato da marzo 2017 a marzo 2018 è stato di quasi 104 miliardi di dollari. È la prima volta che i pagamenti di interessi annuali superano i 100 miliardi di dollari e gli esperti affermano che probabilmente non scenderà mai più al di sotto della cifra a tre cifre.

"Un cambiamento nella struttura delle commissioni delle carte di credito o un drastico calo dei prestiti potrebbe far scendere nuovamente le commissioni e gli interessi totali delle carte di credito al di sotto di $ 100 miliardi", ha affermato Odean. "Ma al momento sembra improbabile."

La soglia di $ 104 miliardi era quasi $ 10 miliardi in più rispetto all'anno precedente e $ 30 miliardi in più rispetto al 2013. Per quanto fosse grave, almeno la Fed stava mantenendo i tassi di interesse ai minimi storici nel tentativo di aiutare gli Stati Uniti a uscire dalla Grande Recessione .

Con la ripresa dell'economia, la Fed ha aumentato i tassi con cautela ma costantemente. Erano fino al 2% a giugno 2018. Se si considerano tutti gli aumenti dei tassi, ciò significa che gli americani spenderanno $ 9,8 miliardi in più di quanto avrebbero fatto nei giorni a tasso zero.

Questo perché la maggior parte delle carte di credito ha tassi variabili legati ai tassi utilizzati dalle banche. Queste banche prendono spunto dal tasso di interesse che la Fed applica alle transazioni overnight tra banche.

Quindi, quando la Fed parla, le banche ascoltano. E quello che ha suggerito è che aumenterà i tassi due volte nella seconda metà del 2018.

"La Fed ha precedentemente abbassato i tassi ai minimi storici nel tentativo di stimolare un'economia in ritardo", ha affermato Odean. "Con l'attuale forte crescita economica, la Fed probabilmente darà seguito alla sua dichiarata intenzione di aumentare i tassi".

Il tasso di interesse sulle carte di credito è salito a una media record del 17,2% a luglio 2018. E il tipico americano ha un saldo della carta di credito di $ 6.375, secondo Experian.

Gli aumenti previsti potrebbero significare centinaia di dollari in più in spese per interessi per il consumatore tipico.

Allora, cosa puoi fare al riguardo? La risposta ovvia è pagare le tue carte di credito il prima possibile.

Se solo fosse così facile.

Ci vogliono due cose principali per saldare il debito della carta di credito:pianificazione e dedizione. Tra le opzioni di pianificazione da considerare c'è il trasferimento del saldo su carte con interesse 0%, se hai un punteggio di credito sufficientemente alto per qualificarti per una.

Il pericolo è che quei bassi tassi di lancio scadano, spesso entro un anno. Se non stai attento, le tariffe più alte entreranno in vigore e ti costeranno più denaro di quanto hai risparmiato inizialmente.

E il trasferimento di saldi sposta semplicemente i soldi. Non intacca il tuo debito effettivo né affronta il vero problema della spesa eccessiva.

Molti consumatori hanno bisogno di aiuto e milioni di persone lo hanno trovato con programmi di gestione del debito. Le società senza scopo di lucro consolidano tutti i tuoi debiti e collaborano con istituti di credito per abbassare i tassi di interesse. Molti consumatori non si rendono conto che possono consolidare le carte di credito con un programma senza scopo di lucro, invece di stipulare un nuovo prestito.

Effettui un pagamento mensile inferiore al totale che stavi pagando. I consulenti certificati ti aiutano a elaborare un budget e collaborare con te per uscire dai debiti.

È qui che entra in gioco la dedizione.

"Pagare il debito della carta di credito, rimanendo al passo con gli altri obblighi come i prestiti auto, dovrebbe essere una priorità finanziaria assoluta", ha affermato Odean.

Se fai le cose per bene, non importa cosa fa la Fed. E puoi festeggiare non essendo un membro del $100 Billion Club.