Come uscire dal debito in un anno

L'obiettivo è tirarti fuori dai debiti, ma puoi farlo in un anno? Stiamo esplorando 8 passaggi per aiutarti a modificare drasticamente il tuo futuro finanziario.

Il debito può essere una parola spaventosa.

Potresti aver accumulato dei debiti nel corso degli anni per pagare cose come la scuola, i viaggi, l'essenziale, forse anche un'auto per trovare il tuo primo lavoro. Mentre continui ad assumerti questi debiti, il totale che devi continua ad aumentare mentre cerchi di navigare con successo nella vita.

Alla fine, non puoi ignorare il grande numero rosso che ti fissa in faccia. Anche se può essere difficile e spaventoso, uscire dai debiti non è impossibile.

Uscire dal debito può alterare drasticamente il tuo futuro finanziario in meglio. Invece di spendere centinaia o migliaia di dollari per ripagare il debito ogni mese, sarai in grado di utilizzare quel reddito per accumulare risparmi per la pensione, creare un buffer di conto bancario e spenderlo per le tue prossime vacanze nella lista dei desideri.

Se sai di voler estinguere rapidamente il tuo debito ma non sai da dove iniziare, allora sei nel posto giusto. Spiegheremo ciascuno dei passaggi che dovresti intraprendere per diventare esente da debiti.

1. Somma il tuo debito

Trovare una via d'uscita dal debito può sembrare un compito da gorilla perché è incredibilmente facile per chiunque accumulare rapidamente migliaia di dollari di debiti. In pochi anni, puoi facilmente passare da un diciottenne senza debiti a un ventenne con oltre $ 50.000 di debiti.

Prima di poter iniziare a pagare il tuo debito, devi scoprire esattamente dove ti trovi.

Dai un'occhiata da vicino a ciascuno dei tuoi debiti e calcola un totale complessivo di debiti. Non lasciare che questo numero ti spaventi. Può essere opprimente vedere tutti i tuoi debiti in bianco e nero, ma è una parte importante del processo.

Potresti trovare una determinazione più profonda per saldare i tuoi debiti una volta che ti rendi conto di quanto siano profondi.

Una volta che hai il grande numero rosso in un punto, è più facile avvolgere la tua mente. Considera se sei fisicamente in grado di saldare i tuoi debiti entro un anno in base alle tue entrate e alle tue spese correnti.

Se il numero sembra troppo grande per un anno, non mollare! Puoi comunque seguire i passaggi per saldare il tuo debito in un lasso di tempo leggermente più lungo. Ricorda, è meglio iniziare ora che rimandare per un altro anno.

2. Crea un budget

Se vuoi uscire dal debito, dovrai controllare le tue spese. Un budget è un ottimo modo per farlo.

Potrebbe essere necessario un budget minimo per affrontare seriamente i tuoi debiti. Dai un'occhiata alle tue spese e guarda quanto puoi ridurle. Puoi ridimensionare la tua situazione di vita? Stai spendendo troppo per l'asporto? Trova modi per ridurre la tua spesa all'interno delle nuove linee guida di budget.

Se sei sicuro di come iniziare, dai un'occhiata alla nostra guida passo passo.

3. Decidi quale metodo di pagamento è più adatto a te

Ci sono diversi metodi per estinguere il debito. Due dei metodi più efficaci sono i metodi a valanga e valanga.

Metodo a palle di neve

Con il metodo della palla di neve, paghi il tuo debito dal saldo più piccolo al saldo più grande e non presti attenzione ai tassi di interesse, ma solo al saldo totale dovuto.

Se hai diversi debiti più piccoli mischiati a prestiti più grandi, allora questo metodo potrebbe funzionare molto bene per te . Ripagando rapidamente i tuoi debiti più piccoli, vedrai progressi rapidi che dimostrano a te stesso che sei in grado di pagare i tuoi debiti.

La bella sensazione ti darà la sicurezza di cui hai bisogno per affrontare debiti più grandi come il tuo prestito auto che può essere più difficile da ripagare perché molti istituti di credito non accettano pagamenti solo per il capitale. Tuttavia, ci sono opzioni come effettuare i pagamenti principali su un conto di risparmio dedicato in modo da risparmiare abbastanza per estinguere completamente il prestito in un momento successivo.

Metodo a valanga

Con il metodo della valanga del debito, dai la priorità ai tuoi debiti dal tasso di interesse più alto al tasso di interesse più basso. Non presti attenzione ai tuoi saldi totali, solo al tasso di interesse. Il vantaggio di questo metodo è che stai vincendo matematicamente perché risparmierai sugli interessi .

Entrambi sono buoni metodi per ripagare il tuo debito, quindi scegli quello che ti sembra più motivante. Il metodo che scegli rifletterà la tua situazione specifica.

Ricorda, non esiste davvero un modo giusto o sbagliato per ripagare il debito.

Finché sei impegnato nella tua decisione di eliminare il tuo debito, non puoi sbagliare.

4. Elabora un piano di pagamento

Ora che hai un piano per i debiti che vuoi affrontare, è il momento di creare un piano di pagamento. Hai alcune opzioni che potrebbero accelerare il tuo percorso per diventare esente da debiti.

Prestiti personali

I prestiti personali sono un modo per consolidare il tuo debito in un unico pagamento. Questi prestiti avranno termini ampiamente diversi in base al prestatore e alla tua situazione finanziaria. Fortunatamente, ci sono diversi partner di prestito che lavoreranno con te per trovare la migliore opzione di prestito personale.

Fiona , Guida agli istituti di credito e Prosper sono tutti buoni posti per iniziare a cercare il tuo prestito personale.

Carte trasferimento saldo

Se hai una carta di credito in sospeso più grande, dovresti prendere in considerazione un trasferimento di saldo che ti consente di spostare il saldo su un'altra carta di credito con un tasso di interesse inferiore. In genere ci sono commissioni associate a un trasferimento di saldo, quindi fai i conti per assicurarti che ne valga la pena.

Una buona opzione da esaminare è la Carta Citi® Diamond Preferred® .

Rifinanziamento

Un'ultima opzione da considerare è il rifinanziamento del debito. Articoli di grande valore come il mutuo o il prestito auto sono buoni candidati per il rifinanziamento. Sebbene il rifinanziamento possa richiedere molto tempo, ti farà risparmiare denaro sui tassi di interesse.

Se il tuo prestito originale è stato fornito con un tasso di interesse elevato, dovresti considerare seriamente questa opzione, soprattutto se il tuo punteggio di credito è notevolmente migliorato da quando hai stipulato il prestito originale.

5. Smetti di aumentare il tuo debito

Non puoi uscire dal debito se continui a fare scelte simili. Una serie di scelte per finanziare i tuoi bisogni e desideri ha portato a questa quantità di debito. Per sfuggire al debito per sempre, devi cambiare mentalità.

Ora è il momento di smettere di contrarre nuovi prestiti. Ad esempio, dovresti trovare un modo per evitare i debiti della scuola di specializzazione, evitare nuovi acquisti non necessari con carta di credito e rinunciare a rinnovare la tua auto finché non te lo puoi permettere.

6. Taglia le tue spese correnti

Ogni dollaro che puoi risparmiare è un altro dollaro che può essere utilizzato per abbassare il tuo debito. Dai un'occhiata da vicino alle tue spese correnti e sfida te stesso a iniziare a spendere meno. Ciò è particolarmente utile se stai cercando di uscire dai debiti con un reddito basso.

Alcuni modi per risparmiare denaro rapidamente includono:

• ridurre le bollette non necessarie.
• trovare una coinquilina per ridurre drasticamente le spese di soggiorno.
• mangiare a casa più spesso.
• trovare modi creativi per divertirsi gratuitamente.
• utilizzando tutte le carte regalo che hai seduto a raccogliere polvere.
• cancellare l'abbonamento alla palestra per allenarsi a casa.

Inoltre, considera di cambiare banca per evitare commissioni che potrebbero intaccare i tuoi sudati guadagni. Indaga sulle commissioni della tua banca attuale e decidi se è necessario effettuare un passaggio.

Se stai cercando di evitare le commissioni bancarie, allora è un ottimo punto di partenza. L'app finanziaria online offre molte funzionalità di risparmio sui costi come l'assenza di canoni mensili e molteplici opzioni di deposito. Inoltre, se preferisci, puoi ricevere avvisi e notifiche in tempo reale che includono sia notifiche sul saldo giornaliero che transazioni in loco che effettui.

Divulgazione del segnale acustico - *Chime è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari e carte di debito forniti da The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Membri FDIC.
(1) Risparmia quando vengo pagato trasferisce automaticamente il 10% dei tuoi depositi diretti di $ 500 o più dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio.
^Round Ups arrotonda automaticamente gli acquisti con carta di debito al dollaro più vicino e trasferisce l'arrotondamento per eccesso dal tuo conto corrente Chime al tuo conto di risparmio.

Se preferisci una banca più tradizionale, allora Discover è un'altra banca a misura di budget. Offre conti di risparmio senza saldo minimo o canone mensile per ridurre le spese bancarie. Plus Discover è noto per avere un eccellente servizio clienti che è sempre un vantaggio nel mondo bancario.

7. Aumenta le tue entrate

Più guadagni, più puoi spendere per il rimborso del debito. Sì, potrebbe essere più facile a dirsi che a farsi, ma tutti hanno la possibilità di guadagnare di più. Potrebbe non essere carino, ma guadagnare di più potrebbe avvicinarti rapidamente ai tuoi obiettivi senza debiti.

Potresti chiedere un aumento, fare volontariato per gli straordinari, trovare un secondo lavoro, aprire un blog, fare da babysitter, portare a spasso i cani, lavorare come freelance o trovare un lavoro secondario che ti ecciti.

Un altro modo per aumentare le tue entrate è vendere le tue cose. Prendi tutto ciò che non ti serve e vendilo. Metti i soldi direttamente sul tuo debito. Quasi tutti hanno cose in casa di cui non hanno davvero bisogno, fai lo sforzo di trasformare le tue cose in denaro.

Guadagnare di più renderà molto più facile estinguere il debito. Non scoraggiarti se ci vuole un po' di tempo per trovare il giusto flusso di reddito extra, troverai il tuo ritmo se ci metti all'opera.

8. Attieniti al piano

Quando modifichi lo stile di vita per guadagnare di più e spendere di meno, non cadere nelle tue vecchie abitudini. Assicurati di mettere tutto questo denaro ritrovato per ripagare i tuoi debiti. Non sarà facile, ma puoi saldare il debito prima di quanto pensi.

Una parte fondamentale di questo piano è trovare un modo per vivere con i propri mezzi. Devi sentirti molto a tuo agio vivendo al di sotto delle tue possibilità, questo può essere difficile ma è estremamente importante per il successo finanziario a lungo termine.

Può essere un passaggio difficile passare dall'indebitarsi per sostenere la spesa al limitare la spesa per ripagare il debito. Tuttavia, ne varrà la pena. Puoi e conquisterai rapidamente il tuo debito se segui questi passaggi.

Riepilogo

Non ci sono scorciatoie per uscire dal debito, ma i passaggi che abbiamo delineato ti aiuteranno a iniziare con un piano d'azione. I numeri rossi non devono più essere un colore operativo nel tuo futuro finanziario.

Leggi di più:

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