Cosa fanno i coach finanziari (e ne hai bisogno)?

Il denaro può essere un mezzo per il successo o una fonte di stress, ma il modo in cui lo usi può fare la differenza. Scopri come può aiutarti un coach finanziario!

Se hai problemi con i soldi, chi chiami?

CPA, consulenti finanziari e allenatori finanziari condividono tutti responsabilità simili in tema di denaro, ma i loro obiettivi, l'istruzione e le tariffe sono molto diversi.

• Se hai bisogno di aiuto con la tua dichiarazione dei redditi, contatta un CPA locale.
• Se vuoi sapere come investire al meglio, un consulente finanziario potrebbe essere la soluzione ideale.
• Ma se stai lottando per costruire un fondo di emergenza, saldare il debito della carta di credito o cambiare il modo in cui ti avvicini alla finanza personale, hai bisogno di un coach.

Gli allenatori finanziari fanno molto di più che mostrarti come costruire un budget o schiaffeggiarti quando vuoi mangiare fuori cinque volte a settimana; ti insegnano come avere una relazione sana con il denaro, così tu e la tua famiglia potete lavorare per un futuro finanziario più luminoso.

Continua a leggere per scoprire cosa fanno i coach finanziari e se ne hai bisogno o meno!

Cos'è un coach finanziario?

I coach finanziari ti riportano alle basi della gestione del denaro. Finanza personale 101 .

Il loro obiettivo è valutare le tue abitudini finanziarie personali, identificare i modelli di spesa e risparmio e suggerire nuovi limiti e metodi di budget per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Agiscono anche come partner di responsabilità; quindi la prossima volta che sarai tentato di sfoggiare un nuovo paio di scarpe o l'ultimo iPhone, il tuo coach finanziario ti aiuterà a rimetterti in sesto.

Il loro compito è educarti su come gestire bene i tuoi soldi, in modo che tu possa recuperare dai debiti, risparmiare per importanti obiettivi finanziari e raggiungere uno stile di vita in cui tu controlla le tue finanze, non il contrario.

Cosa fanno effettivamente i coach finanziari?

I coach finanziari forniscono istruzioni e consigli per aiutare le persone a eliminare le abitudini malsane e stabilire pratiche di bilancio migliori; ma prima di iniziare, si prendono un po' di tempo per capire le routine e le aspirazioni uniche dei loro clienti.

Valutare le abitudini finanziarie del cliente

In genere, gli allenatori finanziari iniziano monitorando le tue spese correnti e i modelli di risparmio, i debiti e il budget per un breve periodo, probabilmente alcune settimane.

Man mano che arrivano a una comprensione più chiara del tuo rapporto con il denaro, ti aiutano a capire quali abitudini sono dannose per il tuo benessere finanziario e come implementare nuove pratiche salutari. Imparano anche quali legami emotivi potresti avere con il denaro e in che modo tali connessioni influenzano le tue finanze.

Discutere gli obiettivi finanziari del cliente

Successivamente, i coach finanziari esamineranno gli obiettivi a breve e lungo termine dei loro clienti.

Vorresti risparmiare per un acconto su una casa? Risolvi i tuoi debiti attuali? Quando vorresti andare in pensione?

Per molti di noi, questo elenco può essere piuttosto lungo e potrebbe essere difficile sapere a quali obiettivi dare la priorità. Un coach finanziario può aiutarti a organizzarti e insegnarti come adattare i tuoi schemi di spesa e risparmio per affrontare ogni obiettivo.

Costruisci un piano finanziario che durerà

Infine, il tuo coach finanziario proporrà un piano, unico per le tue esigenze e desideri, per rimetterti in carreggiata.

Ti aiuteranno a sviluppare un nuovo budget, eliminare i debiti, creare un fondo di emergenza, risparmiare per la pensione e altro ancora. Probabilmente si incontreranno con te ogni settimana o ogni due settimane, generalmente per un periodo da sei mesi a un anno, per fare il check-in e renderti responsabile.

Alla fine di quel periodo, il tuo coach finanziario ti avrà insegnato come mantenere l'abitudine per tutta la vita di gestire bene i tuoi soldi!

In che cosa differiscono i coach finanziari dai consulenti finanziari?

Se hai bisogno di aiuto per pianificare la pensione, capire la tua situazione fiscale o anche risparmiare denaro, sia i coach finanziari che i consulenti finanziari possono aiutarti. Tuttavia, mentre questi esperti hanno molto in comune, la realtà è che sono abbastanza diversi ed è importante capire perché prima di assumerne uno.

Servizi

Prima di tutto, i clienti che i coach finanziari e i consulenti finanziari assumono in genere partono da punti diversi.

Se, ad esempio, hai un risparmio minimo e forse anche debiti sostanziali, hai bisogno di alcuni suggerimenti e trucchi per riportare le tue finanze in una posizione sana. Un coach finanziario può fornire quel livello di servizio! D'altra parte, se hai già risparmiato molto, ma non sai cosa fare con il denaro che hai accumulato, un consulente finanziario farebbe meglio.

Quando si tratta di investimenti, anche i promotori finanziari hanno il sopravvento. Una delle responsabilità chiave di un consulente finanziario è gestire il portafoglio di investimenti di un cliente e la maggior parte richiede un investimento minimo di $ 100.000 o addirittura $ 1 milione. Gli allenatori finanziari, tuttavia, non sono autorizzati a fornire consulenza sugli investimenti ai propri clienti, quindi tutti i suggerimenti che consiglieranno saranno probabilmente limitati e non specifici.

Mentre i consulenti finanziari possono indirizzare investitori in erba, i coach finanziari possono affrontare problemi profondi che i loro clienti hanno con il denaro. Che tu sia un avido budgeter o sull'orlo del fallimento, le finanze sono stressanti per quasi tutti gli americani. Gli allenatori finanziari possono affrontare qualsiasi associazione negativa, siano esse emotive, mentali, comportamentali o altro, e fornire metodi pratici per correggerle.

Credenziali

Un'altra differenza fondamentale tra coach e consulenti è l'istruzione.

La maggior parte dei consulenti finanziari segue una formazione approfondita e possiede credenziali e designazioni specifiche, come Certified Financial Planner (CFP) o Chartered Financial Analyst (CFA); Inoltre, i consulenti finanziari devono essere autorizzati e registrati presso la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Gli allenatori finanziari, tuttavia, non sono tenuti a completare alcuna formazione o certificazione particolare per fornire i loro servizi. Per questo motivo, è fondamentale che chiunque sia interessato ad assumere un coach finanziario si assicuri di effettuare ricerche approfondite e di dare la priorità a coloro che hanno raggiunto un certo livello di istruzione, formazione o certificazione.

Periodo di tempo

Coach e consulenti differiscono anche per la quantità di tempo che trascorrono con un cliente.

Poiché gli allenatori finanziari mirano ad aiutare le persone a stabilire una comprensione di base di pratiche di bilancio sane, la loro relazione d'affari è generalmente per un periodo di tempo più breve, ad esempio un anno o meno. I consulenti, tuttavia, lavorano con i clienti a lungo termine. Probabilmente si incontreranno una o due volte l'anno per valutare le attività del cliente e gestire il suo portafoglio di investimenti.

Costo/tariffa

Una delle differenze più significative tra coach e consulenti è quanto fanno pagare per la loro esperienza.

Dal momento che gli allenatori finanziari non sono tenuti ad avere alcuna formazione formale o licenza, possono essere un'opzione molto più conveniente, accessibile anche a coloro che sono pieni di debiti. Tuttavia, le loro tariffe variano notevolmente per lo stesso motivo. Gli allenatori possono addebitare ovunque da $ 75 a $ 600 all'ora, mentre altri preferiscono una tariffa fissa per sessione o per un determinato numero di sessioni.

I consulenti finanziari offrono diversi tipi di piani di pagamento, a pagamento, a commissione o una combinazione dei due. Per i fornitori a pagamento, il consulente addebiterà una tariffa oraria, ad esempio $ 150- $ 300 all'ora, o una tariffa basata sul numero di risorse che gestiscono, in genere tra lo 0,5% e il 2%. I consulenti basati su commissioni ricevono pagamenti dai fornitori di investimenti vendendo prodotti ai loro clienti.

Chi dovrebbe assumere un coach finanziario?

Se ti senti bloccato in un solco finanziario, incapace di far crescere i tuoi risparmi o raggiungere obiettivi importanti come l'acquisto di una casa, un coach finanziario potrebbe essere il tuo biglietto da visita.

I coach finanziari possono aiutare i loro clienti a eliminare le abitudini malsane di gestione del denaro e a sostituirle con schemi e routine positivi.

Il tuo problema potrebbe essere lottare per mettere da parte i soldi per la pensione o mantenere un budget coerente. Forse sei un maniaco dello shopping da libri di testo che ha bisogno di limiti rigorosi. Indipendentemente dalla tua situazione, un coach finanziario può fornire una struttura e una guida quando ne hai più bisogno.

Una volta che hai scartato quelle abitudini negative e implementato nuove norme, possono farsi da parte, lasciandoti su una traiettoria nuova e più sana.

Quando hai bisogno di un coach finanziario?

Spruzzare una cena fuori programma o una vacanza spontanea non è sempre un male, ma le tue abitudini finanziarie possono avere un impatto sul tuo futuro e persino sulla tua salute se non stai attento.

Quando non sai da dove iniziare

Diciamo che il tuo obiettivo è comprare una casa. Hai aperto un conto di risparmio e hai risparmiato un po' di soldi nel corso degli anni, ma i progressi sono stati lenti e minimi.

O forse stai vivendo da stipendio a stipendio e non riesci a capire come iniziare a risparmiare con un budget così limitato.

Un coach finanziario può intervenire e valutare le tue abitudini di spesa e risparmio con occhi nuovi. Possono vedere opportunità che tu non puoi e possono indicare un percorso per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Quando le tue finanze ti stanno stressando

Un altro problema serio che potrebbe richiedere l'assistenza di un coach finanziario è quando le tue finanze stanno avendo un impatto sulla tua salute e felicità.

Il denaro è un importante fattore di stress per la stragrande maggioranza degli americani. Può avere un impatto su tutto, dalle tue abitudini alimentari al sonno (o alla mancanza di). In alcuni casi, l'ansia che provi a causa delle finanze può persino danneggiare la salute del tuo cuore a lungo termine.

Se il pensiero del budget o il peso degli obiettivi finanziari non raggiunti ti dà ansia o danneggia seriamente la tua salute e il tuo benessere, considera di contattare un coach finanziario per chiedere aiuto. Non dare per scontato che questi problemi si risolveranno da soli. Agisci oggi per il bene della tua salute e del tuo futuro.

Perché è importante trovare il giusto aiuto finanziario

Se le tue finanze fossero un pezzo di terra nel tuo giardino e volessi trasformarlo in un bellissimo giardino che fornisce pomodori e carote per la tua famiglia, non inizieresti con l'irrigazione. Dovresti strappare le erbacce, piantare semi e assicurarti che il tuo terreno abbia i nutrienti adeguati per mantenere in vita le piante.

Un allenatore finanziario è come il tuo vicino amichevole con il pollice verde che ti insegna come preparare quella macchia di terra per le piante. Un consulente è come l'elegante sistema di irrigazione che fornisce acqua costante per far crescere la tua ricchezza.

Se hai migliaia di dollari di debiti, un coach finanziario può aiutarti a sostituire le tue pratiche di denaro scadenti, letteralmente , con quelli sani o ricchi quelli. Oppure, se hai bisogno di aiuto per costruire un budget e rispettarlo, un coach finanziario può fornirti la responsabilità di cui hai bisogno per fare finalmente progressi.

Ma se hai migliaia di dollari risparmiati e non sai cosa farne, probabilmente farai meglio a contattare un consulente finanziario esperto che può aiutarti a costruire e gestire un solido portafoglio di investimenti e continuare a far crescere i tuoi asset.

Dove posso trovare un coach o un consulente finanziario?

Se ciò di cui hai bisogno è un coach finanziario, è importante selezionare un professionista con esperienza nel settore e, idealmente, le credenziali per dimostrare che sanno di cosa stanno parlando.

Inizia la ricerca di un coach finanziario sul sito web dell'Association for Financial Counseling &Planning Education® (AFCPE). L'AFCPE fornisce due programmi di certificazione riconosciuti, fornendo agli allenatori la designazione di Accredited Financial Counselor® (AFC®) o la designazione di Financial Fitness Coach (FFC®). Limitando la tua selezione ai professionisti in possesso di certificazioni AFCPE, ti sentirai sicuro di assumere un esperto su cui puoi contare per guidarti verso un sano futuro finanziario.

Per chi ha bisogno di esperienza nella gestione patrimoniale, il Registro Paladin è un ottimo posto per guardarsi intorno.

La loro impressionante piattaforma inizia raccogliendo alcune informazioni sulle tue finanze e sui tuoi obiettivi e poi presenta tre professionisti qualificati dal loro database per te da considerare.

Eseguono la ricerca di back-end e suggeriscono i consulenti più adatti alle tue esigenze, così puoi sentirti a tuo agio intervistando ed eventualmente selezionando uno degli esperti consigliati. Soprattutto, il Registro Paladin ti guida gratuitamente attraverso l'intero processo di assunzione.

Riepilogo

Gli allenatori finanziari possono fornire un servizio inestimabile alle persone che necessitano di nozioni di base sulla gestione del denaro, ma non sono adatti a tutti.

Se hai accumulato risparmi sostanziali e non sei sicuro del modo migliore per massimizzare la tua ricchezza, prendi in considerazione un consulente finanziario in grado di gestire il tuo portafoglio di investimenti e fornire una relazione a lungo termine per far crescere la tua ricchezza. Tuttavia, se ciò di cui hai bisogno è una base su cui costruire, un coach finanziario può insegnarti come mantenere un budget, eliminare i debiti, accumulare risparmi e altro ancora. Ti tengono anche responsabile, per aiutarti ad adottare una nuova traiettoria verso un futuro finanziario sano.

Indipendentemente dal tipo di aiuto di cui hai bisogno, assicurati di ricercare a fondo gli esperti finanziari che hanno esperienza nel settore e hanno l'istruzione e le credenziali per dimostrarlo.

Leggi di più:

• Quando è il momento di assumere un consulente finanziario?
• Come creare un piano finanziario senza pagare un consulente

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