Vuoi un buon punteggio di credito? Ecco tutto ciò che devi sapere

Se non hai ancora richiesto un prestito auto o un mutuo, potresti non pensare molto al tuo punteggio di credito. E non sei solo; più della metà di tutti gli americani non ha esaminato il proprio punteggio di credito nell'ultimo anno, il 66% non ha esaminato il proprio rapporto di credito e nemmeno il 49% ha esaminato, secondo il Consumer Financial Literacy Survey 2015 del National Fondazione per la consulenza creditizia.

Uno su tre che non ha guardato il proprio punteggio dice di averlo saltato perché non conosceva alcun motivo per cui doverlo rivedere. Tuttavia, il tuo buon punteggio di credito è una componente vitale del tuo benessere finanziario generale, anche se non hai intenzione di richiedere un credito a breve. Inoltre, rivedere regolarmente il tuo rapporto di credito e il punteggio è uno dei modi migliori per aumentare un punteggio di credito.

Che cos'è un punteggio di credito?

Un punteggio di credito è un numero a tre cifre che essenzialmente dice ai creditori - e ad altri, come assicuratori e datori di lavoro - quanto bene gestisci il credito e quanto è probabile che rimborsi i prestiti o le carte di credito. Diverse agenzie di valutazione del credito utilizzano algoritmi complessi per calcolare il tuo punteggio in base alle informazioni del tuo rapporto di credito. Puoi avere molti buoni punteggi di credito da molte diverse agenzie di segnalazione, ma la maggior parte delle persone ha familiarità con i tre grandi uffici di credito nazionali:Equifax, Experian e TransUnion.

Come puoi ottenere il tuo?

Sebbene la legge ti autorizzi a ricevere una copia gratuita del tuo punteggio di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito nazionali ogni 12 mesi, potresti dover pagare per visualizzare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, alcune società di carte di credito e prestatori di auto hanno iniziato a fornire ai consumatori punteggi di credito nei loro estratti conto mensili. Se sei stato rifiutato per credito, la legge richiede al creditore di condividere con te il rapporto di credito e il punteggio su cui hanno basato la loro decisione. Diverse organizzazioni forniscono anche punteggi educativi gratuiti molto simili a un punteggio "ufficiale". Il Consumer Financial Protection Bureau offre un rapporto sulle differenze tra i punteggi educativi e quelli utilizzati dai prestatori.

Cosa sono i buoni punteggi di credito?

Sebbene ogni agenzia di valutazione del credito abbia un metodo di calcolo leggermente diverso, i punteggi di credito in genere vanno da 301 a 850. Qualsiasi punteggio superiore a 750 è considerato eccellente e probabilmente sarai in grado di assicurarti il ​​credito che desideri alle tariffe più favorevoli disponibili . Punteggi compresi tra 700 e 749 possono essere considerati buoni punteggi di credito, mentre discreti rientra nell'intervallo da 650 a 699. Un credito scarso di solito ha un punteggio compreso tra 600 e 640, mentre qualsiasi valore inferiore a 600 è considerato cattivo credito. In generale, migliore è il tuo punteggio di credito, più facile sarà per te ottenere credito a tassi e condizioni favorevoli.

Cosa c'è di così straordinario nei buoni punteggi di credito?

Oltre a rendere più facile per te ottenere credito quando ne hai bisogno, senza dover ingoiare tassi di interesse più elevati, i buoni punteggi di credito influenzano molti altri aspetti della tua vita. Ad esempio, i proprietari spesso esaminano i punteggi e i rapporti di credito prima di approvare le domande di affitto. Gli istituti di credito controllano il tuo punteggio di credito quando ti approvano per un prestito e determinano quale tasso di interesse pagherai. Gli assicuratori spesso incorporano le informazioni sul punteggio di credito nei modelli di rating che utilizzano per determinare i premi assicurativi. E molti datori di lavoro ora chiedono di esaminare i rapporti di credito e i punteggi.

Vale la pena notare che nessuno può rivedere il tuo rapporto di credito e il punteggio senza la tua autorizzazione.

Quali sono i modi migliori per aumentare un punteggio di credito?

I passaggi per migliorare il tuo punteggio di credito sono incredibilmente semplici da capire, ma non sempre facili da mettere in atto:

• Paga tutte le bollette in tempo, ogni singolo mese. Se hai problemi a ricordare le date di scadenza, prendi in considerazione l'utilizzo del sistema di pagamento automatizzato della tua banca per assicurarti di non perdere mai una fattura. Ma questo richiede un po' di pianificazione da parte tua in modo da poter evitare commissioni fastidiose se hai fondi insufficienti!

• Non esaurire le tue carte di credito. Il rapporto tra il credito che stai utilizzando e il credito totale che hai a disposizione è un fattore chiave nel calcolo del punteggio di credito.

• Richiedi il credito solo quando ne hai davvero bisogno. Troppe richieste di credito, note come "colpi duri", che compaiono sul tuo rapporto di credito in un breve periodo di tempo possono influire negativamente sul tuo punteggio.

• Usa le tue carte di credito con saggezza e paga il saldo ogni mese. Questo non solo ti aiuterà a fare progressi verso un buon punteggio di credito, ma può anche aiutarti a ridurre il debito.

• Ripagare il debito, in particolare il debito della carta di credito. Meno devi, migliore sarà il tuo punteggio.

La cosa più importante da ricordare sui punteggi di credito è che alla fine sei al posto di guida. Il tuo comportamento finanziario, sia buono che cattivo, apparirà nel tuo rapporto di credito e influenzerà il tuo punteggio di credito. Prendere il controllo delle tue finanze e praticare una buona gestione del denaro sono i modi migliori per aumentare un punteggio di credito.