Cosa sono i Prestiti Asset-Based?

I prestiti basati su beni comportano qualcosa di fisico (un bene) che viene utilizzato come garanzia per un prestito. Per la maggior parte delle aziende, si tratta di inventario o conti attiviConti attiviConti attivi (AR) rappresenta le vendite a credito di un'azienda, che non sono ancora stati raccolti dai suoi clienti. Le aziende consentono che fungono da garanzia. Però, qualsiasi bene il cui valore può essere quantificato con precisione può essere potenzialmente utilizzato come garanzia.

I finanziatori che offrono prestiti basati su attività si incontrano con l'azienda, regolarsi alle condizioni del prestitoCovenant del prestitoUn patto di prestito è un accordo che stipula i termini e le condizioni delle politiche di prestito tra un mutuatario e un prestatore. L'accordo offre ai finanziatori un margine di manovra nel fornire rimborsi dei prestiti pur proteggendo la loro posizione di prestito. Allo stesso modo, grazie alla trasparenza della normativa, i mutuatari hanno chiare aspettative su, e prestare una percentuale del valore totale della garanzia che viene utilizzata. Per i crediti, le percentuali sono comunemente intorno all'80% del valore. Con inventario completato, la percentuale è in genere circa il 50% del valore dell'inventario. Qualunque sia la percentuale che si traduce in dollari è l'importo che il mutuatario può ricevere come prestito.

I prestiti basati su beni sono un modo alternativo per un'azienda o un individuo di ottenere finanziamenti.

Riepilogo

• I prestiti basati su beni utilizzano beni fisici (spesso inventario o crediti) per garantire un prestito che è una percentuale del valore dei beni.
• I prestiti in denaro duro sono un tipo di prestito basato su beni.
• I prestiti basati su attività non sono esenti da rischi né per i prestatori né per i mutuatari. Il prestatore deve controllare attentamente il valore dei beni per non concedere un prestito irrecuperabile; il mutuatario può perdere la propria garanzia (attività) se è inadempiente o non può rimborsare il prestito.

Sicurezza per finanziatori basati su asset

I beni utilizzati come collateralCollateralCollateral è un bene o una proprietà che una persona fisica o giuridica offre a un prestatore come garanzia per un prestito. È usato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente nei suoi pagamenti. per un prestito basato su attività sono – in particolare per il creditore – dovrebbero essere preziosi. Ciò significa che valgono veramente il valore di mercato che il creditore utilizza per determinare la percentuale che viene data come prestito. Se il mutuatario in seguito non accetta il prestito, il creditore è garantito sapendo che può sequestrare i beni che fungono da garanzia del prestito.

Una volta sequestrato, il creditore può quindi liquidare i beni e recuperare l'importo che ha pagato come prestito. Questo è il motivo per cui i finanziatori basati su attività esaminano attentamente le attività offerte come garanzia; questo è l'obiettivo principale del prestatore. Se il mutuatario non è in alcun modo in grado di rimborsare il prestito, i beni possono essere utilizzati per garantire la restituzione dell'importo del prestito al prestatore.

Prestiti con denaro forte contro prestiti basati su beni

Prestiti in denaro forte e prestiti basati su attività sono considerati sinonimi da molte persone, ma possono essere distinti l'uno dall'altro.

Prestiti in denaro forte sono un'alternativa ai prestiti tradizionali e molto più facili da garantire. Loro fanno, però, in genere hanno tassi di interesse incredibilmente alti e sono un modo estremamente rischioso per ottenere denaro. Gli investitori immobiliari tendono a preferire i prestiti in denaro perché usano beni immobili che comprendono edifici, infissi, strade, strutture, e sistemi di utilità. I diritti di proprietà danno un titolo di proprietà alla terra, miglioramenti, e risorse naturali come minerali, impianti, animali, acqua, ecc. a garanzia del prestito.

I prestiti in denaro duro sono in realtà una forma di prestito basato su attività perché usano qualcosa di fisico come garanzia. La differenza principale è che i prestiti in denaro duro utilizzano quasi sempre gli immobili come garanzia, mentre i prestiti basati su attività utilizzano raramente gli immobili come garanzia, preferendo garantire prestiti con altri beni, come inventario o crediti.

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• AmmortamentoAmmortamento L'ammortamento si riferisce al processo di estinguere un debito attraverso programmati, rate predeterminate che includono capitale e interessi
• Rapporto prestito/valore Rapporto prestito/valoreIl rapporto prestito/valore (LTV) è un rapporto finanziario che confronta l'entità di un prestito con il valore di un bene acquistato utilizzando i proventi del prestito.
• Pagamento anticipatoUn pagamento anticipato è qualsiasi pagamento effettuato prima della data di scadenza ufficiale. I pagamenti anticipati possono essere effettuati per beni e servizi o per il regolamento del debito. Possono essere classificati in due gruppi:pagamenti anticipati completi e pagamenti anticipati parziali.
• Prestito a breve terminePrestito a breve termineUn prestito a breve termine è un tipo di prestito che si ottiene per sostenere un bisogno temporaneo di capitale personale o aziendale.