Che cos'è un contratto di prestito commerciale?

Un contratto di prestito commerciale si riferisce a un accordo tra un mutuatario e un prestatore quando il prestito è per scopi commerciali. Ogni volta che viene presa in prestito una notevole quantità di denaro, un individuo o un'organizzazione deve stipulare un contratto di prestito. Il creditore fornisce i soldi, a condizione che il mutuatario accetti tutte le clausole del prestito, come un tasso di interesse prestabilito e date di rimborso specifiche.

I prestiti hanno un tasso di interesseTasso di interesseUn tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito dato, generalmente espresso come percentuale del capitale. Gli interessi sono essenzialmente un pagamento aggiuntivo che il mutuatario deve effettuare in aggiunta al capitale (l'importo per il prestito) per il privilegio di poter prendere in prestito il denaro.

I prestiti commerciali differiscono in diversi modi da un prestito tradizionale fatto a privati. Continua a leggere per scoprire come.

Come funzionano i prestiti commerciali

I prestiti commerciali coinvolgono un mutuatario e un prestatore. Il mutuatario per i prestiti commerciali è quasi sempre una societàCorporationUna società è un'entità legale creata da individui, azionisti, o azionisti, con lo scopo di operare a scopo di lucro. Le società possono stipulare contratti, citare in giudizio ed essere citato in giudizio, beni propri, rimettere le tasse federali e statali, e prendere in prestito denaro da istituzioni finanziarie. o affari.

Il prestito di denaro nell'ambito di un contratto di prestito commerciale richiede al mutuatario di pagare un determinato importo di interessi specificato esplicitamente nei termini del prestito. Inoltre, ci sono date predeterminate in cui il mutuatario è tenuto a effettuare pagamenti verso il capitale del prestito.

I motivi più comuni per cui viene richiesto un prestito commerciale includono start-up che cercano di crescere o aziende consolidate che cercano di espandersi. Il punto chiave qui è che i prestatori che offrono prestiti commerciali stanno fornendo una quantità significativa di denaro al mutuatario e affrontano gravi rischi se l'avvio non riesce a decollare o l'espansione non genera più denaro per l'azienda.

I prestiti commerciali possono essere assicurato o non garantito . La differenza principale tra i due è come il creditore è in grado di mitigare la rischiositàRischio di creditoIl rischio di credito è il rischio di perdita che può verificarsi dal mancato rispetto da parte di una parte dei termini e delle condizioni di qualsiasi contratto finanziario, principalmente, del prestito che offrono.

Prestiti commerciali garantiti

Al fine di ottenere un prestito aziendale garantito, il mutuatario deve possedere un pezzo di garanziaCollateralCollateral è un bene o una proprietà che un individuo o un'entità offre a un prestatore come garanzia per un prestito. È usato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente nei suoi pagamenti. utilizzabile in caso di mancato rimborso. Per esempio, una società può utilizzare il suo edificio, un veicolo aziendale, o un pezzo di macchinario come garanzia. La dimensione e il valore della garanzia sono determinati dall'importo del prestito e dalle specifiche del prestatore.

Se il mutuatario non rimborsa il prestito, il creditore ha quindi il diritto di prendere la garanzia a titolo definitivo. A seconda dell'entità del prestito, il creditore può uscirne con un cattivo affare; però, guadagnare qualcosa in cambio di un prestito insoluto è meglio che non ottenere nulla.

I prestiti garantiti sono più facili da ottenere grazie alle garanzie fornite. Questo aiuta il creditore a mitigare la rischiosità del prestito. In genere significa anche che il tasso di interesse sul prestito sarà inferiore.

Prestiti commerciali non garantiti

I prestiti commerciali non garantiti sono più difficili da ottenere perché, Come suggerisce il nome, non c'è alcuna sicurezza per il creditore. La garanzia non è richiesta, il che significa che se il mutuatario è inadempiente, c'è poco modo per il creditore di recuperare le sue perdite.

I prestiti commerciali non garantiti in genere richiedono che il mutuatario abbia un'eccellente stabilità finanziaria, un buon punteggio di credito, e una comprovata esperienza nel ripagare i debiti. I mutuatari spesso devono soddisfare più requisiti per ottenere un prestito chirografario. Anche, i tassi di interesse per un prestito non garantito sono sostanzialmente più alti perché il creditore si assume un rischio sostanzialmente maggiore.

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• Tasso Annuo Percentuale (APR)Tasso Annuo Percentuale (APR)Il Tasso Annuo Percentuale (APR) è il tasso di interesse annuo che un individuo deve pagare su un prestito, o che ricevono su un conto deposito. In definitiva, APR è un semplice termine percentuale utilizzato per esprimere l'importo numerico pagato da un individuo o entità ogni anno per il privilegio di prendere in prestito denaro.
• Debt CovenantsDebt Covenants I Debt Covenants sono restrizioni che i finanziatori (creditori, detentori di debiti, investitori) stipulano contratti di prestito per limitare le azioni del mutuatario (debitore).
• Debt DefaultDebt DefaultUn default del debito si verifica quando un mutuatario non riesce a pagare il suo prestito nel momento in cui è dovuto. Il tempo in cui si verifica un'impostazione predefinita varia, a seconda dei termini concordati tra creditore e mutuatario. Alcuni prestiti vanno in default dopo aver mancato un pagamento, mentre altri sono inadempienti solo dopo tre o più pagamenti mancati.
• Punteggio FICO Punteggio FICOUn punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre che viene utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se l'individuo riceve una carta di credito o se un prestatore gli presta denaro. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per aiutare a determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito esteso