Che cos'è un prestito a breve termine?

Un prestito a breve termine è un tipo di prestito che si ottiene per sostenere un capitale temporaneo personale o aziendaleCapitalCapital è tutto ciò che aumenta la propria capacità di generare valore. Può essere utilizzato per aumentare il valore in un'ampia gamma di categorie, come finanziaria, sociale, fisico, intellettuale, ecc. Negli affari e nell'economia, i due tipi più comuni di capitale sono finanziario e umano. bisogno. Trattandosi di un tipo di credito, si tratta di rimborsare l'importo principale con gli interessi entro una determinata data di scadenza, che di solito è entro un anno dall'ottenimento del prestito.

Un prestito a breve termine è un'opzione preziosa, soprattutto per le piccole imprese o le start-up che non hanno ancora diritto a una linea di credito da una banca. Il prestito comporta importi presi in prestito inferiori, che può variare da $ 100 fino a $ 100, 000. I prestiti a breve termine sono adatti non solo alle imprese ma anche ai privati ​​che si trovano con una temporanea, improvviso problema di liquidità.

Caratteristiche dei prestiti a breve termine

I prestiti a breve termine sono chiamati così a causa della rapidità con cui il prestito deve essere rimborsato. Nella maggior parte dei casi, deve essere pagato entro sei mesi a un anno - al massimo, 18 mesi. Qualsiasi termine di prestito più lungo di quello è considerato un prestito a medio o lungo termine.

I prestiti a lungo termine possono durare da poco più di un anno a 25 anni. Alcuni prestiti a breve termine non specificano un programma di pagamento o una data di scadenza specifica. Consentono semplicemente al mutuatario di rimborsare il prestito al proprio ritmo.

Tipi di prestiti a breve termine

I prestiti a breve termine sono disponibili in varie forme, come di seguito elencato:

1. Anticipi di cassa del commerciante

Questo tipo di prestito a breve termine è in realtà un anticipo in contanti, ma funziona ancora come un prestito. Il creditore presta l'importo necessario al mutuatario. Il mutuatario effettua i pagamenti del prestito consentendo al mutuante di accedere alla linea di credito del mutuatario. Ogni volta che viene effettuato un acquisto da parte di un cliente del mutuatario, una certa percentuale del ricavato viene prelevata dal prestatore fino al rimborso del prestito.

2. Linee di credito

Una linea di creditoPrestito ponteUn prestito ponte è una forma di finanziamento a breve termine che viene utilizzata per soddisfare le obbligazioni attuali prima di ottenere un finanziamento permanente. Fornisce un flusso di cassa immediato quando il finanziamento è necessario ma non è ancora disponibile. Un prestito ponte viene fornito con tassi di interesse relativamente alti e deve essere supportato da una qualche forma di garanzia è molto simile all'utilizzo di una carta di credito aziendale. Viene fissato un limite di credito e l'azienda è in grado di attingere alla linea di credito secondo necessità. Effettua pagamenti mensili a fronte di qualsiasi importo preso in prestito.

Perciò, i pagamenti mensili dovuti variano a seconda di quanto della linea di credito è stata utilizzata. Un vantaggio delle linee di credito rispetto alle carte di credito aziendali è che le prime generalmente addebitano un tasso percentuale annuo (TAEG) inferiore. prestito, o che ricevono su un conto deposito. In definitiva, APR è un semplice termine percentuale utilizzato per esprimere l'importo numerico pagato da una persona fisica o giuridica ogni anno per il privilegio di prendere in prestito denaro.

3. Prestiti con anticipo sullo stipendio

I prestiti di giorno di paga sono prestiti di emergenza a breve termine che sono relativamente facili da ottenere. Anche gli istituti di credito high street li offrono. Lo svantaggio è che l'intero importo del prestito, più gli interessi, deve essere pagato in un'unica soluzione quando arriva il giorno di paga del mutuatario.

I rimborsi vengono in genere effettuati dal prestatore prelevando l'importo dal conto bancario del mutuatario, utilizzando l'autorità di pagamento continuo. I prestiti con anticipo sullo stipendio in genere comportano tassi di interesse molto elevati.

4. Prestiti online o rateali

È anche relativamente facile ottenere un prestito a breve termine in cui tutto viene svolto online, dalla domanda all'approvazione. In pochi minuti dall'ottenimento dell'approvazione del prestito, il denaro viene trasferito sul conto bancario del mutuatario.

5. Finanziamento della fattura

Questo tipo di prestito viene effettuato utilizzando i crediti commerciali di un'azienda - fatture che sono, ancora, non pagato dai clienti. Il prestatore presta il denaro e addebita gli interessi in base al numero di settimane in cui le fatture rimangono in sospeso. Quando una fattura viene pagata, il prestatore interromperà il pagamento della fattura e prenderà gli interessi addebitati sul prestito prima di restituire al mutuatario quanto dovuto all'impresa.

Vantaggi dei prestiti a breve termine

Ci sono molti vantaggi per il mutuatario nel prendere un prestito solo per un breve periodo di tempo, compreso quanto segue:

1. Tempo più breve per incorrere in interessi

Poiché i prestiti a breve termine devono essere rimborsati entro circa un anno, ci sono pagamenti di interessi totali inferiori. Rispetto ai prestiti a lungo termine, l'importo dell'interesseSpesa degli interessiLa spesa degli interessi deriva da una società che si finanzia tramite debiti o leasing di capitale. Gli interessi si trovano nel conto economico, ma può anche essere pagato è significativamente inferiore.

2. Tempo di finanziamento rapido

Questi prestiti sono considerati meno rischiosi rispetto ai prestiti a lungo termine a causa di una scadenza più breve. È meno probabile che la capacità del mutuatario di rimborsare un prestito cambi in modo significativo in un breve lasso di tempo. Così, il tempo necessario per una sottoscrizione del prestatore per elaborare il prestito è più breve. Così, il mutuatario può ottenere i fondi necessari più rapidamente.

3. Più facile da acquisire

I prestiti a breve termine sono i salvavita delle piccole imprese o degli individui che soffrono di punteggi di credito inferiori alle stelle. I requisiti per tali prestiti sono generalmente più facili da soddisfare, in parte perché tali prestiti sono di solito per importi relativamente piccoli, rispetto alla quantità di denaro solitamente presa in prestito a lungo termine.

Svantaggio

Il principale svantaggio dei prestiti a breve termine è che forniscono solo importi di prestito inferiori. Poiché i prestiti vengono restituiti o estinti prima, di solito si tratta di piccole quantità, in modo che il mutuatario non sia gravato da ingenti pagamenti mensili.

Punti chiave

I prestiti a breve termine sono molto utili sia per le imprese che per i privati. Per le imprese, possono offrire un buon modo per risolvere improvvisi problemi di flusso di cassa. Per i privati, tali prestiti sono una fonte efficace di fondi di emergenza.

Altre risorse

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