Perché dovresti tenere traccia delle tue spese (e perché Quicken fa schifo)

L'anno scorso non è stato buono per me. La depressione e l'ansia regnavano sovrane. Per standard oggettivi, la mia vita era abbastanza buona. Ma soggettivamente, la vita fa schifo. Entrando nel 2020, Ho deciso che dovevo apportare alcune modifiche. Sono lieto di comunicare che le prime cinque settimane dell'anno sono andate a gonfie vele. La vita è grandiosa.

Ho apportato tre modifiche specifiche che credo abbiano contribuito a questo miglioramento:

• Ho affittato uno spazio ufficio fuori casa. Il mio ufficio è per lavoro soltanto . Non mi permetto di giocare (o di impegnarmi in altri imbrogli) in ufficio. Tolleranza zero.
• Ho iniziato ad alzarmi presto. Tendo ad essere un mattiniero comunque, ma presto per me significa verso le sei. Quest'anno, Di solito mi alzo alle 4:00 o alle 4:30, il che significa che sono in ufficio per le cinque.
• Ho ridotto il mio bere. Infatti, A gennaio non ho toccato una goccia di alcol. Ho bevuto qualche drink a febbraio, ed è stato interessante vedere come mi colpisce, sia nel momento che poi per i giorni successivi.

Presi insieme, questi tre cambiamenti hanno mitigato i miei problemi di salute mentale e mi ha reso più produttivo. Lo adoro. Nelle prossime sei settimane, Ho intenzione di integrare due ulteriori cambiamenti nella mia vita:inizierò ad allenarmi regolarmente e ridurrò i videogiochi. Mi aspetto che questo fornisca un ulteriore impulso al mio benessere.

C'è stato un beneficio inaspettato nella mia ricerca di diventare una versione migliore di me. Gennaio è stato - di gran lunga - il mio miglior mese con soldi da anni.

La mia spesa di gennaio 2020

Come sapete, Traccio ogni centesimo che spendo. Lo faccio dal 1993 (con pause occasionali). È una pratica preziosa.

All'inizio di questo decennio - dopo il mio divorzio ma prima del mio viaggio in camper - la mia spesa mensile era in media di circa $ 4000. Dopo il ritorno dalla nostra avventura campestre, quel numero è aumentato. Dal 2016 al 2018, Spendevo più vicino a $ 6000 al mese. Questo mi ha portato a spingere per misure di austerità l'anno scorso, misure che hanno funzionato. La mia spesa per il 2019 è stata in media di $ 4221,27 al mese.

A gennaio, Ho speso $ 3212,24. Questo è un bel numero che pompa il pugno, uno di cui sono orgoglioso. Ma sono ancora più orgoglioso di come ho ottenuto quei tagli. Il mio obiettivo finanziario principale per quest'anno è spendere meno in cibo. L'ho fatto. E poiché non ho bevuto, ho speso niente sull'alcol.

Perché ero curioso, Ho deciso di esplorare la mia spesa negli ultimi anni. Penso che potresti trovarlo interessante anche tu. Ecco un'istantanea:

Questo foglio di calcolo mostra la spesa mensile in Selezionare categorie negli ultimi cinque anni. Questo foglio di calcolo lo fa non mostra tutte le mie spese. I numeri del 2016 sono solo per dicembre (perché è allora che ho ripreso a tracciare dopo il nostro viaggio in camper). I numeri per l'anno scorso sono solo per la prima metà dell'anno. E, ovviamente, i numeri per quest'anno sono solo per gennaio.

Alcuni pensieri:

• Parlando in generale, i miei costi del veicolo sono bassi. Erano alti nel 2017 e nel 2018 perché la mia Mini Cooper del 2004 aveva bisogno di riparazioni. Erano alti l'anno scorso perché ho speso 1900 dollari per comprare un pickup Toyota del 1993.
• La mia spesa per l'intrattenimento è dominata da tre spese specifiche:i miei abbonamenti per Portland Timbers, il nostro abbonamento a Broadway a Portland, e i miei acquisti di film e TV su iTunes. I biglietti per il teatro sono una spesa una tantum ogni febbraio. I biglietti Timbers (che potrei non rinnovare quest'anno) sono una spesa una tantum ogni agosto. Continuo a lavorare per tenere sotto controllo i miei acquisti su iTunes.
• Spendo per i nostri animali domestici più di quanto pensassi. Molto più. Amo il nostro cane e tre gatti, ma wow! Ho pagato $ 142 per sostenerli il mese scorso, e non ci sono state spese veterinarie a gennaio. Gran parte di questa spesa è per il pet-sitting quando viaggio.
• Guarda la mia spesa alimentare! Gatti santi! Ho spinto forte per ridurlo negli ultimi cinque anni, e gennaio è stato un fulgido esempio di come posso arrivare a questo se ci provo. Kim e io non ci siamo sentiti privati. Abbiamo solo fatto scelte più intelligenti.
• Finalmente, quando non sto bevendo, la mia spesa per il peccato - che include l'alcol, tabacco occasionale, e erba legale - cade da una scogliera. ovvio, ma anche wow.

So che spenderò di più a febbraio che a gennaio. I nostri biglietti per il teatro si rinnovano e questa è una spesa di $ 1500, ad esempio. Ancora, Mi aspetto che continuerò questa tendenza verso la riduzione della spesa, e sono contento. Mi rende felice. È un altro modo per iniziare il 2020 in modo migliore rispetto al 2019.

Perché è importante tenere traccia delle tue spese

Potrebbe sembrare strano che io sia un così accanito sostenitore del monitoraggio delle spese. Dopotutto, non ho tutti i soldi che mi servono? Io faccio. Ma penso che parte del motivo per cui mantenere quei soldi sono perché sono così vigile con le mie spese.

Infatti, questa sembra essere un'abitudine chiave con la maggior parte delle persone facoltose che conosco. Tengono d'occhio dove vanno i soldi. In Il milionario della porta accanto , gli autori scrivono che le tre parole che meglio descrivono i ricchi sono “FRUGAL FRUGAL FRUGAL”. Sottolineano anche che la maggior parte dei milionari mantiene i budget.

Tracciare le tue spese demistifica il denaro. Inizi a percepirlo come uno strumento. Ottieni un senso di potere; non senti più che il denaro ti controlla, ma che controlli il denaro. La tua consapevolezza delle tue abitudini di denaro è aumentata, permettendoti di apportare modifiche per migliorare la tua situazione. Inizi a capire come la tua abitudine di un DVD a settimana influisce su altre parti della tua vita.

Quando monitori le tue spese, è importante non dare giudizi sul momento. Questa attività è destinata a descrivere le tue abitudini sul denaro, per non cambiarli. (Probabilmente vuoi cambiarli, Certo, ma questo è un compito diverso.)

Per semplificare il monitoraggio delle spese, ricorda quanto segue:

• Fai attenzione alle transazioni che sono facili da dimenticare. Alcune transazioni:transazioni in contanti, transazioni on line, le transazioni senza ricevuta vengono rapidamente dimenticate. Fai dei passi speciali per ricordarli, come…
• Ottieni una ricevuta per tutto. È facile dimenticare dove hai speso i tuoi soldi ieri mattina. Prendi l'abitudine di chiedere sempre una ricevuta. Tienili in un posto in modo da sapere dove trovarli.
• È meglio elaborare le tue transazioni ogni giorno. Più sei diligente nel registrare le tue spese, meno è probabile che dimentichi qualcosa. Ma la contabilità quotidiana può essere un lavoro ingrato. Cerca di farlo almeno settimanalmente. (Fai un'abitudine, un rituale. Fallo alla stessa ora ogni sabato mattina, Per esempio.)

Il monitoraggio delle spese dipinge un'immagine delle tue abitudini di spesa così come esistono realmente, non come pensi che esistano. È possibile utilizzare queste informazioni per creare un budget e impostare obiettivi finanziari. Proprio alla fine, otterrai un'istantanea di dove sono andati i tuoi soldi. Senza fare questo, è difficile sapere quanto hai davvero speso e per cosa lo hai speso.

Più, se sei un secchione dei soldi come me, è divertente tenere traccia delle tue spese. Adoro inserire i numeri a mano, quindi guardando i dati con diversi grafici e report.

Questa non è solo la mia opinione personale. C'è un sacco di ricerca (ed esperienza pratica) che dimostra il valore di scrivere ciò che si spende. Infatti, mentre curavo il materiale per Apex Money questa mattina, Mi sono imbattuto in due articoli su questo argomento.

• "Ho fatto un semplice cambiamento finanziario e ha abbassato la mia spesa."
• "Questo approccio giapponese al risparmio ha cambiato completamente il modo in cui spendo i miei soldi".
• "Quello che ho imparato tenendo traccia di ogni centesimo che ho speso per un mese."

Il monitoraggio delle spese è potente, soprattutto se stai facendo una parte del lavoro a mano. Il monitoraggio automatico è buono. Il monitoraggio manuale è migliore.

Come monitorare le tue spese (e uno sfogo)

Negli anni '90 e 2000, era facile per una persona curiosa tenere traccia delle sue spese. C'erano una varietà di strumenti che poteva usare:Quicken, Microsoft Money, Gestire i tuoi soldi di Andrew Tobias. Oggi, anche se, i tuoi guadagni sono scarsi.

Sì, So che ci sono tutti i tipi di app là fuori che pretendono di tenere traccia delle tue spese. Il mio socio in affari Tom usa Mint. Molte persone sono fan di Personal Capital. E, Certo, Quicken esiste ancora.

Sebbene io usi Personal Capital (ecco i miei pensieri sui pro e contro di Personal Capital), Lo faccio principalmente per il suo elegante pianificatore di pensionamento. Non sono un fan dei tracker automatici di denaro, quelli che scaricano e classificano le informazioni dai tuoi istituti finanziari. Sento che Mint e Personal Capital non fanno un ottimo lavoro in questo. Più, Traccio la mia spesa perché voglio consapevolezza . L'immissione manuale dei dati aiuta in questo.

Ciò significa che voglio uno strumento come Quicken, che mi permette di inserire le informazioni a mano.

Ma anche Quicken è diventato problematico. Sei pronto per uno sfogo? Difficile. Avrai uno sfogo.

Per anni , Ho usato Quicken 2007 per Macintosh. Amo Quicken 2007. È tutto ciò che potrei desiderare in uno strumento di gestione del denaro. Replica la sensazione di un registro degli assegni, che piace ai vecchi come me. È brutto, ma va bene perché è pieno di funzionalità. Prenderò la personalità più che bella da un giorno all'altro!

Il lato negativo? Non funziona sulle versioni moderne del sistema operativo Macintosh. Per continuare a usarlo, Devo tenere un vecchio iMac con una vecchia versione del sistema operativo.

Quicken 2017 è… va bene. È sicuramente molto più carino della versione precedente, e fa il suo lavoro abbastanza bene, ma questo è il meglio che posso dire per questo.

L'inserimento manuale delle transazioni (che è il modo in cui inserisco le transazioni) è esasperante. Non c'è modo di farlo rapidamente. C'è una grave mancanza di strumenti di segnalazione, e che rapporti fare esistono hanno funzionalità limitate. (Vuoi ottenere un rapporto sul patrimonio netto per una data specifica? Mi dispiace. Non puoi.)

Quanto è frustrante inserire transazioni in Quicken 2017 rispetto a Quicken 2007?

Oggi, mi ha preso diciannove minuti per inserire venti transazioni nella nuova versione. Ciò è dovuto in parte all'interfaccia utente scadente e in parte perché ho dovuto rintracciare (e correggere) un paio di strani modi in cui gestiva i trasferimenti di account (come il pagamento di una carta di credito da un conto corrente). Quando sono tornato a casa e ho reinserito queste stesse venti transazioni in Quicken 2007, ci ho messo solo me sei minuti e tutto ha funzionato come previsto senza alcun problema da parte mia.

Nonostante questo, Avevo preso la decisione di spostare tutto a Quicken 2017. Lo scorso ottobre, Ho fatto il cambio. Quindi, la settimana scorsa, Ho ricevuto questa email da Quicken.

Al 30 aprile 2020, Quicken 2017 non supporterà più il download dei prezzi delle azioni. Infatti, Tutti i download e le connessioni automatici verranno disabilitati. Ma hey! Se aggiorni alla nuova versione di Quicken, che ora è un prodotto solo in abbonamento (il che significa che devi pagare ogni singolo fottuto anno ) - puoi risparmiare il 10%.

Questa è una stronzata di prim'ordine.

Quando le aziende lo fanno, mi fa livido. Non c'è modo all'inferno che aggiornerò, e non c'è modo che io possa in buona coscienza incoraggiarti, i miei lettori, per supportare Quicken se hanno intenzione di tirare questo tipo di stronzate.

Così, Continuerò con Quicken 2007. Per fortuna, Quicken non ha il potere di disabilitare le funzionalità in quella versione del programma. Non possono obbligarmi ad aggiornare. E poiché è comunque un prodotto superiore al 2017, Sto bene con quello. Ma significa che devo tenere un computer a portata di mano che non aggiorno a una nuova versione del sistema operativo.

Cosa succede se tu non hai accesso a Quicken 2007? Come dovresti monitorare la tua spesa? Ecco alcune possibilità:

• Se sei nelle prime fasi della padronanza del denaro, Mi raccomando hai bisogno di un budget. Sì, YNAB utilizza un modello basato su abbonamento, ma ho sentito abbastanza persone entusiaste di consigliarlo. (Più, Mi piace la filosofia YNAB.) Ecco la mia recensione su YNAB.
• Se non desideri o non hai bisogno di inserire manualmente i dati, usa un'app come Mint o Personal Capital. Personalmente, Preferirei Capitale Personale. Ho sentito dire che sempre di più, le persone hanno la sensazione che Mint stia svanendo.
• Se, come me, vuoi uno strumento online che permetta l'inserimento manuale, trova una versione precedente di Quicken da qualche parte. Se sei un utente di PC, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di Microsoft Money. Questo prodotto non è più pubblicato (o supportato) ma Microsoft offre un download gratuito della versione finale di Microsoft Money Deluxe di dieci anni fa.
• Se utilizzi Quickbooks o qualcosa di simile per gestire le tue finanze aziendali, è anche possibile tenere traccia delle tue finanze domestiche con quel software. (Ma non credo che gli strumenti di contabilità integreranno gli investimenti. Potrei sbagliarmi.)
• Molte persone usano effettivamente sistemi fatti in casa per il monitoraggio delle spese. La maggior parte di questi sono costruiti attorno a fogli di calcolo personalizzati, anche se ho visto anche persone che usano carta e penna (!!!) per tenere traccia delle loro spese.

In definitiva, non importa quale strumento scegli. L'importante è che tu tenga traccia delle tue spese.

Conclusione

Il monitoraggio delle spese è una delle abitudini fondamentali della finanza personale intelligente. Non tutti hanno bisogno di farlo, Certo. Alcune persone hanno così tanti soldi e spendono così poco che il monitoraggio delle spese diventa superfluo. Altri sono naturalmente iperconsapevoli del loro comportamento. Ma per la maggior parte di noi, il monitoraggio delle spese offre una visione approfondita di come utilizziamo i nostri soldi.

Sfortunatamente, non esiste una soluzione eccezionale in questo momento per le persone che desiderano un software che consenta l'immissione manuale dei dati.

L'ultima volta che mi sono lamentato di questo, un lettore GRS mi ha suggerito di creare il mio strumento software. Onestamente, non è una cattiva idea. Probabilmente non ho più le capacità per codificarlo da solo, ma possiedo l'esperienza, conoscenza, e opinioni che mi avrebbero aiutato a progettare un software che potesse essere utile ed efficace. Più, Non sono motivato dall'avidità, che penso sia un bonus.

Per adesso, Continuerò a utilizzare Quicken 2007. È una piccola seccatura mantenere un vecchio iMac in giro con una vecchia versione di Mac OS, ma posso farlo. Quando quel computer muore, anche se? Bene, Non sono sicuro di cosa farò.