Cos'è lo stile di vita Creep?

Ali ha 30 anni e ha un ottimo lavoro che paga 75 dollari, 000 all'anno. Con tutte le misure, Ali lo sta schiacciando e vive uno stile di vita divertente. Ali si prende vacanze costose, mangia nei migliori ristoranti, e guida una macchina nuova di zecca.

Non è sempre stato così per Ali, anche se. Ali ha lottato subito dopo il college, svolgere un lavoro di livello iniziale che pagava la metà della tariffa corrente. Col tempo, Ali guadagnava sempre più soldi... e le bollette continuavano a salire.

Ali sta vivendo uno stile di vita inquietante e ha bisogno di controllare la situazione prima che sia troppo tardi.

Continua a leggere per scoprire perché lo stile di vita creep è un tale problema per i giovani consumatori.

Lifestyle Creep:una panoramica

In poche parole, il creep dello stile di vita, o l'inflazione dello stile di vita, si verifica quando il tenore di vita di qualcuno aumenta con l'aumento del reddito.

La maggior parte delle persone entra nel mondo del lavoro con uno stipendio limitato, senza tanti soldi da spendere. Man mano che avanzano e il loro reddito aumenta, le cose che una volta erano accettabili non vengono più valutate.

Qualcuno può iniziare con un'utilitaria senza campanelli e fischietti. Poi raggiungeranno un giorno di paga, guadagnare un sacco di soldi extra, e soffiare tutto su una macchina nuova che costa metà del loro stipendio annuo.

Perché lo stile di vita creep è un problema?

Ecco alcuni dei motivi per cui lo stile di vita creep è un problema a lungo termine.

Meno risparmi per la pensione

Quando spendi troppo ogni mese, lascia meno da mettere da parte in conti pensionistici favorevoli alle tasse. Incredibilmente, il costo a lungo termine potrebbe essere nelle sette cifre. Anche, spendere di più oggi (rispetto a risparmiare e investire) significa che potresti dover lavorare più anni prima della pensione.

Debito

La spesa eccessiva può portare rapidamente al debito. Potresti finire con un enorme conto della carta di credito e un prestito auto che pagherai negli anni a venire. L'unico vincitore in questo scenario è la banca o il creditore che ti addebita le commissioni sugli interessi. Non lasciare che la banca vinca.

Libertà finanziaria ritardata

Se stai cercando di costruire un solido futuro finanziario, devi controllare lo stile di vita strisciante. Senza ritardare la gratificazione e un alto tasso di risparmio, è impossibile raggiungere l'indipendenza finanziaria.

Il creep dello stile di vita è sempre negativo?

Il creep dello stile di vita di solito ha connotazioni negative, ma non è sempre un male. Dopotutto, non ha senso lavorare di più e spingere te stesso se non puoi goderti ciò che porti dentro.

Detto ciò, c'è una grande differenza tra spendere inutilmente e spendere un po' di soldi per migliorare la tua situazione.

Esempi di stile di vita "buono" Creep

Ecco alcuni casi in cui un po' di inflazione dello stile di vita va bene.

Attrarre un partner

Quando si tratta di uscire e attrarre un compagno di vita, conviene essere generosi. Questo non vuol dire che dovresti far piovere ogni fine settimana, ma essendo eccessivamente frugale Potere lavorare contro di te. È difficile avere una vita sociale se non esci mai, Dopotutto!

Detto ciò, molte persone trovano attraente la frugalità. Dimostra una forte disciplina e una gestione finanziaria. Con soldi e relazioni, è tutta una questione di equilibrio.

Creare una famiglia

L'inflazione dello stile di vita può raggiungere nuovi livelli quando i bambini vengono coinvolti.

All'improvviso, hai bisogno di una casa più grande! Un'auto più sicura! O, ti senti sotto pressione per spendere più soldi per un passeggino di quanto non hai fatto in luna di miele.

Potresti anche sentire il bisogno di iniziare a comprare vestiti e giocattoli costosi per i tuoi figli. Tutto questo può rapidamente sommarsi a un'enorme quantità di denaro.

Volendo uno standard di vita migliore

Quando invecchi, i tuoi gusti cambiano naturalmente. La lampada della bottiglia di whisky e il poster del Parental Advisory che amavi quando avevi 20 anni semplicemente... non sono più cool. Potresti anche voler iniziare a vestirti in modo più professionale e a mangiare in modo più sano.

Non c'è niente di sbagliato nel volere un aggiornamento dello stile di vita finché te lo puoi permettere. Questa è una parte del viaggio finanziario di tutti. E se scopri che non puoi permetterti le cose che vuoi, allora è il momento di aumentare il tuo potenziale di guadagno.

Esempi di stile di vita "cattivo" Creep

Ecco alcuni esempi negativi di lifestyle creep. Evitali a tutti i costi.

Al passo con i Jones

Per alcuni, vedere amici e vicini che stanno bene può innescare una forte risposta emotiva, costringendoli a fare spese folli. Il classico esempio:un vicino di casa che si ferma per sfoggiare un nuovo tosaerba, facendoti uscire e comprarne uno più carino. Non è solo un modo sano di affrontare la vita, mentalmente o finanziariamente.

Spendere troppo perché puoi

Un'altra abitudine dannosa è comprare qualcosa che tu volere invece di qualcosa che tu bisogno . Forse vedi uno spot per la nuova PS5 e vuoi aggiornare. O, senti parlare di un affascinante luogo di vacanza e ti immagini lì.

Spendere solo perché puoi è un modo semplice per drenare i tuoi risparmi e finire indebitato. È fondamentale mantenere il controllo ed essere selettivi sugli acquisti.

Lasciare accumulare le spese quotidiane

spesso, i consumatori non si rendono conto che si sta verificando il creep dello stile di vita. Piccole spese possono trasformarsi lentamente in pagamenti ricorrenti più grandi.

Quando sei al verde, andare a fare la spesa richiede una vera pianificazione finanziaria... e fai piccoli sacrifici (come l'acquisto di marchi di negozi) per rimanere al di sotto del budget.

Quando hai soldi in tasca, andare a fare la spesa è una cosa molto esperienza diversa. All'improvviso, puoi far piovere su tutta la sezione dei prodotti, spendendo una piccola fortuna sul biologico, Melagrane senza OGM.

Col tempo, la spesa negligente può avere il suo pedaggio, lasciandoti con molto meno avanzo alla fine del mese (e alla pensione).

Modi per gestire lo stile di vita Creep

Il creep dello stile di vita può essere un grosso problema se non controllato. Scopriamo come evitarlo.

Attenersi a un budget

La cosa migliore che puoi fare è rispettare un budget. Calcola il tuo flusso di cassa mensile e controlla dove il denaro viene distribuito su base ricorrente.

Potrebbe essere semplice come limitare il numero di volte che mangi fuori al mese o ridurre i tuoi servizi di streaming a solo uno o due. Stabilisci un limite di spesa... e rispettalo.

Apprezza ciò che hai

Cerca di abbandonare la mentalità di cui hai bisogno per continuare a spendere per cose nuove. Impara ad apprezzare ciò che hai invece di acquistare costantemente.

Probabilmente non devi comprare vestiti nuovi ogni stagione o un veicolo nuovo ogni 75, 000 miglia. Ottieni di più da ciò che già possiedi, e impedirai allo stile di vita di insinuarsi di nascosto.

Crea un buffer

Quando senti il ​​bisogno di comprare qualcosa che valga più di $ 50, fai un passo indietro e pensaci prima di spendere soldi. Fai qualche confronto di prezzo extra online e rifletti se hai davvero bisogno dell'articolo in questione.

Acquista la qualità in anticipo

Un sintomo comune dello stile di vita inquietante è sentire il bisogno di comprare sempre cose nuove. Ancora, se acquisti un articolo di qualità in anticipo, non dovrai sostituirlo con nient'altro.

Forse compri un elettrodomestico o un computer che durerà più a lungo e sarà più efficace. Investendo un po' di più in un prodotto di alta qualità, prodotto ben valutato, puoi eliminare la necessità di sostituirlo per il prossimo futuro. Di conseguenza, avrai più soldi nel tuo conto bancario che puoi utilizzare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Domande frequenti

Quanto dovrei avere nel mio conto di risparmio?

Dipende dal tipo di conto di risparmio che stai creando. Se stai facendo crescere un conto di risparmio di emergenza, dovresti mirare ad avere almeno sei mesi di spese nascoste. Se stai costruendo un buffer di conto corrente per proteggerti da potenziali commissioni di scoperto, allora potresti aver bisogno solo di circa $ 2, 000.

Meno reddito disponibile spendi per acquisti frivoli, più ti rimane da mettere in risparmio.

Come posso stare al passo con il costo della vita?

La vita è costosa. Pagamenti auto, spese di alloggio, i costi del cibo... si sommano. Ancora, ci sono cose che puoi fare per rendere le cose più gestibili.

Innanzitutto, devi limitare la spesa per gli articoli non necessari in modo da avere soldi da spendere per le spese inevitabili quando richiesto.

Devi anche essere intelligente su dove metti i soldi per proteggere le tue finanze e far crescere i tuoi risparmi e investimenti. Alcune opzioni che consigliamo includono conti di risparmio ad alto rendimento (HYSA) e conti di intermediazione online.

Ho bisogno di un pianificatore finanziario?

La maggior parte delle persone non ha bisogno di un consulente finanziario professionale. C'è molto che puoi fare da solo per migliorare la tua situazione finanziaria. Tutto ciò che serve è un po' di ricerca e dedizione. Se sei stato un avido lettore di questo blog nel corso degli anni, sei già parecchi passi avanti rispetto al gioco.

Aiuta anche a fare il proprio budget, che solo tu puoi controllare. Avendo una solida conoscenza del flusso di cassa mensile e delle spese ricorrenti, puoi limitare le spese inutili. Tutti i contanti rimanenti dovrebbero quindi andare nei tuoi conti di risparmio e investimento. Non è scienza missilistica.

Se semplicemente non hai abbastanza soldi alla fine del mese, considerare di prendere un trambusto laterale, negoziare un aumento, o potenziare il tuo profilo LinkedIn per ottenere un lavoro migliore. Più soldi hai in arrivo, più facile diventa tutto.

Cos'è uno stile di vita minimalista?

La vita minimalista implica la riduzione della spesa per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento e risparmio. Puoi ancora spendere soldi mentre vivi uno stile di vita minimalista, ma si tratta di evitare acquisti inutili.

Seguire uno stile di vita minimalista con abitudini di spesa intelligenti può darti più soldi da investire verso gli obiettivi della pensione, ridurre il debito della carta di credito, e ti lascia con soldi extra nel tuo fondo di emergenza.

La linea di fondo

Evitare il creep dello stile di vita è una delle migliori decisioni di finanza personale che puoi prendere. Se vuoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine e andare in pensione alla fine, allora devi controllare le tue spese.

Dai un'occhiata alla tua situazione finanziaria e identifica le aree di spesa dispendiosa. Forse non hai bisogno di comprare quella macchina nuova o di uscire a cena diverse sere ogni settimana. E alcuni budget di base possono fare molto. Dagli Un colpo!