Il tuo adolescente ha davvero bisogno di una carta di credito?

Dare a tuo figlio una carta di credito può sembrare una proposta spaventosa, ma potrebbe essere il modo più sicuro per educarli al credito. L'esperto di credito John Ulzheimer dice che è come insegnare a tuo figlio a guidare un'auto, ma in un ambiente controllato. "Nessuno permetterebbe a un adolescente di salire in macchina e guidare, "dice Ulzheimer, che in precedenza ha lavorato con Equifax e FICO. "E nessuno dovrebbe lasciare che il proprio figlio riceva una carta da solo un giorno senza alcun insegnamento da parte dei genitori".

Ancora, questo è esattamente quello che fanno molte persone. Il problema è, per un adolescente, una carta di credito può sembrare "non diversa dall'utilizzo di una carta regalo o di un'altra carta di valore memorizzato, " dice Ulzheimer. E questo può essere pericoloso. Se fanno pagare più di quanto possono permettersi di rimborsare, potrebbero finire per affrontare anni di debiti e rimpianti.

La realtà è che un giorno tuo figlio avrà bisogno di credito per prendere in prestito denaro. Se non costruiscono una solida storia creditizia durante il liceo o l'università, possono iniziare la loro vita adulta in condizioni di svantaggio. "Aiutare tuo figlio a costruire il proprio credito può rendergli la vita più facile in futuro quando va ad acquistare un articolo di grande valore su una linea di credito, come un veicolo o una casa, "dice Gina McKague, presidente e CEO della società di pianificazione previdenziale McKague Financial.

E mentre alcuni esperti finanziari come Dave Ramsey insistono sul fatto che nessuno ha bisogno di un punteggio di credito per tirare avanti nella vita, molti sostengono che il pensiero è obsoleto. La realtà è, un buon credito migliora significativamente la tua vita. "Non solo stabilire un credito è vitale per ottenere qualcosa di significativo come un prestito, ma poiché sempre più venditori accettano esclusivamente pagamenti tramite carte di credito o addirittura smartphone, può essere necessario solo per comprare il pranzo, "dice Jeff Motske, pianificatore finanziario e CEO di Trilogy Financial a Huntington Beach, California.

Oltre ai finanziatori, tutti dalle compagnie di assicurazione auto, ai padroni di casa, ai datori di lavoro possono chiedere versioni modificate del tuo rapporto di credito. Possono influenzare la tua capacità di trovare un lavoro, un appartamento, o buoni tassi di assicurazione auto. Se queste non sono ragioni sufficienti per portare tuo figlio sulla strada giusta con un uso responsabile del credito, Cos'è?

Come ottenere una carta di credito a tuo figlio adolescente

Ulzheimer afferma che ci sono diversi modi per sapere se tuo figlio è pronto a conoscere il credito. Se stanno già utilizzando carte di debito, carte prepagate, o il loro telefono per effettuare acquisti con i dati della tua carta di credito, allora probabilmente sono pronti a ricevere una carta di credito con il tuo aiuto, lui dice. (Vedi anche:8 siti Web per aiutare i tuoi figli a conoscere il denaro)

Non sei ancora sicuro? L'ultimo anno di liceo di un adolescente è spesso un buon momento per iniziare. "Quel modo, sono il più maturi possibile mentre vivono ancora sotto il tuo tetto, " nota Ulzheimer.

Una volta che tuo figlio è pronto e pronto, il modo migliore per introdurli al credito è aggiungerli come utente autorizzato al conto della tua carta di credito. Ciò comporta diversi vantaggi, compreso il fatto che i tuoi movimenti di credito positivi verranno segnalati al rapporto di credito di tuo figlio. Non solo quello, ma riceverai il conto, in modo da poter tenere sotto controllo la loro attività. Tieni presente che tu e solo tu sei responsabile del rimborso di ogni addebito effettuato da tuo figlio.

Ulzheimer suggerisce di insegnare ai tuoi figli a usare le carte di credito solo per gli acquisti che avrebbero comunque fatto, come gas o film. Se hanno un lavoro, puoi anche richiedere che effettuino pagamenti con i propri soldi, lui dice.

Questo dovrebbe essere facile da fare anche se sei tu a ricevere il conto. Quando il tuo estratto conto arriva per posta o via e-mail, calcola semplicemente gli acquisti di tuo figlio e fagli sapere cosa deve. Idealmente, terranno anche un registro di ciò che hanno pagato con il credito e avranno i soldi risparmiati per pagare la loro parte del conto, proprio come nel mondo reale.

E se sei preoccupato che tuo figlio possa cadere subito in cattive abitudini di credito, Ulzheimer suggerisce di impostare avvisi di testo in modo da sapere esattamente quando viene utilizzata la carta. Per di qua, "puoi assicurarti che non stiano usando la carta al di fuori dei limiti che hai impostato, " dice. (Vedi anche:Come aiutare tuo figlio a costruire il suo primo budget)

Altri modi per introdurre il concetto di credito

Se non sei sicuro che tuo figlio sia pronto per una carta di credito, puoi sempre avviarli con una carta di debito prepagata. "Assicurati di stabilire alcune regole di base, " dice Motske. Ad esempio, spiegare per quali spese deve essere utilizzata la carta, quanto tempo dovrebbero durare i fondi sulla carta, e quali criteri ti porterebbero a revocare la carta prepagata.

Molte carte di debito prepagate, come la Carta attuale, sono rivolti agli adolescenti. La Carta Corrente funziona con il sistema Visa, quindi è accettato dalla maggior parte dei commercianti. Come qualsiasi altra carta di debito prepagata, devi caricare fondi sul conto prima che possa essere utilizzato. Ma la Current Card offre anche funzionalità avanzate che aiutano i bambini a pianificare i loro soldi, risparmia per un giorno di pioggia, e donare in beneficenza. I genitori sono in grado di gestire e supervisionare gli acquisti dell'adolescente con un'app mobile e aggiungere denaro ai loro conti istantaneamente.

Anche una normale carta di debito collegata a un conto bancario può essere un buon modo per far girare la palla, oppure può essere uno strumento di transizione tra una carta prepagata e una carta di credito. Potresti anche collegarlo al conto bancario del bambino, quindi possono utilizzare solo il denaro che viene loro dato o che guadagnano con le faccende domestiche o con un lavoro.

Infine, però, vuoi introdurli alle carte di credito aggiungendoli come utente autorizzato al tuo account. Idealmente, ti consigliamo di farlo prima che lascino il nido e finiscano per dilettarsi con il credito da soli. "Assicurati di stabilire una nuova serie di regole di base con la nuova carta, comprese le conseguenze familiari e finanziarie del mancato rispetto di tali regole, " consiglia Motske.

L'idea di dare a tuo figlio una carta di credito può essere un incubo. Ma potrebbe essere ancora più spaventoso immaginarli imparare a conoscere il credito attraverso la scuola dei duri - accumulando un'enorme montagna di debiti o rovinando il loro punteggio di credito non pagando le bollette. (Vedi anche:10 verità sulle carte di credito che vorresti poter raccontare a te stesso più giovane)

"Educando i tuoi figli in anticipo sulle carte di credito e di credito, si spera che tu possa aiutarli a evitare le insidie ​​in cui tanti inciampano nel modo più duro, "dice Motske.