6 motivi per cui la pianificazione finanziaria non è solo per i ricchi

C'è uno sfortunato divario quando si tratta di pianificazione finanziaria. Più basso è il tuo reddito, meno è probabile che tu abbia un piano finanziario. Ma non deve essere così.

Un rapporto di Financial Engines del 2016 ha rilevato che solo il 37% dei lavoratori americani con un reddito annuo compreso tra $ 35, 000 e $ 100, 000 hanno un piano finanziario completo per far crescere la loro ricchezza. Nel frattempo, il 48% dei lavoratori con uno stipendio annuo superiore a $ 100, 000 fare avere un piano. Cosa c'è di più, gli americani più ricchi tendono ad avere piani finanziari più completi di quelli seguiti dai redditi medi.

Il problema è ovvio:la pianificazione finanziaria può aiutare tutti , non solo persone con stipendi più alti. Ma troppi redditi medio-bassi pensano di non guadagnare abbastanza per giustificare un piano finanziario. Questo è un pensiero pericoloso, poiché la mancanza di un piano finanziario può vanificare i tuoi sforzi per risparmiare per la pensione, aiuta a pagare l'istruzione universitaria dei tuoi figli, o anche comprare una casa.

Ecco sei motivi per cui hai bisogno di un piano finanziario, anche se non guadagni più di $100, 000 all'anno.

1. Senza un piano, è più difficile stabilire o raggiungere obiettivi finanziari

Quanti soldi hai bisogno di risparmiare per una pensione sana e felice? Senza un piano finanziario, probabilmente non ne hai idea. E come si accumulano questi risparmi? Ancora, se non segui un piano finanziario, è probabile che tu non raggiunga i tuoi obiettivi di pensionamento.

Secondo lo studio Financial Engines, le persone con piani finanziari risparmiano circa il 10 percento dei loro stipendi verso la pensione, mentre quelli senza risparmiano solo il 6%. Questo può fare una grande differenza. Lo studio usa l'esempio di una persona che inizia con $ 50, 000 di risparmio previdenziale. Se quella persona guadagna $ 100, 000 ogni anno, e risparmia il 10 percento di quello stipendio per 25 anni, avranno accumulato fino a $ 1,13 milioni di risparmi per la pensione. Nel frattempo, qualcuno che risparmia il 6% di quel reddito per 25 anni avrà risparmiato solo circa $ 890, 000. (Vedi anche:Ecco fino a che punto $ 1 milione andrà effettivamente in pensione)

2. Un piano finanziario può aiutarti a contenere le tue spese

Quando arrivi alla fine di ogni mese, il tuo conto in banca è quasi esaurito? Sai dove sono finiti i tuoi soldi? Altrimenti, un piano finanziario può aiutare.

Un pilastro fondamentale della creazione di un piano finanziario prevede il monitoraggio di dove vanno i tuoi soldi ogni mese. Si tratta di creare un budget familiare che elenchi i dollari medi che spendi per tutto, dalle utenze all'affitto, al trasporto, drogheria, cenare fuori, e intrattenimento. Una volta che hai queste figure di fronte a te, e una volta che li confronti con quanto reddito guadagni, puoi regolare la tua spesa in modo da non rimanere costantemente senza soldi ogni mese. Senza un piano finanziario, continuerai a spendere troppo. (Vedi anche:Crea il tuo primo budget in 5 semplici passaggi)

3. Ti aiuterà a raggiungere grandi obiettivi finanziari

Vuoi comprare una casa? O forse sogni di aiutare i tuoi figli a pagare la loro istruzione universitaria. Raggiungere grandi obiettivi finanziari come questi è un compito molto più impegnativo se non hai un piano finanziario che ti guidi.

Un piano finanziario spiegherà di quanti soldi avrai bisogno per raggiungere i grandi obiettivi finanziari della vita:tutto, dal risparmiare abbastanza per un acconto su una casa, all'acquisto della tua prima auto, per risparmiare abbastanza denaro per aiutare i tuoi figli a laurearsi senza montagne di debiti per prestiti studenteschi.

Sfortunatamente, la maggioranza degli americani che guadagnano redditi di classe media o bassa non ha intenzione di raggiungere questi grandi obiettivi. Lo studio Financial Engines ha rilevato che solo il 41% dei lavoratori a reddito medio ha piani finanziari per risparmiare per l'istruzione universitaria di un bambino. Un numero molto più alto, il 61 percento, degli americani più ricchi ha piani finanziari che affrontano questa sfida. (Vedi anche:Perché risparmiare troppi soldi per un fondo universitario è una cattiva idea)

4. Ti aiuterà a proteggere i tuoi cari

Se sei morto inaspettatamente, quali mali finanziari cadrebbero sui tuoi figli o sul tuo partner? Se investi in assicurazioni sulla vita, puoi aiutare a proteggere questi cari in caso di morte.

Il problema è, Gli americani che non hanno piani finanziari hanno molte meno probabilità di stipulare un'assicurazione sulla vita o un'assicurazione invalidità sufficiente per proteggere adeguatamente le loro famiglie. Lo studio sui motori finanziari ha rilevato che il 67% dei percettori di reddito medio ha acquistato un'assicurazione sulla vita o sull'invalidità, mentre l'83 percento dei redditi più alti ha queste politiche in atto. (Vedi anche:Perché la tua assicurazione sulla vita di gruppo non è sufficiente)

5. Con un piano finanziario, è probabile che tu abbia meno debiti sulla carta di credito

Il Indagine e indice sulla pianificazione finanziaria delle famiglie 2013 , completato dalla Consumer Federation of America e dal CFP Board of Standards, ha scoperto che quelli con piani finanziari tendono ad avere meno debiti sulla carta di credito e, quando lo fanno, hanno maggiori probabilità di avere un piano per ripagarlo.

Secondo l'indagine, Il 38% degli adulti senza un piano finanziario ha un debito significativo della carta di credito, e solo il 47% di queste persone ha intenzione di ridurlo. Nel frattempo, anche un po' di pianificazione finanziaria sembra aiutare le persone a fare meno affidamento sulle carte di credito. Tra gli adulti che rientrano nella categoria dei "pianificatori limitati", il che significa che hanno un piano finanziario, sebbene non particolarmente dettagliato, hanno meno probabilità di avere tale debito. Il sondaggio ha rilevato che il 61 percento di questi pianificatori limitati non ha alcun debito sulla carta di credito. E solo una persona su cinque con piani finanziari completi ha un debito significativo della carta di credito che deve essere ripagato, con il 92 percento che ha un piano per farlo. (Vedi anche:5 modi per ripagare il debito con carta di credito ad alto interesse)

6. Sarai meglio preparato per un'emergenza finanziaria

Cosa succede se la trasmissione della tua auto va in tilt? Cosa succede se il forno di casa si spegne nel bel mezzo di una notte fredda? Se non hai un fondo di emergenza creato, potresti dover pagare per tali riparazioni con una carta di credito.

Ancora peggio:e se perdessi improvvisamente il lavoro? Ecco perché quel cuscino è così importante. Gli esperti finanziari raccomandano di risparmiare almeno sei mesi o un anno di spese quotidiane in un fondo di facile accesso, come un conto di risparmio.

La creazione di un fondo di emergenza richiede tempo, ma se hai un piano finanziario, è molto più probabile che tu metta da parte i soldi di cui hai bisogno ogni mese, anche se il tuo stipendio non è particolarmente alto. Solo $ 200 o $ 300 al mese possono sommarsi nel tempo. E se hai un piano finanziario che ti mostra come risparmiare quei soldi ogni mese, magari riducendo le spese inutili, è molto più probabile che crei un fondo di emergenza. (Vedi anche:7 semplici modi per creare un fondo di emergenza da $ 0)

Creare un piano

Ora che sai perché un piano finanziario è così importante, è il momento di crearne uno. La buona notizia è che mentre un pianificatore finanziario può aiutare, non devi necessariamente lavorare con uno se farlo è troppo costoso.

Inizia creando un budget familiare che mostri quanto spendi ogni mese, comprese le stime per le spese discrezionali, e quanto guadagni. Quindi, determinare quanti soldi hai bisogno di risparmiare per la pensione, tasse universitarie, e la creazione di un fondo di emergenza. Se non puoi risparmiare molto, inizia salvando tutto ciò che puoi ogni mese. Da li, potresti essere in grado di aumentare quei risparmi riducendo alcune delle tue spese meno importanti.