Come gestire le finanze di un familiare a lunga distanza

Quando vivevo a Chicago, un parente anziano che viveva nelle vicinanze mi ha nominato come sua procura finanziaria. Quando ha avuto bisogno del mio aiuto, Mi ero trasferito in California. Ma non dovevo trasferire la responsabilità alla sua seconda scelta. Sono stato in grado di aiutare la mia amata da tutto il paese con solo pochi ostacoli.

Con l'online banking, un modulo per il cambio di indirizzo, software di firma elettronica, un telefono, e l'aiuto occasionale di un notaio o banchiere locale, dovresti essere in grado di fare tutto il necessario a distanza per mantenere attiva la vita finanziaria di una persona malata o anziana. (Vedi anche:6 cose che incontrerai quando ti occuperai delle finanze di una persona cara)

Ecco alcune delle cose che hanno aiutato.

Preparazione avanzata

Nel mio caso, la parente mi aveva nominato sia la procura finanziaria nel caso fosse diventata inabile, e come successore fiduciario per la sua fiducia vivente revocabile. (Un fondo fiduciario revocabile è uno strumento di pianificazione patrimoniale che le persone possono impostare per rendere questo trasferimento di responsabilità senza soluzione di continuità sia in caso di incapacità che dopo la morte.) Queste due disposizioni sono state estremamente utili, quando venne il momento, nel consentirmi di accedere e gestire i suoi account.

Un'altra cosa che potresti incoraggiare un parente a fare per mettere in ordine la propria vita finanziaria sarebbe raccogliere tutti i certificati azionari che possiede e trasferirli a una società di brokeraggio, preferibilmente uno che offre l'accesso online. E se hanno registrazioni della data in cui hanno acquistato gli investimenti, dovrebbero mostrarti dove tengono quei registri o inviarti copie. Se devi vendere gli investimenti per loro conto, avrai bisogno di queste informazioni per stabilire la base dei costi.

Un alleato che vive vicino al parente

Nonostante vivessi lontano, i miei genitori vivevano nella stessa città del nostro parente. A causa di ciò, erano quelli che fisicamente passavano attraverso le carte del nostro parente, con il suo permesso, quando aveva bisogno di trasferirsi in una casa di residenza assistita. I miei genitori mi hanno fornito tutte le sue scartoffie in modo che potessi scoprire quali conti aveva e quali fatture stavano arrivando. Il loro status di gente del posto li ha anche aiutati a raccogliere consigli per una società di vendita immobiliare per disporre dei beni di cui non aveva più bisogno e un agente immobiliare per vendere la sua casa.

Una relazione aperta con il parente prima che diventi inabile

All'inizio, Non stavo agendo per conto di un mio parente in veste ufficiale, ma solo aiutandola. Ad esempio, quando un CD è maturato, Farei in modo che il suo banchiere la chiamasse presso la sua casa di residenza assistita per ottenere il suo permesso verbale di capovolgerlo o acquistare un CD diverso. L'ho aiutata a creare conti online per le sue banche, e poi insieme abbiamo usato la funzione di pagamento delle bollette per ottenere la bolletta del telefono e l'affitto impostati su autopay in modo che non dovesse più scrivere assegni. Questo periodo mi ha permesso di farle domande e assicurarmi di conoscere tutti i suoi conti di investimento, i suoi beni, e come le piaceva gestirli.

Se devi subentrare, una visita di persona aiuta a iniziare

Quando divenne inabile, Ho potuto visitare la cittadina in cui viveva e recarmi di persona presso le sue banche locali per mostrare ai banchieri il suo trust nominandomi quale successore fiduciario, la procura, e la mia identificazione. Le banche poi hanno messo il mio nome sui suoi conti, quindi da quel momento in poi Potrei chiamarli con domande o spostare i suoi soldi secondo necessità senza il suo permesso. Anche, un avvocato mi ha informato che come suo fiduciario, Potevo rimborsarmi le spese di viaggio dal suo conto quando dovevo fare affari per suo conto.

Una cosa grandiosa della visita di persona in questa fase è che i banchieri locali mi hanno dato le loro carte, e d'ora in poi se mai avessi avuto un problema, Potrei chiamarli direttamente invece di passare attraverso l'albero del telefono. si sono ricordati di me, e alcuni di loro si ricordavano anche del mio parente, che penso abbia migliorato il servizio che ho ricevuto.

Anche parlare di persona con i banchieri della mia città mi ha aiutato a capire meglio il processo. Quando avevo bisogno di ottenere il mio nome sui suoi conti di intermediazione senza uffici locali, Avevo un'idea migliore di come realizzarlo. Quando non puoi andare di persona dall'istituto finanziario, potrebbe essere necessario rivolgersi a una banca locale per ottenere un timbro chiamato medaglione su una domanda per modificare la proprietà del conto. È come andare da un notaio, in quanto il titolare del medaglione indica che hanno controllato la tua identificazione e che tu sei chi dici di essere. Però, un notaio non può darti un timbro medaglione - deve provenire da un medaglione titolare. Chiama una banca locale per vedere se ne ha una che può aiutarti.

Rimani in comunicazione con i caregiver

È facile mettere le bollette sul pagamento automatico, ma è anche importante verificare che gli acquisti che fai per conto del tuo parente li raggiungano davvero e siano necessari. Per esempio, Ho creato un ordine permanente su Amazon per le forniture di cui il mio parente aveva bisogno per la vita assistita. Ma a volte quando le condizioni cambiavano, nessuno me lo direbbe, e finirei per sprecare soldi per un prodotto che non usava da mesi. Ripensandoci, Avrei mantenuto una comunicazione più stretta con il personale della sua struttura di residenza assistita per tenermi al passo con le sue esigenze di prodotto.

Lavora con agenti immobiliari e altri professionisti che utilizzano documenti online

È certamente possibile vendere proprietà da tutto il paese firmando documenti cartacei e inviandoli via fax, ma è molto più semplice se l'agente con cui lavori ti invia semplicemente un link che puoi firmare elettronicamente sul tuo computer.

Tieni d'occhio le dichiarazioni, soprattutto se il tuo parente ha ancora il libretto degli assegni

Per un po', dopo che ho preso in mano le sue finanze, la mia amata ha ancora scritto l'assegno occasionale, di solito alla sua chiesa. Anche se le ho chiesto di farmi sapere quando ne ha scritto uno, ha sempre dimenticato. Sapendo questo, Mi sono assicurato di tenere una riserva di contanti nel suo conto corrente per evitare scoperti. Se le abitudini di scrittura degli assegni della persona amata cambiano improvvisamente, o sei preoccupato che possano essere sfruttati, probabilmente è ora di togliergli di mano il libretto degli assegni. (Vedi anche:Come proteggere i cari anziani dalle truffe finanziarie)

Controlla regolarmente il rapporto di credito del tuo parente

Questo è qualcosa che dovresti fare quando inizi a gestire le finanze di una persona cara, e periodicamente dopo, soprattutto se vivi lontano e non sapresti se qualcuno lo ha chiamato o ha visitato il tuo parente. Se sei stato nominato procuratore, puoi richiedere il rapporto di credito scrivendo a un ufficio crediti e includendo una copia della procura.

Fai attenzione quando condividi le informazioni sull'account tra i membri della famiglia

In molte famiglie, più di una persona potrebbe condividere la responsabilità di gestire le finanze di una persona cara. Nel mio caso, i miei genitori hanno ricevuto la sua posta e hanno depositato assegni presso le sue banche locali finché non ho impostato tutti i suoi conti come deposito diretto.

A causa di questa responsabilità condivisa, a volte dovevamo condividere i numeri di conto o il suo numero di previdenza sociale. Ci siamo assicurati di non trasmettere queste informazioni in modo non sicuro, come e-mail, ma invece si chiamavano l'un l'altro per leggere un numero di conto al telefono.