Quando la tua carta di credito inizia ad addebitare gli interessi su un acquisto?

L'interesse della carta di credito può essere un mistero. È tutto spiegato da qualche parte nella stampa fine, e qualsiasi avvocato esperto dovrebbe essere in grado di capire tutto. Ma per il resto di noi, la cosa più importante da sapere è quando la nostra carta di credito inizierà ad addebitarci gli interessi. (Vedi anche:Tutto ciò che non hai capito sugli interessi delle carte di credito, periodi di grazia, e TAEG di penalità)

Le basi dell'interesse della carta di credito

Le carte di credito calcolano i tuoi interessi in base al saldo medio giornaliero. Alla fine di ogni giornata, il saldo del tuo account viene sommato, compresi eventuali nuovi addebiti, commissioni, pagamenti, o crediti. E alla fine del periodo di dichiarazione, il saldo giornaliero medio è determinato sommando il saldo giornaliero, e dividendolo per il numero di giorni del periodo di fatturazione.

Ciò significa che ti verranno addebitati interessi sui tuoi acquisti dalla data della transazione. Tieni presente che molte transazioni iniziano inizialmente come "in sospeso" e possono richiedere alcuni giorni per passare a "pubblicate". Tuttavia, il tuo saldo medio giornaliero, e gli addebiti per interessi si baseranno sulla data in cui si verifica la transazione, non quando diventa effettivamente "pubblicato".

Per esempio, supponiamo che il periodo dell'estratto conto della tua carta di credito inizi il 15 giugno e termini il 14 luglio. Se dovessi guadagnare $ 1, 000 addebito il 15 giugno, potrebbe essere in sospeso per alcuni giorni prima di essere pubblicato. Tuttavia, l'addebito apparirà sul tuo conto a partire dal 15 giugno. E se non effettui ulteriori addebiti quel mese, il tuo saldo giornaliero medio sarà di $ 1, 000. Ma se effettui quell'addebito in un secondo momento, il tuo saldo medio giornaliero sarà inferiore, così come i tuoi interessi. (Vedi anche:7 modi per abbassare il tasso di interesse della carta di credito)

L'eccezione alla regola

Ora che hai visto come inizia l'interesse sulla carta di credito il giorno in cui effettui un acquisto, è importante comprendere un'eccezione chiave a questa regola. Quasi tutte le carte di credito consentono di evitare l'addebito degli interessi pagando per intero il saldo mensile dell'estratto conto. tecnicamente, gli interessi continuano a maturare, ma questi addebiti vengono annullati quando paghi l'intero saldo dell'estratto conto entro la data di scadenza.

Il periodo di tempo tra la data di chiusura dell'estratto conto e la data di scadenza del pagamento è chiamato periodo di grazia. Quasi tutte le carte di credito offrono periodi di grazia, con la durata tipica di 25 giorni. Se una carta di credito offre un periodo di grazia, per legge deve spedire la fattura almeno 21 giorni prima della scadenza del pagamento.

Se non paghi l'intero saldo dell'estratto conto prima della data di scadenza, quindi perdi il periodo di grazia e maturerai interessi sul saldo medio giornaliero. Tali addebiti appariranno sul tuo prossimo estratto conto. E una volta che hai perso il tuo periodo di grazia, quindi dovrai pagare gli interessi sulle tue transazioni attuali e future fino a quando non avrai saldato di nuovo l'intero saldo dell'estratto conto. (Vedi anche:Le migliori carte di credito a basso tasso di interesse)

Ottenere un po' di interesse gratuito in più

Pagare il saldo per intero ogni mese è il modo migliore per gestire i conti delle carte di credito, poiché non pagherai interessi sui tuoi acquisti. Questo ti dà essenzialmente un prestito gratuito dalla data del tuo acquisto fino alla data di scadenza dell'estratto conto successivo.

Infatti, puoi ottenere quanto più interesse gratuito possibile con un semplice trucco. Se puoi ritardare un acquisto importante fino alla chiusura del tuo estratto conto, quindi otterrai un mese aggiuntivo di interessi gratuiti rispetto a un acquisto effettuato appena prima della chiusura dell'estratto conto. Attendendo fino alla chiusura dell'estratto conto, l'acquisto apparirà sulla seguente dichiarazione, che avrà scadenza un mese dopo la precedente dichiarazione.