Prelievi di 401k per acquisto casa:buona o cattiva idea?

L'acquisto di una casa è un impegno finanziario importante. Per far girare la palla, avrai bisogno di un acconto consistente, in genere nell'intervallo di almeno diverse migliaia di dollari. Quindi potresti essere curioso di sapere se i prelievi di 401k per l'acquisto della casa sono una buona idea.

Sfortunatamente, questo grande costo iniziale può impedire a molti di immergersi subito nei loro sogni di proprietà della casa. Se stai cercando di acquistare una casa ma sei a corto di contanti, allora potresti essere tentato di utilizzare i fondi di cui hai bisogno dal tuo 401k.

Diamo un'occhiata più da vicino per vedere se usare 401k per comprare una casa è la mossa finanziaria giusta.

Prelievi 401k per acquisto casa:è possibile?

Se hai un 401k, è possibile che tu abbia accumulato una discreta quantità di risparmi. Con contributi regolari, potresti essere sorpreso dalla rapidità con cui i fondi possono sommarsi.

Però, accumulare risparmi che non vengono automaticamente prelevati dalla busta paga è spesso una sfida più grande. Con quello, potrebbe essere allettante prelevare fondi dal tuo 401k per coprire l'acconto dell'acquisto della tua casa.

Ed è completamente possibile prelevare fondi dal tuo 401k per coprire il costo. Però, ci sono due diverse opzioni da considerare.

prestito 401k

La prima opzione è prendere un prestito dal tuo 401k. In questo caso, i prestiti richiedono in genere il rimborso entro cinque anni. Se vuoi un prestito, puoi solo prendere in prestito così tanto. L'IRS ti consentirà di prendere in prestito solo fino a $ 50, 000 o metà del saldo del conto.

Ma c'è un'eccezione per questi tipi di prestiti. Se il 50% del saldo del tuo conto è inferiore a $ 10, 000, quindi potrai prendere in prestito fino a $ 10, 000. È importante sottolineare che questa eccezione potrebbe non essere offerta attraverso tutti gli account 401k. Spetta al datore di lavoro decidere se consentire o meno questa eccezione.

Prelievo di 401k

La seconda opzione è un prelievo di 401k. In questo caso, non dovresti rimborsare i fondi per la tua pensione. Con quello, è la scelta più comune per gli acquirenti di casa.

Il rovescio della medaglia è che dovrai pagare la penale se prelevi fondi prima dei 59,5 anni. Sfortunatamente, può diventare costoso rapidamente prelevare fondi dal tuo 401k per coprire un acconto. Ma è un'opzione se decidi che ha senso per la tua situazione.

Usare 401k per comprare casa è una buona idea?

Così, è possibile utilizzare i fondi del tuo 401k per acquistare una casa. Ma la vera domanda che probabilmente ti stai ponendo è, dovrebbe Uso il mio 401k per comprare una casa. Nella maggior parte dei casi, non è una buona idea comprare una casa usando i fondi del tuo 401k. Ecco perché.

I prelievi dal tuo 401k incorreranno in penali

Il primo grosso problema con l'utilizzo del tuo 401k per acquistare una casa è la sanzione. Se stai prelevando questi fondi per coprire l'acquisto di una casa prima dei 59,5 anni, la transazione si qualificherà come recesso anticipato.

Come ritiro anticipato, l'IRS imporrà una penale del 10% sui fondi. Questa è una penalità ripida! Sfortunatamente, sono soldi che non riavrai mai indietro. E può sommarsi rapidamente. Supponiamo che tu decida di effettuare un prelievo anticipato di $ 10, 000. Questo è un $ 1, 000 di penalità proprio lì.

Da quando hai risparmiato $ 1, 000 sono un sacco di soldi per chiunque, l'aspetto negativo di queste sanzioni è che perdi una percentuale sostanziale del denaro che hai lavorato così duramente per risparmiare.

Occasione persa

L'altro grande svantaggio dell'utilizzo dei tuoi fondi 401k per coprire un acconto è l'opportunità persa di far crescere i tuoi fondi. Quando i tuoi fondi sono al sicuro nel tuo 401k, ha alcune cose che vanno nella giusta direzione.

Per una cosa, i fondi vengono investiti tramite un conto agevolato fiscalmente. Ciò significa che puoi risparmiare denaro al lordo delle imposte e consentire ai tuoi investimenti di crescere. Con il potere della composizione, questi investimenti possono davvero crescere notevolmente nel tempo.

Se puoi permettere ai fondi di crescere intatti, è possibile costruire un sostanziale conto pensionistico con il tempo. Il risparmio per la pensione è un obiettivo di fondamentale importanza per un futuro finanziario stabile. Con quello, estrarre prematuramente i fondi dal tuo 401k può influire negativamente sulla tua sicurezza finanziaria a lungo termine.

Quindi ora che abbiamo risposto alla domanda "dovrei usare il mio 401k per comprare una casa", discutiamo invece di come risparmiare per l'acquisto della tua casa!

Come risparmiare per l'acquisto di una casa senza utilizzare il tuo 401k

La proprietà della casa è un obiettivo entusiasmante che può migliorare il tuo quadro finanziario. Ma alla fine, usare 401k per comprare una casa potrebbe non essere la mossa giusta per il tuo futuro finanziario.

La buona notizia è che ci sono altri modi per risparmiare per l'acquisto di una casa. Esploriamo le migliori opzioni per aiutarti a risparmiare per questo importante acquisto senza sacrificare i tuoi fondi pensione.

Scopri quanto devi risparmiare

Per prima cosa, considera quanto hai effettivamente bisogno di risparmiare. Certo, comprare una casa è un'impresa costosa. Ma potresti essere sorpreso di apprendere che non è necessario risparmiare quanto pensi.

La saggezza tradizionale suggerisce di versare almeno il 20% sull'acquisto di una casa tramite un prestito convenzionale. Però, gli abbondanti prestiti a basso costo potrebbero significare che non è necessario risparmiare così tanto.

Per esempio, potresti essere in grado di abbassare fino al 3,5% con un prestito FHA. O anche 0% con un prestito VA. Esplora le tue opzioni di prestito a basso costo per vedere per cosa potresti qualificarti.

Automatizza i tuoi risparmi

Una volta che hai un'idea migliore di quanto devi risparmiare, è il momento di sfruttare l'automazione. L'obiettivo dell'automazione è vincere la sfida del risparmio. Dopotutto, la parte più difficile è fare costantemente la scelta di mettere da parte i fondi.

Considera la possibilità di impostare un trasferimento automatico al risparmio con ogni busta paga. Potresti essere sorpreso di come questo semplice passaggio possa aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo di risparmio.

Trova modi per aumentare le tue entrate invece di utilizzare 401k prelievi per l'acquisto della tua casa

Un trambusto laterale è un modo per prendere il controllo delle tue entrate. Potresti anche trovare un lavoro part-time, chiedere un aumento o trovare un lavoro meglio retribuito. Man mano che aumenti il ​​tuo reddito, puoi aumentare i tuoi risparmi per questo grande obiettivo.

Non mancano le idee per il trambusto laterale. Prenditi del tempo per scoprire la giusta misura per i tuoi obiettivi. Vuoi un aiuto per impostare il tuo trambusto laterale? Approfitta della nostra guida gratuita passo passo per il trambusto laterale.

Risparmia invece di utilizzare 401k prelievi per l'acquisto di una casa

Sconsigliamo i prelievi di 401k per gli acquisti a domicilio. Una casa è un acquisto importante che può aiutare a stabilizzare le tue finanze. Ma usare 401k per comprare una casa non è necessariamente la strategia giusta. Infatti, la maggior parte dovrebbe prendere in considerazione altre opzioni per finanziare l'acquisto della casa.

Hai bisogno di aiuto per navigare nel processo di acquisto della casa? Il nostro corso gratuito sull'acquisto della prima casa può aiutarti in ogni fase del percorso.