Dovresti usare un prestito di equità domestica per estinguere il debito?

Se hai debiti, probabilmente stai pensando a come puoi ripagarlo il più rapidamente possibile. Questo è l'atteggiamento giusto, e questo significa che stai imboccando la strada giusta. Però, in quasi tutti i casi, utilizzare un prestito a casa per estinguere il debito non è una buona idea.

Il debito medio della carta di credito delle famiglie statunitensi è superiore a $ 6, 000. Con un debito ad alto interesse come questo, può essere difficile raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, come il risparmio per la pensione. Dopotutto, i crescenti pagamenti di interessi possono essere paralizzanti per qualsiasi budget. Però, ci sono modi migliori per affrontare il tuo debito senza rischiare la tua casa.

Diamo un'occhiata più da vicino ai prestiti per la casa, le implicazioni del loro utilizzo, ed esplora altri modi per pagare il tuo debito.

Che cos'è un mutuo per la casa?

Definito semplicemente, un prestito di equità domestica è un prestito di somma forfettaria fatto a te che è garantito dalla tua casa e pagato in rate mensili uguali. Per determinare quanto la tua casa ha in equità, sottrarre l'importo che hai pagato sul tuo mutuo dal valore della casa. A seconda di quanto tempo stai pagando il mutuo, potresti avere una notevole quantità di equità incorporata nella tua casa.

Quando richiedi un mutuo per la casa, stai usando la tua casa come garanzia contro il tuo prestito. Nella maggior parte dei casi, il tuo prestito per la casa sarà limitato all'85% del tuo capitale totale per la casa. Più, potrebbe esserti offerto un importo del prestito inferiore in base alla tua storia creditizia e ad altri fattori.

Prestiti per la casa contro HELOC (Linea di credito per la casa)

Una cosa da tenere a mente è che un prestito di equità domestica è diverso da una linea di credito di equità domestica anche se entrambi possono essere utilizzati per scopi simili.

Mentre un prestito di equità domestica è una somma fissa di denaro in una somma forfettaria garantita dalla tua casa, una linea di credito di equità domestica è simile a una carta di credito con un limite fisso.

Puoi prendere in prestito solo ciò di cui hai bisogno in qualsiasi momento dalla tua linea di credito quando ne hai bisogno, scrivendo un assegno o utilizzando una carta di credito legata al tuo patrimonio immobiliare.

È intelligente utilizzare un prestito a casa per estinguere il debito?

Se ti stai chiedendo, ' Dovrei ottenere un prestito di equità domestica di consolidamento del debito per estinguere il debito della carta di credito? ' allora probabilmente sei sotto l'intensa pressione dell'aumento del debito della carta di credito. Un prestito a casa può sembrare una soluzione d'oro per risolvere i tuoi problemi finanziari a breve termine. Però, in realtà, potrebbe portare a una posizione finanziaria ancora più stressante.

Anche se una linea di credito per la casa può essere sufficiente per coprire i tuoi debiti, ciò non significa che dovresti perseguire un prestito a casa per il consolidamento del debito. Infatti, l'utilizzo di un prestito a casa per estinguere il debito è spesso un pendio scivoloso. Quando stipuli questo tipo di prestito, stai essenzialmente mettendo in gioco la tua casa.

Con la tua casa offerta in garanzia, potresti finire per perdere la tua casa se non sei in grado di tenere il passo con i pagamenti. Questo è un netto contrasto con il debito della tua carta di credito; non perderesti la tua casa direttamente attraverso i debiti della carta di credito.

Molte persone guardano a un prestito a casa per il consolidamento del debito perché i tassi di interesse sono spesso inferiori al debito della carta di credito. Però, anche se potresti potenzialmente risparmiare sugli interessi, potrebbe costarti più danni finanziari a lungo termine. Nessuno vuole perdere la propria casa, e ci sono altri modi per estinguere il debito che non mettono a repentaglio la stabilità della tua situazione di vita.

Generalmente, i benefici di un prestito di equità domestica sono superati dal rischio schiacciante di perdere la vostra casa. Certo, dovrai decidere da solo se un prestito per la casa di consolidamento del debito è la soluzione giusta per la tua situazione.

Un prestito di equità domestica per estinguere il debito influisce sul tuo punteggio di credito?

In termini di punteggio di credito, un prestito a casa può avere un grande impatto a breve termine. Come tutti i prestiti, potresti prendere un colpo al tuo punteggio di credito quando ottieni questo tipo di prestito. Ma con pagamenti puntuali, puoi migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo.

Come estinguere il debito senza un prestito a casa?

Se vuoi estinguere il debito della tua carta di credito, allora hai altre opzioni. Non hai bisogno di andare avanti con un prestito a casa se sei a disagio. Infatti, dovresti considerare attentamente le tue opzioni prima di richiedere un prestito a casa per il consolidamento del debito. È probabile che tu possa trovare un modo meno rischioso per pagare il tuo debito che si adatti al tuo stile di vita.

Considera le opzioni seguenti per affrontare il tuo debito senza mettere la tua casa a rischio per coprire il debito della tua carta di credito.

Crea un budget

Se sei seriamente intenzionato a uscire dai debiti, quindi è necessario creare un budget. Con un budget, sarai in grado di pianificare dove vuoi che i tuoi soldi vadano. Per esempio, se vuoi concentrare i tuoi sforzi sull'estinzione del debito, quindi un budget può aiutarti a dirigere i tuoi soldi in modo appropriato.

Mentre lavori per creare un budget, pensa alla differenza tra desideri e bisogni. Assicurati che il tuo budget includa tutto ciò di cui hai bisogno, ma considera di tagliare le spese inutili. Una volta che hai eliminato il tuo debito, allora potresti aumentare la tua spesa, ma per ora, è una buona idea mantenere la spesa al minimo.

Altrimenti, potresti essere costretto a rimanere sepolto nel debito della carta di credito più a lungo del necessario. Prima di scartare l'idea di creare un budget, scopri di più sui diversi metodi di budgeting per trovarne uno che funzioni per te.

Se stai lottando per trovare un budget adatto al tuo stile di vita, quindi dai un'occhiata al nostro corso di budgeting completamente gratuito. Ti guiderà attraverso i dettagli della creazione di un budget che funzionerà effettivamente per te.

Prova il consolidamento del debito invece di un prestito a casa per estinguere il debito

Se disponi di più carte di credito con diversi pagamenti in scadenza ogni mese, può essere difficile effettuare pagamenti puntuali. Può essere particolarmente difficile estinguere il debito nel modo più efficiente possibile in questa situazione. Dopotutto, basta destreggiarsi tra i pagamenti per far girare la testa a chiunque.

Quando ci sono troppi debiti da tenere sotto controllo, consolidamento del debito può essere una grande opzione. Il processo è esattamente quello che sembra; ottieni un unico prestito per coprire tutti i debiti della tua carta di credito.

Dopo aver saldato i tuoi debiti con questo unico prestito, dovrai effettuare un solo pagamento. Con questo nuovo prestito, effettuereste pagamenti mensili per un periodo specificato e poi sarete completamente liberi dal vostro debito.

Generalmente, il consolidamento del debito ha senso solo se riesci a trovare un prestito con un tasso di interesse inferiore rispetto ai debiti della tua carta di credito. Però, con alti tassi di interesse che si accumulano con la maggior parte dei prestatori di carte di credito, trovare un tasso di interesse più basso con un prestito di consolidamento debiti non dovrebbe essere troppo difficile. Prova un prestito personale piuttosto che un prestito a casa per estinguere il debito.

Cerca opzioni di trasferimento del saldo

Se stai affrontando un debito con carta di credito ad alto interesse, allora vuoi evitare ulteriori addebiti per interessi. Una soluzione a breve termine a questo problema è cercare un'offerta di trasferimento del saldo. Con un'offerta di trasferimento del saldo, apriresti una nuova carta di credito che offre APR 0% e trasferiresti il ​​debito della tua carta di credito su quella carta.

A quel punto, non avresti più addebitato interessi elevati, e potresti pagare in modo aggressivo il tuo debito. Però, queste offerte di trasferimento del saldo generalmente durano solo da 6 a 18 mesi. La quantità esatta di tempo varierà in base alla carta di credito scelta, ma una volta scaduto il tempo, il tuo debito ricomincerà ad accumulare interessi.

Con un trasferimento del saldo, devi essere a conoscenza di eventuali commissioni di trasferimento. In molti casi, la nuova società della carta di credito addebiterà una commissione compresa tra il 2 e il 5% del saldo totale trasferito. A seconda del tuo debito, potrebbe essere una somma di denaro molto significativa.

È importante leggere la stampa fine di un'offerta di trasferimento del saldo. Assicurati che il trasferimento ti faccia risparmiare denaro invece di costarti denaro extra.

Se decidi di percorrere questa strada, poi fai uno sforzo per pagare il tuo debito durante il periodo introduttivo senza interessi. Sarai in grado di fare i maggiori progressi nel tuo viaggio di rimborso del debito se affronti debiti ad alto interesse durante un periodo di grazia offerto da una carta di credito per il trasferimento del saldo. Considera un trasferimento di saldo a basso interesse invece di un prestito a casa per il consolidamento del debito.

Costruisci un piano

Sfortunatamente, uscire dal debito può essere un lavoro duro. Non esiste un modo semplice per far sparire l'onere del debito senza impegnarsi in un solido piano finanziario. Quando sei pronto a prendere sul serio il tuo viaggio di rimborso del debito, è tempo di costruire un piano che funzionerà per te.

Ecco due dei metodi che potrebbero funzionare per te:

Metodo a palle di neve

Molti esperti sostengono il metodo della palla di neve del debito. In questo scenario, affronteresti prima i tuoi debiti più piccoli. Mentre elimini i tuoi debiti, puoi aggiungere i pagamenti che elimini da un debito per affrontare il tuo prossimo debito più grande. Continuerai fino a quando non avrai affrontato tutti i tuoi debiti. Se sei motivato da notevoli progressi, allora il metodo della palla di neve sarebbe una buona opzione.

Metodo a valanga

Il metodo a valanga si basa sull'affrontare prima i debiti con il tasso di interesse più elevato anziché i debiti più piccoli. In questo caso, concentreresti i tuoi sforzi su un singolo debito ad alto interesse finché non lo elimini.

Una volta che hai cancellato il tuo debito di interesse più alto, quindi lavoreresti lungo la linea verso il tuo debito di interesse più basso. Con questo metodo, stai evitando in modo efficiente qualsiasi pagamento di interessi extra. Se sei motivato dal numero di pagamenti efficienti del tuo debito, allora questa potrebbe essere l'opzione migliore.

Il fattore più importante nella scelta di una strategia di rimborso del debito è che ti motiverà ad avere successo. Prenditi un minuto per considerare le tue diverse strategie e andare avanti da lì. Una volta scelto un percorso, assicurati di attenerti ad esso. L'utilizzo di questi metodi può aiutarti a evitare di contrarre un prestito a casa per estinguere il debito!

Prendi un trambusto laterale

Se vivessi al di sopra delle tue possibilità per un certo periodo di tempo, allora può essere difficile superare i tuoi debiti. Non importa quale sia il tuo reddito, può essere una sfida per eliminare tutti i tuoi debiti. Però, se puoi aumentare il tuo reddito, puoi accelerare notevolmente il processo di rimborso del tuo debito. È qui che può entrare un trambusto laterale unico per trasformare la tua vita.

Sebbene il trambusto secondario non sia una soluzione magica a tutti i tuoi problemi di debito, può aiutarti ad andare avanti più velocemente. Con impegno e determinazione, chiunque può costruire un trambusto laterale che potrebbe spingerli a una vita senza debiti. Quindi inizia a fare affari invece di stipulare un prestito a casa per il consolidamento del debito!

Per fortuna, c'è un numero illimitato di attività collaterali disponibili per tutti oggi. Sia che tu voglia prendere un lavoro freelance o provare a vendere un mestiere, fare il possibile per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari è completamente possibile. Infatti, il nostro stesso fondatore, bola, ha costruito un'attività secondaria di incredibile successo che ha fruttato $ 70, 000 in un solo anno. Certo, ha impiegato molte ore per farlo accadere, ma puoi trovare i tuoi talenti e correre verso l'alto.

Una volta che avrai più soldi in arrivo attraverso il tuo trambusto laterale, incanalare il reddito ritrovato per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Non fermarti una volta che sei libero dai debiti. Puoi reindirizzare il reddito per costruire il tuo fondo di emergenza o creare uno stile di vita più equilibrato per te stesso.

Se vuoi una guida su come costruire la tua storia di successo nel trambusto laterale, allora dai un'occhiata al nostro corso gratuito di business. Può aiutarti a trovare un'attività secondaria che ti illumini e ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Evita di usare un prestito a casa per estinguere il debito, se puoi

Se vuoi far fronte al tuo debito, non dovresti ricorrere a un prestito a casa per il consolidamento del debito. Infatti, l'utilizzo del capitale domestico per estinguere il debito della carta di credito dovrebbe essere l'ultima risorsa assoluta. Non vuoi mettere in gioco la tua casa e rischiare di perderla a causa di un paio di pagamenti mancati.

Anziché, cerca altri modi per tenere sotto controllo il debito della tua carta di credito. Se stai lottando per costruire un piano di rimborso del debito che funzioni per te, quindi dai un'occhiata al nostro corso sulla strategia di rimborso del debito. Può aiutarti a trovare la soluzione migliore per i tuoi problemi di debito della carta di credito.

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