Fondi che affondano:perché ne hai bisogno. Come iniziare il tuo?

Ecco il punto:ci sono molti strumenti là fuori per aiutarti a risparmiare denaro. Ti insegnano dove impostare i tuoi risparmi, come farlo, e per cosa usarli. studiali tutti, e probabilmente avrai le tue finanze in buon ordine. Diamine, potresti anche risparmiare più di quanto speravi. Ma se vuoi davvero essere intelligente riguardo ai tuoi risparmi, se vuoi conoscere il modo migliore per risparmiare denaro per coprire tutte le tue spese e goderti effettivamente il frutto del tuo lavoro, avrai bisogno di qualcosa di meglio di un normale conto di risparmio. Avrai bisogno di fondi che affondano.

In questo post, discuteremo di tutto ciò che devi sapere sull'ammortamento dei fondi:il perché, il cosa, e il come. Imparerai a ripensare alle tue finanze, risparmiare in modo intelligente, e spendi senza sensi di colpa per i grandi eventi.

Pronto per saperne di più? Immergiamoci.

Cosa stanno affondando i fondi?

Forse ti starai chiedendo cos'è un fondo di ammortamento. In poche parole, è denaro che risparmi ogni mese per una spesa predeterminata una tantum o irregolare.

Dire, ad esempio, tra 6 mesi organizzerai un baby shower con dozzine di ospiti. Come lo pagherai? Attingi al tuo fondo di emergenza? Riduci il resto del tuo budget? Pagarlo con carta di credito? Credici o no, c'è un modo migliore.

Vedi, con un fondo che affonda, metti da parte intenzionalmente denaro ogni mese per una grande spesa finanziaria. In questo caso, istituirai un "fondo per l'affondamento della doccia per bambini" e investirai denaro ogni mese. Quando arriva il tuo evento, non stai lottando per pagare tutto perché sei ben preparato.

Non è solo per feste ed eventi, anche se! Altri esempi di fondi di ammortamento potrebbero riguardare cose come la manutenzione dell'auto o persino il lavoro dentale preventivo.

Perché si chiama fondo di ammortamento?

Non lasciarti ingannare dalla parola apparentemente negativa "affondamento". Negli ambienti più tradizionali, "fondo di ammortamento" si riferisce al denaro accantonato per estinguere il debito a lungo termine come un'obbligazione. Il termine "affondamento" si riferisce probabilmente al livello decrescente del debito rimanente man mano che viene ripagato. Anche se potrebbe non essere il termine più intuitivo, non lasciarti scoraggiare da esso.

Usato correttamente, un fondo di ammortamento potrebbe essere lo strumento mancante nel tuo arsenale finanziario personale. Può aiutarti a rimanere fuori dai debiti e divertirti a spendere soldi in esperienze significative.

Perché ho bisogno di un fondo di ammortamento?

Senza dubbio, nei prossimi mesi, probabilmente si verificherà una spesa che è al di fuori del tuo budget abituale. Che di per sé non è una cosa negativa. Un amico manda un invito al suo compleanno, tuo figlio ha bisogno di provviste per il suo progetto di scienze, oppure decidi di regalarti una spa. Le cose succedono.

Quando non hai un fondo di ammortamento, potresti essere costretto a effettuare questi acquisti tramite un'altra fonte di fondi, cioè., il tuo fondo di emergenza, il tuo conto di risparmio, o la tua carta di credito.

Un fondo di ammortamento ti aiuta a pianificare grandi acquisti. Ti aiuta anche a rimanere in linea con i tuoi obiettivi di risparmio, mantiene basso il tuo debito, e ti permette di fare acquisti liberamente senza sentire il pizzico.

La differenza tra un fondo di ammortamento e un fondo di emergenza

Potresti ancora sentirti confuso. Se hai già accumulato il tuo fondo di emergenza, perché avresti bisogno di un fondo di ammortamento? Bene, per i principianti, la differenza principale tra le due forme di risparmio è quando le utilizzerai.

I fondi di emergenza sono riservati proprio a questo:le emergenze. Non hai idea di quando si presentano, e non hai alcun controllo sulla quantità di denaro che ti chiedono. Se ti ammali improvvisamente e hai bisogno di un intervento chirurgico, le circostanze sono in gran parte fuori dal tuo controllo.

Con fondi che affondano, d'altra parte, puoi anticipare la spesa imminente e pianificarla. Non c'è alcun elemento di sorpresa e nessuna modifica alle altre categorie di risparmio.

La differenza tra un fondo di ammortamento e un conto di risparmio

Quindi capisci la distinzione tra un fondo di ammortamento e un fondo di emergenza. Forse ti starai ancora chiedendo perché non potresti usare il tuo conto di risparmio solo per le spese non di emergenza?

È facilmente accessibile; il denaro è piuttosto inattivo. Sicuramente è un gioco da ragazzi usare i tuoi risparmi per coprire alcune delle tue spese fuori budget, Giusto?

Non così in fretta. Mentre meccanicamente, non c'è molta differenza tra usare il tuo conto di risparmio e il tuo fondo di ammortamento, la differenza è principalmente nel risultato desiderato. Con un fondo che affonda, hai un target specifico che stai cercando di acquistare, e così risparmi verso quelle spese.

Con un conto di risparmio, il tuo obiettivo è probabilmente il risparmio per obiettivi finanziari specifici che desideri raggiungere o esperienze di vita che desideri avere. Un conto di risparmio è impostato principalmente per assicurarti di mettere da parte denaro per questi obiettivi specifici.

Usando i due in modo intercambiabile, mentre possibile, non è consigliabile. Sarà necessaria molta più disciplina per mantenere i risparmi separati dal denaro che potresti voler utilizzare per finanziare il tuo grande acquisto. Bastano pochi passi falsi, e potresti ritrovarti in rosso sul risparmio.

La creazione di un fondo di ammortamento separatamente è la soluzione migliore per gestire le tue finanze in modo responsabile.

A cosa serve un fondo di ammortamento?

Sebbene non ci siano regole ferree su a cosa serva questo fondo, ci sono alcune categorie di spese che si adatterebbero naturalmente al conto. L'allocazione dei tuoi fondi di ammortamento a queste categorie garantisce che il tuo conto di risparmio e i fondi di emergenza rimangano intatti.

Esempi di fondi che affondano

Così, ora entriamo nei tipi di fondi di ammortamento che devi impostare. Certo, puoi personalizzare le categorie di fondi di ammortamento per adattarle esattamente a ciò di cui hai bisogno. Un esempio di fondo di ammortamento sarebbe qualcosa come un evento imminente o forse un grande acquisto. Di seguito tratteremo i tipi più comuni di fondi di ammortamento di cui avrai bisogno.

1. Fondo per l'affondamento della casa

Se sei proprietario di una casa, probabilmente dovrai riparare i danni alla tua proprietà ad un certo punto. L'assicurazione non copre tutto, quindi avere lo strato extra di ammortizzazione farà molto.

Sebbene sia difficile prevedere esattamente quali tipi di riparazioni potresti dover eseguire in futuro, un modo per prepararsi è considerare il costo di alcuni degli oggetti più preziosi da sistemare in casa.

Concentrati sugli elementi per cui sei sicuro che la tua compagnia assicurativa non pagherebbe. Questo potrebbe essere il tuo sistema di sicurezza o il sistema di riscaldamento. Qualunque cosa sia, ti consigliamo anche di avere una stima di quanto tempo può durare il sistema attuale prima di doverlo sostituire.

Una volta che hai una stima per questa cifra, convertire l'importo in una cifra annuale, e l'importo finale può qualificarsi come fondo di ammortamento per la tua casa.

2. Fondo affondamento auto

Possedere un veicolo ha dei costi. Gas, premi assicurativi, pagamenti dell'auto:i costi di manutenzione mensili possono intimidire. Un fondo di ammortamento può davvero essere un punto di svolta nel controllo delle spese dell'auto.

Può svolgere due ruoli. in primo luogo, puoi usarlo per finanziare l'acquisto di un veicolo. In secondo luogo, puoi usarlo per le riparazioni. Se sei nel mercato per un'auto, la costituzione di un fondo di ammortamento con qualche mese di anticipo aiuterà a compensare notevolmente i costi.

Diciamo che il tuo budget è di $ 8, 000, e stai cercando di acquistare un veicolo tra 8 mesi, puoi risparmiare $ 1, 000 ogni mese nel tuo fondo fino a raggiungere i tuoi $ 8, 000 target per finanziare l'acquisto del veicolo.

3. Fondo affonda mobili

Qualsiasi acquisto di mobili di grandi dimensioni come un nuovo divano o una nuova TV trarrebbe vantaggio dalla creazione di un fondo di ammortamento. Il bello delle esigenze di arredo è che spesso puoi anticiparle con largo anticipo. Se ti trasferirai in una nuova casa, spesso penserai e ti preparerai per il trasloco nei mesi a venire.

O, se noti che il tuo divano ha bisogno di essere sostituito, spesso puoi permetterti di aspettare qualche mese prima di farlo. Durante quella finestra, puoi concentrarti sulla costruzione del tuo fondo di ammortamento dei mobili per evitare di incorrere in debiti per l'acquisto.

4. Fondo di ammortamento fiscale del lavoro autonomo

Un altro esempio di fondo di ammortamento sarebbe un fondo che hai istituito per le tue tasse. Se gestisci la tua attività redditizia, puoi aspettarti di dover soldi all'IRS sotto forma di imposta sul lavoro autonomo.

Tipicamente, se il tuo reddito al netto delle spese è superiore a $ 400, dovrai pagare sia le tasse di Social Security che Medicare, che attualmente sono ciascuno al 6,2% (12,4% del totale). Questo vale per i liberi professionisti e gli appaltatori indipendenti, oltre che per gli imprenditori.

5. Fondo per l'affondamento del matrimonio

Che tu sia quello che ti sposi o che partecipi al matrimonio di un amico, probabilmente hai più di una spesa a cui pensare. Il tuo trasporto, struttura ricettiva, regalo, e per non dimenticare, il vestito carino che speri di indossare. I costi del matrimonio possono aumentare rapidamente. Mettere in atto un fondo di ammortamento può aiutarti a festeggiare con pace finanziaria.

6. Fondo di ammortamento dei regali di Natale

Quasi non puoi aggirarli. I regali di Natale sono un punto fermo nella maggior parte delle case e possono causare danni piuttosto significativi alle tue tasche se non preventivati.

Non solo un fondo di ammortamento natalizio ti aiuterà a prepararti con largo anticipo per l'acquisto di regali, ma ti aiuterà anche a pensare attentamente a quanto vuoi veramente spendere in regali per i tuoi cari.

La spesa intenzionale e significativa in regali per le feste fa molto per cedere a un marketing allettante per le vacanze da parte dei rivenditori, e il tuo fondo di ammortamento può aiutarti a raggiungere questo obiettivo.

Usa questi esempi di affondamento di fondi per crearne uno tuo.

Quanto devo mettere nel mio fondo di ammortamento?

Come hai visto, durante un anno solare, probabilmente incontrerai grandi, spese una tantum. Alcuni li conoscerai perché si presentano come un orologio ogni anno, come il tuo abbonamento Amazon Prime, e altri sorgeranno inaspettatamente, come un invito a una festa di compleanno da parte di un conoscente.

In ogni caso, la circostanza di ogni persona sarà diversa. Però, i principi generali saranno gli stessi:

1. Elenca le tue categorie di fondi di ammortamento e l'importo che stai cercando di risparmiare in ciascuna di esse
2. Decidi quanti mesi vuoi risparmiare
3. Dividi l'importo necessario per il numero di mesi
4. Trasferisci tale importo nel tuo fondo di ammortamento per la categoria

Così, Per esempio, hai il tuo anniversario di matrimonio in arrivo tra 10 mesi. Trovi un ottimo luogo di vacanza che ti costerà $ 2, 000. Dividi $2, 000 per 10, e il tuo contributo mensile al fondo per l'affondamento dell'anniversario sarà di $ 200 per i prossimi 10 mesi.

Utilizzando un calcolatore del fondo di ammortamento

Un ottimo modo per aiutarti a capire quanto devi risparmiare per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio è utilizzare un calcolatore del fondo di ammortamento! Inserisci l'importo che vuoi risparmiare, la quantità di tempo in cui vuoi salvarlo, e il tasso di interesse che guadagni sul tuo conto di risparmio. Ecco alcuni dei migliori calcolatori di fondi di ammortamento:

Buone calcolatrici

Calcolatrice Omni

Calcolatrice MyMathTables

Calcola quanto devi risparmiare alla settimana o al mese per raggiungere il tuo obiettivo!

Dove tengo i miei fondi di ammortamento?

Prima di discutere le opzioni su dove potresti voler conservare i tuoi fondi, dobbiamo fare un po' di autoesame. Onestamente, quanto sei bravo a gestire un conto di risparmio? Riesci a mantenere i tuoi soldi lì a lungo termine, o effettui costantemente trasferimenti in entrata e in uscita dal conto?

Questa è una domanda senza fronzoli. Essere reali su questa risposta ti aiuterà a determinare dove puoi ospitare il tuo fondo di ammortamento e farlo funzionare per te.

Se sei disciplinato con il tuo conto di risparmio

Se questo sei tu, hai facile. Puoi semplicemente creare un conto di risparmio specifico per una categoria di fondi di ammortamento ed etichettarlo di conseguenza. Sarai in grado di vedere facilmente tutti i tuoi soldi da un'unica dashboard senza dover accedere a più account.

Se non sei così disciplinato con il tuo conto di risparmio

Potresti aprire un conto sul mercato monetario. Sebbene i conti del mercato monetario siano leggermente meno accessibili del tuo conto corrente e di risparmio, offrono tassi di interesse più elevati e forniscono un livello di sicurezza se dovessi essere tentato di incassarlo prima del tempo.

Un altro rinforzo potrebbe essere quello di tenere traccia del tuo account utilizzando un sistema come You Need a Budget o Mint per ritenerti responsabile ogni mese.

Costruisci i tuoi fondi che affondano nel tuo budget

Costruire i tuoi fondi che affondano nel tuo budget dovrebbe essere un compito facile. Il bello di queste spese è che spesso saprai con largo anticipo quali sono e potrai comodamente preventivarle.

Le categorie saranno diverse per la maggior parte delle persone; però, ci sono alcuni elementi di base che potresti voler includere sempre per evitare sorprese in seguito. Questi includono riparazioni auto, piccole riparazioni domestiche, per esempio., sostituzione delle lampadine, e minori spese mediche come prescrizioni e copay.

A volte può sembrare che ci sia una sovrapposizione tra alcune categorie di fondi di emergenza e categorie di fondi di naufragio come le spese mediche e le riparazioni domestiche. Però, è importante notare che i fondi di ammortamento per queste categorie possono essere utilizzati quando è necessario coprire le spese pianificate.

Le vere condizioni mediche e le riparazioni casalinghe estese che ti sorprendono possono rientrare nel tuo fondo di emergenza.

La linea di fondo quando si tratta di affondare i fondi

L'ammortamento dei fondi è abbastanza facile, Giusto? Assolutamente! Sì, puoi comprare quel vestito. Sì, puoi concederti il ​​lusso di quella confezione regalo. E sì, puoi andare in quella vacanza dei tuoi sogni che hai tenuto d'occhio.

Ma come qualsiasi cosa che valga la pena, ci vuole un po' di lavoro e dedizione per arrivarci. devi pianificare, devi agire, e solo allora vedrai i risultati. Cosa potrebbe esserci di meglio?

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