Certificato di deposito Vantaggi e svantaggi

Mentre costruisci una solida base finanziaria, incontrerai innumerevoli modi per salvaguardare e far crescere i tuoi soldi. Alcune opzioni sono migliori di altre, e un certificato di deposito è un'opzione utile per aumentare i tuoi risparmi. Così, cos'è un certificato di deposito? E quali sono i vantaggi e gli svantaggi di un certificato di deposito?

Esploriamo questa opportunità in modo che tu possa decidere da solo se questa è una buona scelta per i tuoi piani finanziari.

Che cos'è un certificato di deposito?

Cominciando dall'inizio, cos'è un certificato di deposito? Essenzialmente, un certificato di deposito, altrimenti noto come CD, rappresenta un accordo tra te e un istituto finanziario.

Quando metti i tuoi fondi in un certificato di deposito, accetti di lasciare lì i fondi per un periodo di tempo specifico. In cambio, l'istituto finanziario si impegna a premiarti per questa scelta con un APY (rendimento percentuale annuo) concordato.

Alla fine del periodo del CD, avrai di nuovo accesso ai tuoi fondi. Inoltre, godrai dei vantaggi dell'APY, il che significa che ricevi i tuoi fondi più fondi extra come ritorno su questo investimento.

Come funziona un certificato di deposito?

Ora sai cos'è un CD, ma ti starai chiedendo, "come funziona un certificato di deposito?" Così, diamo un'occhiata più da vicino ai dadi e bulloni di come funziona effettivamente un CD. Quando scegli di mettere i tuoi risparmi in un CD, accetti di lasciare intatti i fondi per un determinato periodo di tempo. A seconda del CD, il termine potrebbe essere solo pochi mesi o diversi anni.

È importante sottolineare che non avrai accesso ai fondi che metti in un CD per tutta la durata del termine. In alcuni casi, potresti essere in grado di ritirare i fondi in anticipo. Però, probabilmente dovrai pagare una sanzione per quella decisione.

L'istituto finanziario avrà accesso ai fondi per tutta la durata del CD. Alla fine del periodo del CD, riacquisterai l'accesso ai tuoi fondi. L'istituto finanziario ti ricompenserà con un APY predeterminato in cambio di questo accesso ai tuoi fondi. Questi fondi aggiuntivi saranno disponibili anche per te alla scadenza del CD.

Sfrutta un calcolatore del certificato di deposito

Quindi quanto puoi guadagnare mettendo i tuoi fondi in un CD? L'importo varierà notevolmente in base all'APY disponibile. Prenditi del tempo per giocare con un calcolatore del certificato di deposito per vedere quanto puoi guadagnare.

Due calcolatori facili da usare includono il calcolatore del certificato di deposito di Bankrate e il calcolatore del certificato di deposito di CIT Bank.

Vantaggi e svantaggi di un certificato di deposito

Ogni prodotto finanziario ha vantaggi e svantaggi. Ecco i vantaggi e gli svantaggi del certificato di deposito di cui dovresti essere a conoscenza:

Vantaggi di un certificato di deposito

Cominciamo con i vantaggi. I CD offrono un senso di sicurezza. Quando metti i tuoi fondi in un CD assicurato a livello federale, sai che avrai accesso ai tuoi fondi alla fine del termine. Più, godrai di un tasso di rendimento fisso sul tuo investimento.

La prevedibilità che deriva dal collocare fondi in un certificato di deposito non può essere trascurata. Puoi utilizzare la stabilità offerta da questo tipo di investimento per stabilizzare le tue finanze personali.

Poiché i CD sono disponibili in tutte le dimensioni e termini, probabilmente puoi trovare un CD adatto alle tue esigenze particolari. Per esempio, potresti usare un CD per risparmiare per un acquisto futuro importante mettendo via i soldi per la custodia. Non avrai accesso ai fondi per tutta la durata. Ma con la giusta pianificazione, puoi attingere ai fondi esattamente quando ne hai bisogno.

Svantaggi di un certificato di deposito

Certo, ci sono anche alcuni svantaggi di cui essere consapevoli. Sebbene i CD siano considerati beni in qualche modo liquidi poiché è possibile accedervi facilmente, c'è un problema. Nella maggior parte dei casi, non è possibile accedere ai fondi all'interno di un CD senza pagare una penale. Questo è un grosso problema per alcuni investitori.

Vale anche la pena notare che è probabile che tu possa trovare un tasso di rendimento più elevato con un altro tipo di investimento. Sebbene i CD offrano rendimenti prevedibili, il rischio basso deriva da tassi di interesse relativamente bassi.

Dovresti aprire un certificato di deposito?

Quindi ora conosci i vantaggi e gli svantaggi del certificato di deposito. Ma conviene aprire un certificato di deposito? Sebbene un CD sia uno strumento finanziario utile, non è la mossa giusta per tutti. Come per tutte le decisioni finanziarie, la mossa per aprire un CD dipenderà dai tuoi obiettivi finanziari personali e dalla tua propensione al rischio.

Un CD probabilmente non è la mossa giusta se hai una maggiore propensione al rischio. Con una maggiore tolleranza al rischio, potresti voler cercare un investimento che offra il potenziale per rendimenti più elevati.

Ma se hai una bassa tolleranza al rischio, allora un CD potrebbe essere la mossa giusta. Avrai ritorni regolari e accesso ai tuoi fondi secondo un programma previsto. Con quello, un CD potrebbe essere il modo giusto per risparmiare per le spese maggiori.

Non sei sicuro di dove ti trovi? Dai un'occhiata al nostro quiz sulla tolleranza al rischio per determinare il tuo livello di comfort.

Un CD può aiutarti a risparmiare per un grande acquisto?

Poiché un CD richiede di bloccare i fondi per un lungo periodo di tempo, potrebbe non sembrare la mossa giusta per un acquisto. Ma se sai per quanto tempo rimarrai in attesa di un grosso acquisto, allora un CD potrebbe essere la mossa perfetta. Puoi mettere da parte alcuni dei fondi che desideri utilizzare per questo importante acquisto in anticipo.

Con un po' di pianificazione, puoi allineare i tempi della data di scadenza del CD con il tuo acquisto. Per esempio, diciamo che vuoi comprare una casa in 5 anni. Hai dei soldi risparmiati per quell'acquisto adesso. Invece di mantenere i fondi accessibili e spendibili, potresti inserirlo in un CD con una data di scadenza di 5 anni.

Togliendo la tentazione di spendere questi fondi, avrai i soldi quando ne avrai bisogno. Più, qualche risparmio extra basato sull'APY del CD.

Come aprire il giusto certificato di deposito

Il processo inizia cercando il CD più adatto alle tue esigenze. Puoi cercare un CD a breve o molto lungo termine adatto ai tuoi obiettivi finanziari.

Puoi trovare termini di CD brevi come un mese o fino a dieci anni. Generalmente, un termine più lungo verrà con un APY più alto. Questo perché dovrai bloccare i tuoi fondi per un periodo di tempo più lungo.

Una volta scelto il termine CD che funziona per te, è ora di cercare il CD giusto. Certo, ti consigliamo di trovare un istituto finanziario che offra un tasso di rendimento competitivo.

Ma vorrai anche considerare i diversi tipi di CD disponibili. Al di là del CD tradizionale di cui abbiamo parlato, ce ne sono di altri tipi, Compreso:

Nessuna penalità CD

Non dovrai pagare una penale se decidi di ritirare i tuoi fondi prima del termine. Ma probabilmente dovrai affrontare APY inferiori.

CD aggiuntivo

L'istituto finanziario può consentirti di aggiungere fondi a intervalli regolari per tutta la durata del CD.

CD Jumbo

Un CD jumbo ti permetterà di infilare una quantità significativa di fondi, oltre $ 50, 000, in un investimento sicuro.

Prenditi il ​​tempo necessario per trovare il tipo di CD giusto per la tua situazione.

Considera un certificato di deposito come parte del tuo portafoglio

Un certificato di deposito potrebbe essere la mossa giusta per le tue finanze. Ma dovrai essere sicuro della decisione prima di immergerti.

Ricorda di considerare i vantaggi e gli svantaggi di un certificato di deposito e prenditi del tempo per considerare i tuoi obiettivi finanziari per vedere se un CD può adattarsi al quadro. Se lo fa, non dimenticare di guardarti intorno per trovare il miglior APY in città.

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