Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile e come funziona?

Se sei responsabile di un incidente che causa lesioni personali o danni alla proprietà, è necessaria una responsabilità personale per coprire il costo dei danni. Senza assicurazione di responsabilità personale, tutti i costi ricadrebbero sulle tue spalle. Questi costi possono arrivare a decine di migliaia di dollari o talvolta superiori a seconda di quanto grave sia l'incidente.

La copertura della responsabilità personale può aiutare a ridurre il costo della copertura dei danni a una persona oa una proprietà. Non coprirà il 100% dei danni, ma può ridurre l'importo totale di denaro che devi pagare di tasca tua, in genere limitando i costi vivi alla franchigia.

In questa guida, ti aiuteremo a capire come funziona l'assicurazione di responsabilità civile e quando dovresti includerla nel tuo portafoglio assicurativo.

Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile?

L'assicurazione di responsabilità civile è una copertura che puoi aggiungere a quella del proprietario di casa, dell'affittuario, o polizza auto personale. Puoi anche acquistare una polizza autonoma se non hai beni da assicurare, come una casa o un'auto.

La copertura di responsabilità personale copre i danni ad altre persone o proprietà causati da te. Per esempio, hai amici a cena, e uno cade sui gradini uscendo di casa. La tua copertura di responsabilità personale aiuterebbe a coprire il costo delle spese mediche e qualsiasi altro danno che potrebbe essersi verificato.

La maggior parte delle politiche include $ 100, 000 nella copertura della responsabilità personale. Ancora, puoi acquistare una copertura aggiuntiva o acquistare una polizza ombrello che copra ulteriori responsabilità personali nei casi in cui potresti subire una perdita elevata.

Come funziona l'assicurazione di responsabilità civile?

La copertura della responsabilità personale fa parte di molte polizze assicurative, oppure puoi aggiungerlo a molti criteri. Solo perché hai un'assicurazione di responsabilità civile sulla tua casa non significa che copra solo la responsabilità a casa.

Può coprire gli incidenti fuori casa che altre assicurazioni non coprono. Per esempio, non coprirebbe un incidente d'auto poiché la tua assicurazione auto dovrebbe coprirlo. Ma può coprire i danni causati alla proprietà durante la guida della bicicletta.

Se l'incidente o il danno che hai causato è abbastanza terribile da andare in tribunale, la vostra polizza di responsabilità personale può coprire le spese processuali, spese legali, e gli accordi su cui tu e la vittima siete d'accordo al di fuori del tribunale.

Cosa copre una polizza di responsabilità personale?

Come la maggior parte delle polizze assicurative, le polizze di responsabilità personale non coprono tutto. Le esclusioni comuni includono:

• Danni causati da un incidente stradale o con la tua auto
• Danni causati intenzionalmente o come parte di un crimine
• Eventuali danni o lesioni a te o alle persone che vivono nella tua casa
• Eventuali spese o danni relativi all'attività

Ora che sai cosa non copre una polizza di responsabilità personale, diamo un'occhiata a grandi linee di cosa tratta:

• Lesioni fisiche causate da te o dai tuoi animali domestici
• Lesioni fisiche che si verificano presso la tua residenza
• Danni alla proprietà causati da te o da un membro della famiglia coperto

Come funziona l'assicurazione di responsabilità civile insieme ad altre polizze

Se disponi di una copertura di responsabilità personale su polizze specifiche, ma hanno dei limiti, possono collaborare con le politiche ombrello. Ecco un esempio:il postino cade sui tuoi passi e si fa male alla schiena. Ha bisogno di un intervento chirurgico ed è senza lavoro da sei mesi.

Il danno totale è di $750, 000. La copertura per la responsabilità personale sull'assicurazione del proprietario della casa è di $ 100, 000, e la tua franchigia è di $2, 500. Dopo aver pagato $ 2, 500 di tasca tua, la tua compagnia di assicurazione sulla casa pagherà $ 97, 500, lasciandoti con $ 650, 000 in debito da coprire.

Però, se hai una polizza ombrello, rileverà la differenza tra quanto pagherà la tua assicurazione sulla casa e il costo totale dei danni.

Dove registrarsi per la copertura

Puoi sottoscrivere una copertura di responsabilità personale con molte diverse polizze assicurative di cui potresti aver bisogno. Per esempio, se possiedi una casa, hai bisogno dell'assicurazione del proprietario della casa perché la maggior parte dei finanziatori la richiede. La tua polizza assicurativa sulla casa può includere una copertura di responsabilità personale. Fai molta attenzione ai limiti, anche se.

In genere, le polizze domestiche hanno $ 100, 000 limiti. Però, potresti essere in grado di pagare per una copertura extra se ritieni che non sia sufficiente. Puoi anche aggiungere polizze di copertura personale all'assicurazione del tuo locatario o alla polizza dell'abitazione. Di solito fa parte della polizza, ma leggi sempre la stampa fine poiché non esistono due compagnie assicurative con le stesse opzioni di copertura.

Se non possiedi una casa o non la affitti, è possibile acquistare una polizza per la responsabilità personale come polizza autonoma. Le compagnie assicurative che contatteresti per altre polizze assicurative, come l'assicurazione della casa o dell'auto, vendono anche polizze per responsabilità personale. Come ogni politica, guardati intorno per assicurarti di ottenere la giusta quantità di copertura a premi che ti puoi permettere.

Alcune compagnie assicurative consentono anche di aggiungere una copertura di responsabilità personale a una polizza personale per auto o moto d'acqua. Supponiamo che tu voglia una polizza ombrello per importi di copertura più elevati o che tu e i tuoi cari siate protetti. In quel caso, puoi anche acquistare una polizza ombrello da qualsiasi agente assicurativo.

Ancora, leggi la stampa fine e assicurati che la polizza copra ciò di cui hai bisogno per evitare spiacevoli sorprese.

Proteggiti con la giusta polizza

Tutte le polizze assicurative di responsabilità civile hanno esclusioni, e l'assicurazione di responsabilità civile personale non fa eccezione. Assicurati di sapere cosa copre e cosa non copre una polizza e confrontala con il tuo stile di vita per assicurarti che tutte le situazioni in cui potresti trovarti siano coperte. Parla con il tuo agente assicurativo locale per scoprire quali opzioni potresti avere.

Se la copertura per la responsabilità personale è inclusa nella polizza assicurativa sulla casa, assicurati che sia una copertura sufficiente per ciò di cui pensi di aver bisogno. Anche se pensi di non avere responsabilità personali, considerare almeno una piccola politica.

Sfortunatamente, chiunque esca di casa può trovarsi responsabile di danni a qualcuno oa qualcosa. Che tu abbia figli, andare in bicicletta, guidare una macchina, o possedere una casa, è essenziale per ottenere una polizza di responsabilità personale. Avere una copertura per proteggere le tue finanze è fondamentale, quindi non ti trovi in ​​una situazione finanziaria difficile.