Cosa sapere su come funziona la consulenza finanziaria

Se ti senti come se stessi affogando nei debiti, allora potresti voler chiedere aiuto con la consulenza finanziaria. È normale avere un debito dei consumatori, ma il debito ad alto interesse può devastare le tue finanze. Secondo Experian Credit Bureau, l'americano medio ha quattro carte di credito, e il saldo medio è di circa $ 6, 270!

Può essere una lotta per tenere il passo finanziariamente per molte ragioni. Se sei licenziato o non puoi lavorare a causa di una malattia, puoi facilmente rimanere indietro con gli obblighi mensili. E una volta che sei fuori strada, le cose possono precipitare rapidamente.

Quando questo accade, è importante agire e non lasciare che le cose vadano di male in peggio. Una delle cose migliori che puoi fare per rimetterti in carreggiata finanziariamente è cercare una consulenza finanziaria.

Che cos'è la consulenza finanziaria?

La consulenza finanziaria è una strategia che i consumatori utilizzano per migliorare le proprie capacità finanziarie, fissare obiettivi finanziari, e liberarsi del debito. Se stai lottando con le finanze, la consulenza finanziaria potrebbe essere proprio ciò di cui hai bisogno. Può aiutarti a sviluppare un solido progetto finanziario e creare una strategia per pagare le bollette.

Partecipando alla consulenza finanziaria, sarai in grado di sederti con un esperto finanziario professionista e sviluppare un piano personale. Questo piano includerà il pagamento dei creditori, smetti di vivere da stipendio a stipendio, e lavorare per tutti i tuoi obiettivi finanziari.

Chi utilizza la consulenza finanziaria?

Molti americani hanno difficoltà finanziarie di tanto in tanto. Secondo NFCC.org, Il 62% degli adulti statunitensi ha contratto debiti negli ultimi 12 mesi, e il 27% degli americani ammette di non pagare tutte le bollette in tempo. Inoltre, nel 2020, più famiglie hanno portato debiti con carta di credito di mese in mese rispetto al 2019. Nel 2020, Secondo quanto riferito, il 43% ha indebitato su base mensile rispetto al 37% del 2019.

La buona notizia è che alcuni americani hanno riferito che avrebbero contattato centri di consulenza per il credito senza scopo di lucro per assistenza. 62 milioni di americani hanno affermato che avrebbero ricevuto aiuto da un'agenzia di consulenza creditizia professionale senza scopo di lucro se avessero avuto problemi finanziari legati al debito.

Personalmente penso che questo numero dovrebbe essere più alto! Non c'è da vergognarsi nel contattare gli esperti per chiedere aiuto quando ne hai bisogno. La consulenza finanziaria esiste proprio per aiutare le persone con le proprie finanze.

Come funziona la consulenza finanziaria?

Se stai considerando una consulenza finanziaria, potresti chiederti esattamente come funziona il processo. Globale, lavorerai con un'agenzia di consulenza finanziaria per creare un piano per pagare i tuoi debiti.

Il tuo consulente finanziario lo farà essere un avvocato per te durante il processo. Contatteranno i creditori per negoziare i termini di pagamento delle bollette e altri dettagli del tuo piano.

Dopo aver discusso delle tue finanze, tu e il tuo consulente potete decidere di impostare un piano di pagamento del debito. È qui che tu e i tuoi creditori concorderete un piano per rimborsare i debiti insoluti. Ciò può includere che tu accetti di effettuare pagamenti mensili specifici e che i tuoi creditori accettino la negoziazione del debito.

I termini del piano di pagamento del debito verranno stabiliti in base alla tua situazione unica con il tuo contributo. Non sarai obbligato a fare nulla.

Potresti anche avere discussioni sul tuo credito che potrebbero rientrare nella consulenza creditizia. È qui che il consulente finanziario ti aiuterebbe a creare un piano per migliorare il tuo credito o indirizzarti alle risorse giuste.

Forse non ne devi migliaia, ma hai deciso che ora è il momento di uscire definitivamente dai debiti. La consulenza creditizia può essere una buona idea per chiunque abbia debiti. Inoltre, può offrire suggerimenti e trucchi, in modo da evitare problemi di credito in futuro.

Dove andare per una consulenza finanziaria?

Ci sono molti rinomati centri di consulenza finanziaria senza scopo di lucro a cui puoi rivolgerti per chiedere aiuto. Le agenzie senza scopo di lucro in genere offrono servizi di consulenza finanziaria gratuiti oa costi molto bassi. Quindi non hai niente da perdere e tutto da guadagnare.

Prendi in considerazione un servizio di consulenza finanziaria nazionale come Operation Hope, o un servizio di consulenza senza scopo di lucro nel tuo stato.

Se non sai da dove cominciare, prova la Financial Counseling Association of America (FCAA) per iniziare la tua ricerca. Ti metteranno in contatto con una delle loro agenzie di consulenza affiliate in base al tuo stato di residenza.

Cosa aspettarsi da una sessione di consulenza finanziaria

Trascorrerai da 30 minuti a un'ora alla tua sessione di consulenza finanziaria. La seduta può essere svolta telefonicamente o di persona. Così, se ti senti più a tuo agio incontrandoti a distanza, puoi farlo totalmente. Ecco una panoramica passo passo di ciò che puoi aspettarti durante la tua sessione di consulenza finanziaria:

1. Fornire informazioni demografiche

Fornirai informazioni demografiche di base come il tuo nome, numero di telefono, e indica dove risiedi.

2. Rivedere i documenti finanziari

Porterai con te le tue informazioni finanziarie, compreso il tuo reddito, risorse, e altri documenti finanziari. Porterai anche un elenco dettagliato delle tue spese.

3. Rapporto dell'ufficio di credito

Molto probabilmente il tuo consulente estrarrà il rapporto dell'agenzia di credito in modo che tu possa conoscere i saldi correnti del tuo conto. Questa sarà una trazione "morbida" del tuo rapporto di credito in modo che non influisca sul tuo punteggio di credito come una richiesta "difficile".

4. Discuti della tua situazione finanziaria

Il consulente esaminerà la tua situazione finanziaria e ti aiuterà a comprendere le tue opzioni in merito alle soluzioni di rimborso e alleggerimento del debito.

5. Crea un piano di rimborso del debito

Lavorerai con il tuo consulente e i tuoi creditori e troverai condizioni favorevoli per pagare i tuoi debiti. Ad esempio, consolidare il debito in un pagamento più piccolo o abbassare i tassi di interesse.

6. Sentiti autorizzato ad agire

Lascerai la sessione con un piano d'azione e ti sentirai autorizzato a lavorare per un solido futuro finanziario.

Vantaggi di ottenere servizi di consulenza finanziaria

Ci sono numerosi vantaggi nell'ottenere una consulenza finanziaria. Ecco alcuni dei maggiori vantaggi che vedrai una volta ottenuta la consulenza finanziaria.

Acquisire alfabetizzazione finanziaria

Nel complesso avrai una maggiore conoscenza delle questioni finanziarie e prenderai decisioni migliori con i tuoi soldi. Imparare di più sulle tue finanze può aiutarti a gestire i tuoi soldi con saggezza.

Oltre alla consulenza finanziaria, istruiti ulteriormente sull'alfabetizzazione finanziaria leggendo libri e ascoltando podcast finanziari.

Migliora il tuo punteggio di credito

La consulenza finanziaria ti aiuterà a mettere in ordine le tue finanze, che migliorerà drasticamente il tuo punteggio di credito. Ridurre il tuo debito e pagare le bollette in tempo avrà un impatto eccellente sul tuo credito.

Anche, ottenere aiuto per affrontare il tuo debito può aiutarti a evitare che i tuoi conti vadano in riscossione. Finalmente, ricevere aiuto in tempo può anche aiutarti a evitare il fallimento.

Migliora la tua salute mentale

La consulenza finanziaria può anche aiutare a migliorare il tuo benessere mentale perché allevierai lo stress e l'ansia legati al denaro. Ottenere i tuoi soldi nel modo giusto può anche aiutarti a combattere l'insicurezza finanziaria, impedendoti di prendere decisioni finanziarie sbagliate.

Ottieni l'aiuto di cui hai bisogno dalla consulenza finanziaria

Che tu sia un neolaureato che ha bisogno di aiuto con il rimborso del prestito studentesco o un pensionato che ha alcune domande sul modo migliore per gestire il mutuo della casa, la consulenza finanziaria può essere una grande risorsa per aiutarti a capire le questioni relative al denaro.

Assicurati di fare i compiti prima di iscriverti e scegli un'agenzia di consulenza finanziaria senza scopo di lucro rispettabile. Puoi iniziare a creare la tua strategia di rimborso del debito con il nostro corso completamente gratuito!