Come gestire lo stress da debito:8 consigli per aiutare

Lo stress e la preoccupazione per l'escalation del debito possono essere schiaccianti. Lo stress da debito può influenzare importanti comportamenti di salute come mangiare e dormire. Se hai avuto una perdita di sonno, fluttuazioni nel tuo appetito, e cambiamenti nel tuo umore, non sei solo.

Però, ci sono modi per combattere lo stress del debito e rimettere in carreggiata la tua salute e le tue finanze. Ma prima di capire come sconfiggere i tuoi fattori di stress del denaro, tratteremo le statistiche su quanto sia comune lo stress da debito.

Statistiche sullo stress da debito

Il debito in America è estremamente comune. Nel rapporto dell'American Psychological Association "Stress in America 2020:A National Mental Health Crisis, ” Il 64% degli adulti ha affermato che il denaro è una delle principali fonti di stress nella propria vita.

Secondo il Center for Microeconomic Data, il debito delle famiglie è aumentato di 117 miliardi di dollari, il debito del prestito auto è aumentato di $ 8 miliardi, e i saldi dei prestiti agli studenti sono saliti a 29 miliardi di dollari nel primo trimestre del 2021.

Gli americani ora hanno 770 miliardi di dollari di debiti con carte di credito rispetto a oltre 20 anni fa, quando il numero era di 478 miliardi di dollari.

Se il tuo debito deriva da una perdita di lavoro, debito medico, spese impreviste, spendere troppo, o una combinazione di fattori, la preoccupazione per il denaro è una delle principali cause di stress e non sei solo.

La buona notizia è che, indipendentemente dalla tua situazione attuale, puoi superare lo stress del debito con un piano.

Lottando con lo stress del debito?

Potresti provare un sacco di stress, ma è possibile che parte del tuo stress derivi dalle tue finanze e dal tuo debito. Avere lo stress del debito può effettivamente causare disturbi di salute ed emozioni negative.

In particolare per le comunità di colore, le minacce alla sicurezza finanziaria sono più elevate tra le minoranze razziali ed etniche. Un recente articolo di Men's Health ha persino affermato:"Lo stress finanziario è in cima alla lista delle cose che possono predisporre una persona alle malattie cardiache".

Detto ciò, di seguito è riportato un elenco di sintomi per aiutarti a determinare se lo stress sui debiti ti sta influenzando.

Cambiamenti fisici e comportamenti di coping malsani

Difficoltà a dormire, una diminuzione dell'appetito, emicranie, aumento di peso improvviso, ritiro sociale, o un aumento del livello di ansia può essere causato dallo stress del debito.

Un altro sintomo dello stress da debito può essere lo sviluppo di comportamenti malsani di coping, come l'abuso di alcol, gioco d'azzardo, e mangiare troppo. I ricercatori hanno scoperto una relazione tra il debito personale non garantito e la salute mentale e fisica.

Spesa eccessiva

La spesa eccessiva è anche un segno comune che potresti essere stressato per il tuo debito. L'ansia finanziaria può amplificare il comportamento stesso che ti ha portato alla tua difficile posizione finanziaria.

Sentire onde di emozioni

Se stai soffrendo per ondate di emozioni, può essere correlato ai tuoi problemi finanziari. Ecco alcune emozioni comuni associate allo stress del debito:

Shock e negazione

Imparare a capire le tue emozioni ti aiuterà a identificare il tuo stress da debito. Non è insolito fingere che il debito non esista.

Negare l'importo del debito che hai ti consente di avere più tempo per assorbirlo ed elaborarlo. Però, a differenza della maggior parte dei tipi di rifiuto, è importante ricordare che negare il debito ti sta costando denaro.

Rabbia

Provare rabbia è normale. Forse sei arrabbiato con la compagnia che ti ha licenziato, o sei arrabbiato perché il sistema sanitario negli Stati Uniti è il sistema sanitario più costoso del mondo. Ma la rabbia può mascherare parte del risentimento e dell'amarezza che potresti provare per la situazione in cui ti trovi.

Lo stress da debito può portare a irritabilità, e la tua rabbia potrebbe essere reindirizzata ad altre persone. La rabbia può anche essere un sintomo di tristezza o paura.

Colpa e vergogna

Il senso di colpa e la vergogna possono portare a evitare di cercare aiuto e di avere conversazioni di denaro. Spesso le persone che si sentono in colpa o si vergognano diventeranno sempre più segrete e potrebbero evitare le interazioni sociali. Se ti senti ritirato quando viene fuori l'argomento denaro, potresti provare sensi di colpa o vergogna.

Depressione correlata allo "stress da debito"

Questa emozione può sentire e suonare come, “Sarò sempre in debito. Non sarò mai esente da debiti". La depressione può spesso farci sentire come se fossimo soli in questo viaggio, e lo stress del debito durerà per sempre.

Sentimenti di disperazione

La sensazione di disperazione è descritta come la sensazione di "correre a vuoto". La sensazione si insinuerà quando l'importo del debito sarà schiacciante.

Potrebbe sembrare che ci vorranno secoli per uscire dai debiti. La chiave qui è ricordare a te stesso che con un piano, la libertà dal debito è possibile.

8 consigli per gestire lo stress del debito

Ti identifichi con alcuni dei sintomi sopra elencati? Se è così, non sentirti impotente; ci sono molti modi per gestire lo stress del debito. Ecco alcuni passaggi per alleviare lo stress e riprendere il controllo delle tue finanze.

1. Sposta la tua attenzione

Spostando la tua attenzione da tutte le cose che hai fatto a quelle che puoi fare, inizia il viaggio per ridurre lo stress del debito. Esplorare una mentalità sana e concentrarti sulle cose che puoi controllare ti aiuterà a sentirti più in controllo.

Sii realistico con ciò che puoi e non puoi ottenere subito. Fai piccoli passi e trova l'equilibrio tra prendersi cura delle tue spese essenziali e affrontare il debito delle decisioni passate.

2. Ottieni il controllo

Le conversazioni sui soldi possono essere difficili. Ma è importante parlare con qualcuno del tuo stress da debiti. Trova una persona cara o un amico fidato o un familiare. Potrebbero non essere in grado di offrire consigli, ma spesso, semplicemente stendere tutto sul tavolo può sembrare che non stai portando il peso da solo.

Ottenere il controllo richiederà anche l'accettazione della responsabilità e l'identificazione delle abitudini e dei comportamenti monetari che ti portano al debito.

Non aver paura di chiedere aiuto a un coach finanziario, ottenere un partner responsabile, lavorare con un consulente del debito, o assumere un pianificatore finanziario certificato. Ottenere una consulenza professionale può aiutarti quando si tratta di comunicare con i creditori, creazione e attuazione di un budget.

3. Comprendi la tua attuale situazione finanziaria

È tempo di diventare reali e affrontare la realtà delle tue circostanze finanziarie. Conosci i tuoi numeri reali, compreso il tuo reddito totale, spese mensili, e i saldi sul tuo debito. Acquisisci familiarità con i pagamenti mensili minimi, tassi di interesse, sanzioni, e tasse.

Prenditi del tempo per riflettere su quali sono i fattori scatenanti del tuo stress da debito e le principali cause del tuo debito. Mentre lavori per capire il debito, inizierai lentamente a sentirti meno perso e in controllo.

4. Riduci lo stress da debito con il giusto budget

È facile sentirsi frustrati cercando di seguire i consigli di budget prescrittivi. La finanza personale è personale. Dovrai pensare a ciò che ha funzionato e non ha funzionato per te in passato. Ciò che potrebbe funzionare per il tuo migliore amico potrebbe sembrare noioso per te. Però, non scoraggiarti.

Un budget è semplicemente creare un piano per il tuo reddito. La creazione di un piano di spesa garantisce che ogni dollaro guadagnato abbia un lavoro. Non sarai in grado di eliminare il tuo debito in un solo giorno.

Creare un piano che funzioni per te è un passaggio cruciale. Capire quanto puoi spendere e quando ti darà chiarezza sulla tua spesa ogni mese.

5. Diminuire le spese

Mentre fai un elenco di tutte le tue spese mensili, potresti scoprire che potresti avere spese ricorrenti, come gli abbonamenti, che potresti dover mettere in pausa o dover annullare. Rivedi dove è andato il tuo reddito negli ultimi due mesi.

Può essere allettante saltare questa parte, ma rivedere i tuoi estratti conto per capire le tue abitudini di spesa è fondamentale. Sarai in grado di identificare le aree della tua spesa che stanno causando perdite di denaro di cui potresti non essere a conoscenza.

Dai priorità agli elementi del tuo budget che sono necessari, come i costi dell'alloggio e delle utenze, mentre diminuendo aree come l'intrattenimento e i pasti fuori. Sii onesto con te stesso riguardo a dove stanno andando i tuoi soldi.

6. Aumenta il tuo reddito

Tenere traccia delle tue finanze e fare l'inventario della tua posizione ti aiuterà a identificare alcune aree che potresti dover migliorare. Quando consideri il tuo reddito, non dimenticare di includere cose come bonus, rimborsi fiscali, mantenimento dei figli, e alimenti.

Man mano che diminuisci le tue spese, potresti notare che un problema è che hai più mese di stipendio. Se il tuo reddito è appena sufficiente per coprire le tue bollette mensili, considera modi per aumentare il tuo reddito e diminuire le tue spese.

7. Dai priorità al debito e alle bollette da pagare per primi

Fai un elenco di tutti i tuoi debiti e includi i pagamenti minimi dovuti, tasse in ritardo, e tassi di interesse. Acquisisci familiarità con i diversi modi per affrontare il tuo debito e comprendere le diverse strategie di rimborso del debito.

8. Determina il piano di rimborso del debito giusto per te

Man mano che acquisisci familiarità con strategie come la palla di neve del debito o la valanga del debito, ricorda che la strategia migliore è quella a cui puoi attenerti.

Non abbiate paura di chiedere l'assistenza di un esperto finanziario, soprattutto se si dispone di conti in recupero crediti. Possono offrirti una guida su come trattare con gli esattori, opzioni di consolidamento del debito e del prestito, e pratiche di rifinanziamento dei prestiti.

C'è potere semplicemente nell'avere un partner responsabile. Trovare qualcuno che possa ritenerti responsabile del piano che crei è uno strumento valido perché sentirai il bisogno di mantenere le tue promesse. La ricerca di aiuto può aiutarti a definire le tue priorità finanziarie.

Mentre ci sono altri piani d'azione come i trasferimenti di equilibrio, mantieni le cose il più semplici possibile per combattere lo stress del debito.

Puoi ottenere sollievo dallo stress del debito

Così, avere un piano di rimborso del debito ti darà un approccio proattivo per combattere lo stress del debito. Trovare la speranza nel mezzo del tuo stress finanziario e imparare a farcela può aiutarti a sentirti più in controllo. Affrontare le tue preoccupazioni finanziarie è importante sia per la tua salute mentale che fisica.

Ricordati di parlare con un professionista, amico fidato, o relativo mentre navighi nel debito. Discutere di questioni di denaro può essere difficile. Però, il supporto emotivo che ti offrono potrebbe essere la speranza di cui hai bisogno per iniziare.

Potrebbe sembrare che il ciclo del debito durerà per sempre, ma apportare modifiche e compiere alcuni passi può aiutare a ridurre i livelli di stress legati al debito. Ottieni aiuto con lo stress del tuo debito seguendo i nostri corsi finanziari completamente gratuiti per rimetterti in carreggiata!