Dovresti pagare i prestiti degli studenti o investire?

Quando finalmente finisci il college, è emozionante uscire nel mondo reale! Sarai finalmente in grado di trovare un vero lavoro e avere un reddito. Ora la domanda è:cosa dovresti fare con esso? Potresti essere sorpreso a decidere se ripagare i prestiti studenteschi o investire?

Può essere fonte di confusione decidere, ma non lasciarti abbattere da questa scelta. Non vediamo alcun motivo per cui devi scegliere tra i due!

Investire con i prestiti agli studenti è possibile

Andremo subito al sodo. Non devi decidere se ripagare i prestiti degli studenti o investire, perché puoi fare entrambe le cose. Detto ciò, ci vorrà un'attenta pianificazione.

Dovrai creare un budget che massimizzerà i tuoi risparmi, consentendoti comunque di effettuare i pagamenti del prestito studentesco. Questo potrebbe richiedere un po 'di calcolo per inchiodare nel modo giusto, ma una volta che lo fai, attenersi ad esso. Per di qua, avrai una solida base finanziaria e sarai sulla buona strada per la libertà monetaria in pochi anni.

Come decidere se ripagare i prestiti studenteschi o investire

Ok, abbiamo stabilito che dovresti assolutamente provare a investire mentre ripaga i tuoi prestiti studenteschi. Ma dovresti investire di più nei tuoi prestiti o nei tuoi investimenti? Diamo un'occhiata e vediamo cosa ha più senso per te.

Pensa ai tuoi tassi di interesse

Innanzitutto, considera i tassi di interesse del tuo prestito studentesco. Sono superiori al rendimento che otterresti investendo? Se è così, rendere il loro pagamento una priorità.

Il rendimento medio dell'investimento dal mercato azionario è stato di circa il 10% negli ultimi 50 anni. Nel frattempo, i tassi sui prestiti federali sono fissati al 5% per i prestiti Perkins e al 2,75% per i prestiti agevolati e non agevolati diretti.

Ciò significa che per molti laureati, investire di più è un'idea migliore. Però, se hai prestiti per studenti privati ​​con un tasso di interesse più alto, considera di pagarli più velocemente.

Considera i vantaggi fiscali

Sapevi che pagare i prestiti studenteschi significa che puoi prendere fino a $ 2, 500 detrazione sulle tasse? È un ottimo modo per pagare di meno al Tax Day!

Ma è abbastanza per compensare i tuoi guadagni di investimento? Ti consigliamo di fare un rapido calcolo per vedere quanto il credito d'imposta abbasserebbe il tasso di interesse del prestito studentesco. Basta prendere il tasso di interesse del prestito studentesco e moltiplicarlo per 1 meno l'aliquota fiscale marginale.

Facciamo un rapido esempio in modo che tu possa vedere cosa intendiamo. L'aliquota fiscale marginale a partire dal 2021 è del 22% per redditi superiori a $ 40, 525 e inferiore a $ 86, 375, che è probabilmente la fascia d'imposta in cui cade la maggior parte dei laureati. Quindi sottrarresti 0,22 da 1, che è 0,78.

Quindi, moltiplicare 0,78 volte il tasso del prestito studentesco:usiamo il tasso corrente per un prestito Perkins, 5%. Il tuo risultato è 3,9%, il che significa che è il nuovo tasso di interesse stimato del prestito studentesco quando si tiene conto del credito d'imposta.

Il tasso di rendimento stimato dell'investimento è ancora più alto? Nella maggior parte dei casi, dovrebbe essere, quindi continua a investire più soldi in questo! Anche, tieni presente che potresti anche ottenere risparmi fiscali sugli investimenti, come uno speciale credito d'imposta per contribuire ai conti pensionistici.

Esamina il perdono del prestito studentesco

I prestiti federali agli studenti a volte possono offrire un rimborso o persino un perdono basato sul reddito a seconda del tuo lavoro. Ci sono programmi per insegnanti e operatori del servizio pubblico per ottenere il condono di una parte del loro prestito. Potresti anche essere in grado di qualificarti se la tua scuola ha chiuso o perso il suo accreditamento. Se sei idoneo per un tale programma, puoi sicuramente investire di più.

Mentre i prestiti privati ​​non possono essere perdonati, ma potresti essere in grado di rifinanziare per abbassare potenzialmente il tasso di interesse. Ci sono pro e contro in questo però, quindi prenditi del tempo per riflettere prima di premere il grilletto.

Suggerimenti per investire con i prestiti agli studenti

Ora che hai deciso se ripagare i prestiti studenteschi o investire, forniremo alcuni suggerimenti per aiutarti a farlo funzionare.

Paga sempre il tuo saldo minimo

Anche se decidi di investire pesantemente, non saltare mai il pagamento di un prestito studentesco. Anche mancare un pagamento potrebbe abbassare il tuo punteggio di credito, e il tuo prestito potrebbe eventualmente andare in default.

Stai ancora al passo con un fondo di emergenza

È indispensabile disporre di un fondo di emergenza in caso di fatture impreviste. Raccomandiamo di risparmiare almeno tre-sei mesi di spese di soggiorno essenziali.

Pensa al rifinanziamento per ridurre i pagamenti mensili

Se hai un alto tasso di interesse sui tuoi prestiti studenteschi, potresti essere in grado di abbassare tale tasso rifinanziando. Ciò ridurrebbe i pagamenti mensili in modo da poter investire di più.

Approfitta del piano del tuo datore di lavoro

Il tuo datore di lavoro offre un 401k? Se è così, devi contribuire a questo! Ciò è particolarmente vero se forniscono una corrispondenza 401k. Ciò significa che raddoppieranno una percentuale specifica di ciò che contribuisci:più soldi gratis!

Apri un IRA

Un modo semplice per investire senza troppo stress è aprire un'IRA. Puoi contribuire a questo ogni volta che hai denaro extra a portata di mano, fino a un totale di $6, 000 all'anno.

Esempi di risultati di investimento

Potresti non essere in grado di investire una tonnellata all'inizio, soprattutto se hai pagamenti di prestito più grandi. Ma va bene, perché ogni piccola cosa conta quando gli dai il tempo di comporre!

Diciamo che hai un lavoro che paga $ 50, 000 all'anno - circa $ 44, 000 al netto delle tasse federali, quindi avrai uno stipendio di circa $ 3, 400 al mese.

Il pagamento medio del prestito studentesco è compreso tra $ 200 e $ 299 al mese, quindi usiamo $ 250 per quello. Quindi supponiamo che tu abbia $ 2, 500 in spese di soggiorno, metti $200 per il tuo fondo di emergenza, e spendi $ 200 in intrattenimento. Ciò lascia $ 250 al mese per gli investimenti.

Potrebbe non sembrare molto, ma si somma. Si stima che l'indice medio large cap fornirà un tasso di rendimento medio annualizzato del 6% nei prossimi 10 anni. Mentre conservatore, usiamo quel numero per i nostri calcoli.

Con quel tasso di rendimento, avrai $ 39, 359 risparmiati dopo 10 anni con $1, 275 di quello proveniente da interessi composti. Dopo 25 anni, sono $ 150, 013 con $ 26, 491 di interesse composto – in altre parole, soldi GRATIS!

Trova il giusto equilibrio

Investire con i prestiti agli studenti non solo è possibile, ma una grande scelta di vita. Aprirai la strada al successo finanziario con ogni dollaro!

Sii intelligente con i tuoi soldi, e fare scelte responsabili quando si tratta di estinguere i prestiti, investire, o entrambi. Serve ancora aiuto? Dai un'occhiata alla nostra tabella di marcia finanziaria per avere un'idea migliore di come budget e priorità del debito.