Che cos'è un trust revocabile e come funziona?

Pianificare il tuo futuro è incredibilmente importante. Oltre a creare un solido piano finanziario per costruire la tua ricchezza, devi anche pensare a cosa accadrà quando morirai. Solo il 28% delle donne single dispone di un piano finanziario completo. Questo potrebbe sembrare triste, ma è importante assicurarsi che i tuoi cari siano accuditi.

Un trust revocabile può essere un buon modo per costruire ricchezza generazionale e assicurarsi che il tuo patrimonio arrivi nelle mani giuste dopo la tua morte. Ma cos'è un trust revocabile? Ne parleremo più avanti in modo che tu possa scoprire tutto ciò che devi sapere sui tuoi piani finanziari di fine vita.

Cos'è un trust revocabile?

In poche parole, un trust revocabile è un documento che dice come verranno gestiti i tuoi beni quando muori. Potresti anche sentirlo chiamato trust vivente revocabile. Un trust revocabile può coprire molte cose, compresi i tuoi investimenti, fondi del conto bancario, proprietà, e altro ancora. Mentre sei ancora vivo, scegli tu chi vorresti ricevere queste cose se muori.

Ma ciò che rende un trust revocabile diverso dagli altri trust è che puoi apportarvi modifiche in qualsiasi momento. Questo significa che se litigate con un parente o divorziate da vostro marito, è facile rimuovere il loro nome dalla tua fiducia o modificare l'importo che riceveranno.

Chi è coinvolto in un trust revocabile?

Quando si tratta di esso, ci sono quattro parti principali coinvolte in un trust revocabile. Comprendono il concedente, fiduciario, beneficiario, e avvocato.

• Concedente: Il concedente è la persona che crea il trust come un modo per distribuire i propri beni quando muoiono.
• Fiduciario: Il fiduciario è un individuo incaricato di gestire e distribuire i beni nel trust una volta che il concedente muore.
• Beneficiario: Il beneficiario è colui che riceve i beni alla morte del concedente.
• Avvocato: È comune assumere un avvocato di pianificazione patrimoniale per gestire gli aspetti legali del trust.

Tre fasi di un trust revocabile

Auspicabilmente, capisci le basi di un trust revocabile ora, quindi esaminiamo la cronologia di come funziona. Ci sono tre fasi principali da attraversare.

1. Il concedente è vivo

Mentre il concedente è vivo, dovrebbero iniziare a preparare la loro fiducia. Questo potrebbe includere entrare in contatto con il loro avvocato, definire le proprie disposizioni, e scegliere un fiduciario.

2. Il concedente è incompetente

C'è sempre la possibilità che il concedente possa diventare incapace in qualche modo prima di morire. Se questo accade, il fiduciario dovrà intensificare la gestione del trust.

3. Muore il concedente

Quando il concedente lega, il trust revocabile non può più essere modificato. Ciò che è scritto è scolpito nella pietra, e i beni devono ora essere legalmente distribuiti secondo i desideri del concedente.

Tipi di trust revocabili

Credici o no, non c'è solo un tipo di fiducia revocabile. Potresti sentire diversi termini che vengono lanciati in combinazione con la fiducia revocabile. Ecco alcuni dei modi più comuni per impostare un trust revocabile.

Proprietà di interesse terminale qualificato

Potresti creare questo tipo di fiducia se divorzi e ti risposi. Funziona permettendoti di nominare il tuo nuovo coniuge come beneficiario principale finché vive. Però, quando muoiono, i beni che hanno ereditato da te andranno a tutti i figli che hai avuto dal tuo primo matrimonio.

Fiducia di beneficenza

Se non hai un sacco di parenti o semplicemente ami aiutare gli altri, potresti considerare un trust di beneficenza. Con questa fiducia, sarai in grado di donare i tuoi beni a enti di beneficenza di tua scelta quando muori mentre raccogli detrazioni fiscali durante la tua vita. È una vittoria!

Incentivare la fiducia

Non ti piacerebbe poter stipulare determinate condizioni che le persone devono soddisfare prima di ricevere i tuoi soldi? Puoi con un incentivo fiduciario. Per esempio, potresti decretare che tuo figlio debba sposarsi o laurearsi prima che possa sbloccare il pieno accesso alla sua eredità.

Vuoi un trust revocabile?

Decidere su un trust revocabile dipende tutto dalle tue relazioni. Primo:hai una famiglia numerosa? Le cose si complicano nel decidere chi ottiene cosa dopo la tua morte? Se è così, avere questo tipo di fiducia può aiutarti a delinearlo per evitare scontri in un momento già traumatico.

Secondo:hai figli? In genere, la legge sull'eredità dice che i figli ereditano le proprietà e i beni dei loro genitori dopo la loro morte. Ma considerando che il 15,4% delle donne di età compresa tra 45 e 50 anni non ha figli, questa è una grossa fetta della popolazione senza un successore garantito. In questi casi, i trust revocabili rendono le cose molto più semplici.

Potresti prendere in considerazione un trust revocabile per gli altri benefici che porta, ma ne parleremo più avanti.

In che modo un trust revocabile è diverso da un trust irrevocabile?

Il tuo avvocato di pianificazione patrimoniale potrebbe anche sollevare l'idea di un trust irrevocabile. In che modo è diverso da un trust revocabile? Fondamentalmente, una fiducia irrevocabile non può essere cambiata. Una volta stabilito per iscritto come vuoi che i tuoi beni vengano distribuiti, non sarai in grado di modificarlo da solo. Dovrai ottenere il permesso scritto di tutti i nominati nel trust prima di poter apportare modifiche. Questo perché una volta che metti i tuoi beni in un fondo fiduciario irrevocabile, tecnicamente non ti appartengono più - in realtà appartengono alla fiducia.

Se una fiducia irrevocabile suona limitante, è perché lo è. Detto ciò, può avere alcuni vantaggi fiscali. Perché non possiedi più i beni in un trust irrevocabile, non devi pagare le tasse individuali su di loro, anche se li stai ancora utilizzando a scopo di lucro, come nel caso di una casa in affitto. Mentre firmi anche i tuoi beni in un trust revocabile, devi ancora pagare le tasse su di loro fino alla morte.

Quindi per alcuni, i trust irrevocabili sono la strada da percorrere. Ma come vedrai di seguito, i trust revocabili hanno molti più vantaggi.

Vantaggi di un trust revocabile

Allora perché potresti volere un trust revocabile quando stai pianificando il tuo finanziamento per il futuro? Ci sono una serie di vantaggi da considerare.

Puoi modificare un trust revocabile come ritieni opportuno

Le cose succedono. Le relazioni cambiano. Con un trust revocabile, non sei obbligato a scegliere chi saranno i tuoi beneficiari.

Sei coperto nel caso diventi menomato

Altre forme di pianificazione patrimoniale, come testamenti o trust irrevocabili, non hai disposizioni per ciò che accade se diventi inabile prima di morire. Un trust revocabile nomina un fiduciario che deve agire nel tuo migliore interesse se ciò accade.

Eviterai la successione

Forse il più grande vantaggio di un trust revocabile è evitare la successione. Questo di solito è lungo, processo lungo in cui un tribunale deve esaminare legalmente tutti i tuoi beni prima che possano essere distribuiti. La tua famiglia non vorrà affrontare questo dopo averti perso. Perché il trust nomina un fiduciario, salta il noioso procedimento giudiziario, rendendo il processo molto più veloce. Detto ciò, dovrai trasferire tutti i tuoi beni al trust per evitare l'omologazione, cosa che potresti non voler fare mentre sei ancora vivo.

Risparmierai un po' di soldi alla tua famiglia

Siamo realisti:ci sono molti costi iniziali per creare un trust revocabile, che potrebbe renderli poco attraenti per alcuni. Dovrai pagare per lavorare con un avvocato immobiliare per trasferire i tuoi beni al trust. Però, una volta pagati questi costi, questo è tutto quello che c'è da fare. La tua famiglia non dovrà pagare le tasse di successione una volta che morirai, che può essere fino al 10% del tuo patrimonio.

La tua tenuta rimarrà privata

Con una volontà standard, una volta che muori, che tutte le informazioni diventano pubbliche. Chiunque può vedere cosa stanno ereditando i tuoi beneficiari. Non è bello se apprezzi la privacy. Per fortuna, un trust revocabile mantiene le cose private, quindi occhi indiscreti non imparano queste informazioni sensibili.

Riceverai la protezione FDIC

Probabilmente sai già che la FDIC assicura conti bancari fino a $ 250, 000. Ma tale importo sale con un trust revocabile. Riceverai $ 250, 000 di assicurazione per beneficiario, con un limite massimo di $ 1, 250, 000 totale.

Come creare un trust revocabile

Creare un trust revocabile è facile quando lavori con un professionista. Non consigliamo di provarlo da soli, perché c'è molto da elaborare. In genere, seguirai i passaggi seguenti.

• Trova un avvocato immobiliare locale con esperienza in trust revocabili.
• Ti chiederanno di compilare un sacco di scartoffie. Dovrai fornire:
  • Il tuo nome.
  • Il nome del fiduciario.
  • Il successore fiduciario (in sostanza, il fiduciario di riserva nel caso in cui il fiduciario originario muoia).
  • I beneficiari.
  • La proprietà che desideri distribuire.
• Porterai questo contratto a un notaio e lo firmerai lì.
• Una volta firmato l'accordo, dovrai finanziare la tua fiducia. Ciò richiede di trasferire la proprietà nel trust.

In conclusione:un trust revocabile è adatto a te?

Un trust revocabile può essere un'ottima scelta se hai molti beni e molta famiglia. La creazione di questo tipo di fiducia evita la successione e accelera il processo di distribuzione dopo la morte. Più, ti dà la possibilità di apportare modifiche ai tuoi beneficiari in caso di divergenza.

Detto ciò, ci sono molti aspetti negativi di un trust revocabile. tecnicamente, non sarai più proprietario di alcuni dei tuoi beni:faranno parte della fiducia. E dovrai comunque pagare le tasse su qualsiasi cosa nel fondo fiduciario.

Alla fine del giorno, tutto si riduce davvero alla tua situazione personale. La soluzione migliore potrebbe essere quella di consultare un avvocato immobiliare in modo che possa guidarti attraverso il miglior piano finanziario.