Devo pagare il debito o risparmiare? O entrambi?

Quando si tratta di pagare i debiti o risparmiare, la domanda se sia possibile o sensata è una domanda che viene posta abbastanza spesso. Devo pagare il debito o risparmiare? Dovrei fare entrambe le cose?

Bene, la risposta è:dipende dalla tua situazione finanziaria attuale. Discutiamo di questo in modo più dettagliato.

Come determinare se dovresti risparmiare o estinguere il debito

Ci sono tutti i tipi di debiti con cui le persone hanno a che fare. Prestiti studenteschi, carte di credito, prestiti auto, debito medico, mutui e altro. A seconda della tua situazione finanziaria, può avere senso estinguere il debito prima di risparmiare. Potrebbe anche avere senso per te risparmiare un po' prima di attaccare aggressivamente il tuo debito. È anche molto possibile risparmiare e estinguere il debito allo stesso tempo.

Però, affinché uno di questi scenari abbia successo, avrai bisogno di una strategia intelligente.

Quando ha senso estinguere il debito prima di risparmiare?

Mentre esponi i tuoi piani per il tuo benessere finanziario, È importante che tu abbia denaro risparmiato in un fondo di emergenza (da 3 a 6 mesi o più di spese di base). O quantomeno, avere un piccolo fondo per i giorni di pioggia da $ 500 a $ 1, 000 per iniziare.

Se stai appena iniziando il tuo viaggio di ripagamento del debito e hai già dei risparmi in atto, è fantastico! In questo scenario, potrebbe avere senso per te fare una pausa per risparmiare di più e concentrarti invece sul pagamento aggressivo del tuo debito ad alto interesse.

Avere già messo da parte dei risparmi significa che hai già un buffer nel caso in cui si verifichi un'emergenza o una circostanza imprevista. Se i tuoi risparmi coprono adeguatamente ciò di cui hai bisogno per le tue esigenze di fondi di emergenza e gli obiettivi a breve termine, potresti decidere di usarne una parte per pagare il tuo debito. Soprattutto se l'interesse sul tuo debito supera di gran lunga l'interesse sui tuoi risparmi.

Una volta pagato il tuo debito ad alto interesse, puoi spostare di nuovo la tua attenzione sull'aumento dei tuoi risparmi. Se ti adatti a questo scenario, quindi pagare il debito prima di continuare a risparmiare ha senso.

Quando ha senso risparmiare prima di saldare i debiti?

Se hai un piano di rimborso del debito in atto ma non hai già un fondo piovoso, allora vuoi prima mettere da parte una piccola somma di denaro prima di concentrarti sul tuo debito. La vita accade e non c'è modo di prevedere quando e come qualcosa non andrà secondo i piani.

Avere una piccola somma di denaro ti aiuterà a evitare di contrarre altri debiti per tirarti fuori da una situazione non pianificata. Quindi, se ti adatti a questo scenario, quindi risparmiare un po' di soldi prima di concentrarsi sul rimborso del debito ha senso.

Che ne dici di investire o estinguere il debito?

Secondo me, ha senso per te investire mentre stai pagando il debito. Però, come menzionato prima, hai bisogno di una strategia intelligente per renderlo utile.

Il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico in cui corrispondono ai tuoi contributi? Allora vale la pena contribuire abbastanza per far iniziare subito la partita completa. Questo perché una partita di contributo del piano pensionistico del datore di lavoro è essenzialmente denaro gratuito!

Se il tuo dipendente non offre una corrispondenza, è comunque una buona idea contribuire dal 5% al ​​10% ai risparmi per la pensione.

Lavoratore autonomo? Puoi ancora risparmiare per la pensione. Puoi aprire un'IRA e contribuire con una piccola somma, ad esempio, 5% dei tuoi guadagni.

Pagare una montagna di prestiti agli studenti? Puoi investire nel piano pensionistico del tuo datore di lavoro o in un'IRA mentre paghi i tuoi prestiti.

Se stai pagando un debito, il tuo obiettivo potrebbe essere quello di sbarazzartene rapidamente, ma devi comunque mettere da parte qualcosa per la pensione.

Facendo questi piccoli contributi ai tuoi conti pensionistici, stai assicurando che stai mettendo qualcosa per il tuo futuro. Sarai anche in grado di sfruttare il potere del compounding e l'opportunità a lungo termine del tempo da investire.

Accumulare la quantità di denaro di cui avrai bisogno per la tua pensione richiede tempo. Più tempo hai, più sarai in grado di mettere da parte e più tempo i tuoi soldi dovranno crescere.

Dato il giorno e l'età in cui viviamo, non puoi fare affidamento sulla sicurezza sociale per prendersi cura di te in pensione. Infatti, la sicurezza sociale coprirà solo il 40% del tuo reddito (o meno)! E nessuno aspetterà di darti una villa sulla spiaggia e un milione di dollari il giorno in cui decidi di andare in pensione.

Risparmiare denaro e pagare i debiti allo stesso tempo

Hai qualche risparmio in atto, un piano per contribuire ai tuoi risparmi per la pensione, e già un piano di rimborso del debito? Quindi stai essenzialmente risparmiando denaro e pagando il debito allo stesso tempo e questo è un ottimo approccio.

Però, per assicurarti di avere successo con questo approccio, crea un budget e diventane il migliore amico.

Il tuo budget ti aiuterà a tenere traccia delle tue entrate e delle tue spese e il tuo obiettivo con il tuo budget è mantenere le tue spese il più basse possibile in modo da poter diventare aggressivo con il tuo debito, a partire da qualsiasi debito ad alto interesse che potresti avere.

Perché l'attenzione aggressiva sul tuo debito? Questo perché il costo del debito in termini di interessi che devi pagare non vale affatto, specialmente sul debito ad alto interesse. Ha più senso pagare prima la tua carta di credito ad alto interesse prima di salvare in un conto bancario ad "alto interesse".

Per esempio, se guadagni solo l'1% sul tuo conto di risparmio ma paghi il 15% di interessi sul tuo debito, in realtà stai perdendo denaro indirettamente mantenendo i tuoi soldi nel tuo conto di risparmio. È meglio ripagarlo al più presto e poi una volta che il debito è andato, aumentare i tuoi obiettivi di risparmio e investimento.

Sfrutta un calcolatore di rimborso del debito

Ecco un calcolatore che ti aiuta a confrontare l'estinzione del debito con il risparmio o l'investimento in modo da comprendere il vero costo o beneficio di ciò che decidi:

In chiusura

Qualunque sia l'approccio che prendi per estinguere il tuo debito, assicurati di avere un piano strategico in atto in modo che abbia senso.

È anche importante adattare la tua mentalità, ricordati del tuo perché e circondati delle giuste influenze. Questo ti manterrà motivato a raggiungere i tuoi obiettivi di rimborso del debito.