Cosa sono i conti NOW e dovrei aprirne uno?

I conti NOW - o l'ordine negoziabile dei conti di prelievo - sono stati creati come scappatoia per la regolamentazione bancaria dell'era della Grande Depressione.

I conti NOW offrono interessi sui depositi dei clienti, ma richiedono un preavviso scritto di sette giorni prima che i clienti possano effettuare prelievi. Sebbene sia ancora possibile ottenere un account NOW, non sono più comuni perché i regolamenti bancari per cui sono stati creati non esistono più.

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• Come funzionano gli account NOW?
• Conto NOW e deposito a vista:qual è la differenza?
• Quanto costa un account NOW?
• Quali sono alcuni pro e contro degli account NOW?
• Esempi di account NOW

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Come funzionano gli account NOW?

I conti NOW sono un tipo di conto bancario che funziona in modo simile a un conto corrente, il che significa che puoi effettuare depositi e prelievi, scrivere assegni e utilizzare una carta di debito. Ma a differenza dei conti correnti, I conti NOW sono garantiti per pagare gli interessi sul saldo del tuo conto. Mentre alcuni conti correnti sono fruttiferi, molti non lo sono.

L'avvertenza è che con gli account NOW, le banche possono richiedere un preavviso di almeno sette giorni prima di effettuare un prelievo, sebbene questa regola venga applicata raramente.

La storia dei conti NOW è iniziata durante la Grande Depressione. Sulla scia del crollo del mercato azionario e del panico bancario che scatenò la crisi economica negli anni '30, Il Congresso approvò il Banking Act del 1933. Il disegno di legge introdusse il regolamento Q, che vietava alle banche di pagare gli interessi sui depositi pagabili a vista, come quello che ottieni con un conto corrente tradizionale.

Però, negli anni '70, Ronald Haselton, presidente e amministratore delegato di Worcester, istituzione con sede nel Massachusetts Consumer Savings Bank, introdotto il primo account NOW. Il piano è stato progettato per aggirare i requisiti del regolamento Q istituendo un periodo di riserva di sette giorni sui ritiri. Entro il 2010, il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act ha ribaltato la regola stabilita dal Banking Act, consentendo al settore bancario di pagare gli interessi sui conti di deposito a vista.

Di conseguenza, Gli account ORA non sono così popolari come una volta perché il motivo per cui sono stati creati non è più un problema. Le istituzioni finanziarie e le banche commerciali ora offrono regolarmente conti di prelievo con interessi maturati, compresi i conti del mercato monetario e i conti NOW.

Conto NOW e deposito a vista:qual è la differenza?

Esistono molti tipi di account che consentono ai consumatori di effettuare prelievi su richiesta. I conti di deposito a vista e i conti NOW sono due esempi. Un conto di deposito a vista - un altro nome per un conto corrente - in genere consente di prelevare denaro senza preavviso, sebbene alcuni tipi di conti di deposito a vista possano richiedere fino a sei giorni di preavviso prima dei prelievi.

In contrasto, un conto NOW richiede tecnicamente un preavviso scritto di sette giorni prima di poter prelevare denaro, anche se le banche generalmente non si attengono a questo.

Un'altra grande differenza tra i due è che le aziende possono avere conti di deposito a vista ma non possono avere conti NOW:questi ultimi sono disponibili solo per i consumatori e gli unici proprietari.

Quanto costa un account NOW?

Il costo di un conto NOW può variare da banca a banca. Nella maggior parte dei casi, vedrai molte delle stesse commissioni addebitate dai conti correnti, come un canone mensile di servizio, Commissioni bancomat e commissioni di scoperto. Ma alcune banche potrebbero anche addebitare una commissione per articolo per ogni assegno che emetti.

Potrebbe anche essere necessario mantenere un saldo minimo per guadagnare interessi o evitare il canone mensile, e la maggior parte dei conti NOW richiederà ai nuovi clienti di effettuare un deposito minimo per aprire il conto. Prima di aprire un account NOW, assicurati di confrontare le commissioni con altri account e alternative in modo da evitare di pagare più del necessario.

Quali sono alcuni pro e contro degli account NOW?

Il vantaggio principale dei conti NOW rispetto ai conti correnti tradizionali è che i conti NOW pagano sempre interessi, dando ai consumatori un maggiore incentivo ad aprirne uno. Gli interessi vengono spesso pagati mensilmente alla fine di un ciclo di dichiarazione, in base a uno dei tanti fattori, compreso il saldo finale o il saldo medio mensile. Prima di aprire un conto NOW, assicurati di controllare come vengono applicati gli interessi.

Il rovescio della medaglia, può essere difficile trovare un account NOW che non addebiti costi di manutenzione mensili. Inoltre, altri conti correnti fruttiferi possono avere caratteristiche più convenienti, come prelievi ATM illimitati. Anche, mentre la maggior parte delle banche non applica la regola dei sette giorni, hanno il potere di esercitarlo a loro piacimento, il che aggiunge qualche incertezza che non hai con un conto corrente.

Esempi di account NOW

Deposito minimo di apertura Requisito di saldo minimo Tasso di interesse (rendimento percentuale annuo) Caratteristica notevole Cassa di risparmio Monroe $ 250 $ 250 per guadagnare interessi ed evitare una tariffa mensile di $ 7 0,10% APY Ai clienti di età pari o superiore a 55 anni non viene addebitata la tariffa mensile di $ 7 La Banca dell'Unione $ 500 $ 500 per guadagnare interessi ed evitare una commissione mensile di $ 5 Le tariffe cambiano ogni giorno, deve chiamare una filiale locale per la tariffa attualeI clienti di età pari o superiore a 50 anni ricevono assegni personalizzati gratuiti Century Savings &Loan Association $ 300 $ 500 per guadagnare interessi; $ 1, 000 per evitare un canone mensile di $80.05% APYDisponibile solo in due contee del Colorado Brunswick State Bank $ 1, 000$1, 000 per evitare una commissione mensile di $20.15% APY su saldi fino a $39, 999,99; 0,25% su saldi di $ 40, 000 o piùAddebita una commissione di 14 centesimi per ogni assegno o addebito cartaceo a meno che il saldo giornaliero medio non sia di $ 3, 000 o più Banca UNB $ 500 $ 500 per evitare una commissione mensile di $ 50.05% APYNessun requisito di saldo minimo per guadagnare interessi

Passi successivi:ho bisogno di un account NOW?

I conti NOW non sono più l'unico modo per ottenere sia interessi che accessibilità per i tuoi depositi in contanti. Ecco alcuni altri modi per ottenere il meglio da entrambi i mondi senza dover affrontare l'avviso di prelievo di sette giorni che viene fornito con gli account NOW.

• Conto corrente fruttifero
• Conto del mercato monetario
• Conto di risparmio ad alto rendimento
• Conto di gestione di cassa

Prima di richiedere un account NOW, assicurati di comprendere sia i vantaggi che le insidie ​​e prenditi del tempo per guardarti intorno e confrontare più opzioni per trovare la soluzione migliore per te.