Che cos'è un assegno certificato e quando dovrei usarne uno?

Se stai cercando di fare un grande acquisto e non vuoi portare molti soldi, o hai bisogno di più garanzie che una transazione andrà a buon fine, un assegno certificato potrebbe essere proprio quello che stai cercando.

Quando un istituto finanziario certifica il tuo assegno personale, la banca verifica che tu abbia abbastanza soldi per coprire il tuo assegno e persino accantona tale importo fino a quando l'assegno non viene cancellato.

Diamo un'occhiata a come funzionano gli assegni certificati e cosa dovresti sapere se stai pensando di usarne uno.

• Che cos'è un assegno certificato?
• Come funzionano gli assegni certificati?
• Perché potrei utilizzare o ricevere un assegno certificato?
• Come si ottiene un assegno certificato?
• Ci sono degli svantaggi nell'usare un assegno certificato?
• Passi successivi:ridurre i rischi di frode con assegni certificati

Che cos'è un assegno certificato?

Quando si scrive un assegno personale tratto sul proprio conto, il tuo istituto finanziario può certificarlo.

Certificando il tuo assegno, la banca o la cooperativa di credito attesta che hai fondi sufficienti sul conto per coprire l'assegno e che la tua firma è valida. Un rappresentante della banca timbrerà "certificato" o "accettato" sul fronte dell'assegno e lo firmerà.

In genere puoi richiedere un assegno certificato alla tua banca pagando una piccola commissione.

A differenza di un assegno circolare o di un vaglia, i soldi per pagare il destinatario di un assegno circolare provengono da tuo account, non il conto in banca. La banca stanzia fondi sul tuo conto per coprire l'assegno, il che significa che rilascerà quei fondi solo per completare il pagamento quando il destinatario incassa il tuo assegno certificato. Pur non essendo infallibile al 100%, un assegno certificato può dare al destinatario più fiducia che l'assegno sarà buono.

In che modo un assegno certificato è diverso da un assegno circolare?

Sebbene simili, un assegno certificato e un assegno circolare presentano alcune differenze fondamentali.

Quando si richiede un assegno circolare, paghi alla tua banca l'importo dell'assegno in anticipo, più una tassa. La banca attinge quindi dai propri fondi per emettere l'assegno direttamente al beneficiario. Non è necessario disporre di un conto bancario per ottenere un assegno circolare:bastano i soldi per pagarne uno. E puoi ottenere un assegno circolare da alcuni rivenditori nazionali, non solo in banca.

Con un assegno certificato, il denaro viene prelevato dal conto del cliente per pagare il destinatario. Paghi solo una commissione per avere la tua banca, cooperativa di credito o altro istituto finanziario verifica il tuo account.

Come funzionano gli assegni certificati?

Gli assegni certificati iniziano con la scrittura di un assegno personale tratto dal tuo conto corrente. La tua banca potrebbe richiederti di scrivere l'assegno davanti a un cassiere prima che lo certifichi. Alla tua banca, un cassiere esaminerà il tuo conto per assicurarsi che tu abbia abbastanza soldi per coprire l'assegno. Poi lo stamperanno fisicamente, contrassegnandolo come un assegno certificato.

La banca stanzia anche denaro sul tuo conto corrente per pagarlo e generalmente non ti consente di utilizzarlo per nient'altro. Quel modo, quando effettui una transazione utilizzando l'assegno circolare, il destinatario ha la certezza che il denaro sarà lì.

Perché potrei utilizzare o ricevere un assegno certificato?

Un assegno certificato può essere un buon modo per acquistare un articolo più costoso. In qualità di acquirente, non devi portare in giro una grande quantità di denaro. Se vendi qualcosa, un assegno certificato può darti una certa sicurezza che l'assegno non rimbalzerà.

E alcune agenzie governative, come i sistemi giudiziari, non accetterà assegni personali a meno che non siano certificati.

Come si ottiene un assegno certificato?

Se la tua banca offre assegni certificati, vai in una filiale e fai sapere al cassiere che desideri ottenere un assegno certificato. La banca generalmente ti chiederà di scrivere un assegno personale lì davanti al cassiere e mostrare il tuo documento d'identità. Il cassiere esaminerà quindi il tuo account, verificare di avere abbastanza soldi e destinare i fondi.

Una volta pagata la quota, puoi portare con te il tuo nuovo assegno certificato per consegnarlo al beneficiario.

Quanto costa utilizzare un assegno certificato?

Le commissioni per ottenere un assegno certificato variano notevolmente tra le istituzioni finanziarie, quindi è meglio controllare prima con il tuo per scoprire quanto verrà addebitato. Le commissioni per gli assegni certificati possono variare da $ 1 a $ 3 e fino a $ 15 a $ 20.

A confronto, la commissione per un assegno circolare è spesso di circa $ 10.

Ci sono degli svantaggi nell'usare un assegno certificato?

Mentre gli assegni certificati possono essere un modo conveniente per effettuare un acquisto di grandi dimensioni, hanno anche i loro lati negativi. Eccone alcuni.

• I tuoi soldi non vengono trasferiti così rapidamente. Un assegno certificato funziona in modo molto simile a un tradizionale assegno personale, il che significa che ci vorranno alcuni giorni prima che l'assegno venga cancellato. assegni circolari, pagato dalla banca, chiaro molto più velocemente. Se hai bisogno di soldi per muoverti velocemente, potresti guardare un'altra opzione.
• Potrebbe non essere possibile interrompere il pagamento. Puoi chiedere alla tua banca di bloccare il pagamento su un assegno personale se inserisci il numero sbagliato o devi annullarlo per altri motivi. Ma una volta che un assegno è stato certificato, potresti non essere in grado di interrompere il pagamento su di esso. Oppure potrebbe essere difficile annullare il pagamento a meno che non si soddisfino requisiti specifici (ad esempio, l'assegno è stato smarrito o rubato).
• Pagherai una tassa. Gli istituti finanziari in genere addebitano una commissione per certificare un assegno.
• È difficile sostituire un assegno certificato. Se perdi il tuo assegno certificato, c'è un lungo processo che devi seguire per ottenerne uno nuovo. Probabilmente dovrai compilare un affidavit affermando che l'assegno è andato perso e compilare moduli per interrompere il pagamento su di esso.
• Devi andare in filiale. Di solito devi andare in una filiale della banca per ottenere un assegno certificato, che può essere un dolore se non vivi nelle vicinanze.
• Gli assegni certificati possono essere falsificati. Mentre i controlli certificati possono sembrare più sicuri, possono ancora essere falsificati o contraffatti. Fai attenzione alle truffe:se ricevi un assegno certificato, dovresti essere ancora cauto.

Passi successivi:ridurre i rischi di frode con assegni certificati

Gli assegni certificati possono darti più certezza che l'assegno sia buono. Ma i truffatori possono ancora effettuare assegni certificati contraffatti e farli passare per reali.

I truffatori di assegni falsi spesso ti inviano un assegno certificato o un assegno circolare e poi ti chiedono di trasferire denaro a qualcuno o di inviargli in cambio buoni regalo o altri oggetti. Dopo, scopri che l'assegno che ti hanno dato era falso e i tuoi soldi sono spariti.

Se ricevi un assegno certificato che ritieni sia falso, chiama la banca la cui certificazione è sull'assegno e vedi se può verificarla. Non dare per scontato che il tuo assegno certificato sia valido dopo averlo depositato fino a quando non viene cancellato.

Se ritieni di aver ricevuto un assegno fraudolento, dovresti contattare...

• La Federal Trade Commission
• Il servizio di ispezione postale degli Stati Uniti
• Il procuratore generale del tuo stato