Molti americani ad adottare il digital banking post-pandemia,

risultati del sondaggio

Sempre più persone utilizzano strumenti online o app mobili per gestire le proprie finanze, e le restrizioni per il COVID-19 hanno contribuito ad accelerare questa tendenza.

Un sondaggio Credit Karma/Qualtrics indica che un enorme 71% degli americani utilizzava già servizi bancari online o mobili prima della pandemia. Ora le restrizioni per il COVID-19 sembrano aver spinto quel totale all'87%. Sebbene alcune persone del nostro sondaggio abbiano intenzione di tornare all'attività bancaria di persona alla fine, più intenzione di continuare a utilizzare gli strumenti di digital banking anche quando le cose saranno di nuovo più normali.

Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che questi strumenti hanno aiutato le persone a gestire meglio le proprie finanze personali, il sondaggio mostra. (Scopri la nostra metodologia.)

Continua a leggere per ottenere i risultati completi del sondaggio e un elenco di suggerimenti e trucchi per aiutarti nella transizione al digital banking.

Principali risultati del sondaggio

Il 51% degli intervistati che ha preferito l'online e il mobile banking dall'inizio della pandemia afferma di non avere intenzione di tornare all'in-person banking. Poco meno di un terzo degli intervistati (29%) ha affermato di preferire l'in-person banking prima della pandemia. Oltre la metà (55%) di questi intervistati afferma di avere una mentalità più aperta nei confronti del digital banking, e circa un terzo di loro (30%) prevede di restare con il digital banking anche dopo la fine delle restrizioni COVID-19. Tra gli intervistati che affermano di aver preferito il digital banking dall'inizio della pandemia, Il 70% crede che gli strumenti online o mobili li abbiano aiutati a capire meglio le loro finanze e il 57% crede che gli strumenti digitali li abbiano aiutati a risparmiare denaro. Ma anche per coloro che affermano di aver preferito l'online banking dall'inizio della pandemia ( 87% degli intervistati), ci sono ancora alcuni (49%) che hanno intenzione di tornare all'attività bancaria di persona. Per questo gruppo, ci sono alcuni motivi chiave:scoprono che le operazioni bancarie sono semplicemente più facili da capire di persona (31%), trovano troppo difficili da usare i servizi bancari online e basati su app (28%), e l'attività bancaria di persona li fa sentire più a loro agio e sicuri (24%).

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Il COVID-19 ha aumentato l'accettazione del digital banking tra gli americani

Anche prima che iniziasse la pandemia, quasi tre quarti degli americani del nostro sondaggio hanno preferito l'online banking. Con le restrizioni, tale percentuale è salita all'87%. E il nostro sondaggio mostra che il 55% degli intervistati che erano fedeli banchieri di persona prima della pandemia è diventato più aperto nei confronti del banking digitale.

Questo cambiamento ha conseguenze a lungo termine:di coloro che facevano le loro operazioni bancarie in filiale prima del coronavirus, Il 30% afferma di voler restare con il digital banking anche dopo la revoca delle restrizioni. Il distanziamento sociale ha costretto le persone a provare nuovi metodi, e la facilità del digital banking sembra aver convertito alcuni consumatori resistenti.

I principali motivi per preferire il digital banking dopo la pandemia includono ...

• Al 54% piace la comodità di avere un facile accesso ai propri conti bancari
• Il 49% preferisce banca senza dover interagire con nessuno
• Il 26% ritiene utili gli strumenti finanziari online o nelle app
• Il 18% ha affermato che la facilità di cambio ha avuto un ruolo

Gli strumenti online e le app mobili hanno contribuito a potenziare i consumatori

Dell'87% degli utenti che preferiscono il digital banking dall'inizio del COVID-19, Il 70% ha affermato che gli strumenti online o mobili li hanno aiutati a comprendere meglio le proprie finanze. Più della metà (57%) di quello stesso gruppo ha indicato che gli strumenti digitali li hanno aiutati a risparmiare denaro.

La finanza personale è stata tradizionalmente un argomento opaco per gli americani. Basta guardare l'enorme settore che si è sviluppato esclusivamente per guidare le persone:dai CPA e CFP ai pianificatori finanziari, consulenti di investimento e celebrità della finanza personale. Le piattaforme e gli strumenti digitali hanno rivoluzionato questo paradigma e consentito ai consumatori di assumere il controllo delle proprie finanze.

La crescente familiarità con gli strumenti online potrebbe rendere le persone più a loro agio con la richiesta di nuovi prodotti finanziari tramite un'app o un sito web. La nostra indagine ha rivelato che il metodo preferito per richiedere prodotti finanziari nel 2020 era digitale, e il più delle volte le persone prevedono di continuare a richiedere prodotti finanziari digitali nel 2021.

Questo potrebbe essere un bene anche per i consumatori. Richiedere prodotti finanziari online anziché di persona può aiutare le persone ad aderire alle linee guida CDC in vigore durante la pandemia. E in circostanze più normali, lo shopping online può rendere più facile il confronto degli acquisti rapidamente da casa tua. Sapere cosa c'è là fuori significa che le persone hanno maggiori probabilità di trovare le migliori offerte per loro.

Nonostante il passaggio al digitale, alcune persone non vedono l'ora di tornare all'attività bancaria di persona

Anche se c'è una tendenza innegabile verso l'online e il mobile banking, quasi la metà (49%) degli intervistati del nostro sondaggio che sono cresciuti a preferire l'attività bancaria di persona dall'inizio della pandemia ha affermato che tornerà all'attività bancaria di persona dopo la revoca delle restrizioni.

Tra i motivi citati dalle persone che intendono tornare all'attività bancaria di persona dopo la pandemia, i più apprezzati erano...

• Il 31% ritiene che sia più facile fare le proprie operazioni bancarie di persona
• Il 28% ritiene che gli strumenti di digital banking siano difficili da navigare o utilizzare
• Il 24% preferisce discutere le proprie finanze con qualcuno in filiale perché li fa sentire più a loro agio che tutte le transazioni siano state eseguite correttamente
• Il 17% ritiene che sia più sicuro completare le proprie transazioni di persona

Infatti, Il 13% degli intervistati si reca ancora regolarmente presso gli sportelli bancari fisici, nonostante la pandemia in corso. I principali fattori che hanno impedito a questo gruppo di adottare il digital banking includono quanto segue:

• Il 49% preferisce parlare con una persona dal vivo
• Il 40% ha timori per la privacy dei dati
• Al 39% non piace usare computer o telefoni cellulari per gestire le proprie finanze
• Il 25% non si fida delle banche online

interessante, solo il 9% delle persone nel gruppo mai digitale ha affermato che la mancanza di alfabetizzazione informatica influenza la loro scelta di restare con l'attività bancaria di persona. E i livelli più alti di trepidazione sono stati riscontrati tra i 18 ei 34 anni (14%).

Solo il 6% della coorte di oltre 55 anni ha affermato che la confusione sui siti Web o sulle app ha impedito loro di cambiare.

È impossibile dire con certezza perché questo è, ma è possibile che il gruppo più giovane abbia due ostacoli di conoscenza da superare:finanziario e alfabetizzazione informatica. Per le persone che non sono già sicure su come gestire le proprie finanze, dover imparare a navigare in un nuovo sistema potrebbe essere troppo. I gruppi più anziani possono trarre vantaggio dall'avere più esperienza con le proprie finanze personali.

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Suggerimenti per ottenere il massimo dal digital banking

Se non l'hai ancora fatto, potrebbe essere il momento di esaminare l'utilizzo di strumenti finanziari mobili o online. L'utilizzo di questo tipo di strumenti può aiutarti a controllare meglio il tuo stato finanziario, che può aiutarti a sentirti più in controllo e in grado di pianificare.

Per prima cosa:configura il portale online o l'app mobile della tua banca. Quindi considera altri tipi di strumenti finanziari digitali che possono aiutarti a investire, monitorare i punteggi e i rapporti di credito, budget, risparmiare e gestire il tuo debito.

Cerca risorse che ti aiutino a sentirti sicuro del digital banking

Se non ti senti sicuro nell'utilizzo degli strumenti online, ecco alcune strategie per aiutare.

• Chiedi a un amico o un familiare esperto di tecnologia di esplorare lo strumento con te.
• Controlla YouTube per i video dimostrativi.
• Molti strumenti hanno un processo di orientamento. fai tutto, e quindi utilizzare l'app o il centro assistenza del sito (FAQ e modulo di contatto) per integrare.

Raccogli le tue informazioni in un unico posto

Molti strumenti significano molte informazioni. Trova un modo per raccogliere tutte queste informazioni in un unico posto in modo da poterle visualizzare tutte in una volta. Questo dovrebbe aiutarti a tenere traccia di ogni strumento che stai utilizzando e di ciò che ti aiuta a gestire, che si tratti di budget, investire, risparmio o un altro aspetto della tua finanza personale. Questo può essere particolarmente utile se stai coordinando le finanze con un'altra persona. Può aiutare entrambi ad arrivare sulla stessa pagina, letteralmente.

Ecco alcune idee per raccogliere tutte le tue informazioni.

• Condividere un foglio di calcolo nel cloud, come Fogli Google o Airtable. Questa opzione è particolarmente utile se più persone devono poter accedere alle informazioni.
• Utilizzo di un foglio di calcolo basato su computer in un programma come Microsoft Excel o Apple Numbers.
• Provato e vero, mettendo carta e penna.

Sapere dove ti trovi è il primo passo per arrivare dove vuoi essere, specialmente se hai intenzione di fare un acquisto importante nel 2021.

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Metodologia

A nome di Credit Karma, Qualtrics ha condotto un sondaggio online rappresentativo a livello nazionale nel novembre 2020 tra 1, 030 adulti americani per comprendere le tendenze nel digital banking.