I rimborsi fiscali degli americani ostacolano i loro obiettivi di risparmio?

Molti americani considerano il pagamento eccessivo delle tasse federali sul reddito come un modo per costringersi a risparmiare ogni anno, ha scoperto un precedente sondaggio Credit Karma.

Sì, pagare le tasse in eccesso durante l'anno potrebbe significare che riceverai un rimborso l'anno successivo al momento della presentazione. Ma significa anche meno stipendio da portare a casa durante tutto l'anno. E una minore retribuzione da portare a casa potrebbe impedire agli americani che vogliono costruire i propri risparmi di approfittare di prodotti finanziari vantaggiosi come conti di risparmio ad alto rendimento o conti pensionistici.

Due sondaggi Credit Karma separati, uno da dicembre 2019 e un altro da novembre 2019, illustrare la disconnessione tra gli obiettivi di risparmio degli americani e il loro livello di comprensione su come raggiungere tali obiettivi. (Scopri la nostra metodologia.)

Risultati chiave

Gli americani vogliono risparmiare di più

Entrambi i sondaggi di Credit Karma mostrano che gli americani volere mettere soldi in risparmio. Quasi tre quarti di coloro che hanno risposto al sondaggio sul risparmio hanno affermato di ritenere di poter o di dover risparmiare di più.

Infatti, più di tre quarti (76%) degli intervistati di quel sondaggio ha affermato di avere denaro in un conto di risparmio. E tra gli intervistati al sondaggio fiscale che hanno affermato di voler risparmiare sui rimborsi fiscali del 2020, Il 51% ha dichiarato che lo utilizzerà per costruire i propri risparmi di emergenza.

Ma molti lottano per farlo

Ancora, le risposte di entrambi i sondaggi indicano una lotta in corso per alcuni americani.

Molti intervistati sul risparmio hanno citato la mancanza di reddito come il maggiore ostacolo al raggiungimento dei propri obiettivi di risparmio. Tra gli intervistati che non avevano soldi in un conto di risparmio, Il 42% ha dichiarato di non avere abbastanza soldi per giustificare l'avere un conto di risparmio. E il 30% ha affermato che il loro stile di vita da stipendio a stipendio impedisce loro di risparmiare quanto vorrebbe.

Nel frattempo, quasi un terzo (32%) degli intervistati ha dichiarato di voler utilizzare i propri rimborsi fiscali per pagare le necessità come le bollette, affitto e generi alimentari. E il 24% ha dichiarato di voler destinare i propri rimborsi all'estinzione del debito, compresa la carta di credito e il debito del prestito auto.

Ma utilizzare una fonte di reddito annuale per pagare le bollette regolari potrebbe significare che i contribuenti hanno difficoltà a gestire tali spese durante il resto dell'anno.

Modi per risparmiare di più

Mentre alcuni americani stanno accumulando con successo risparmi, entrambi i sondaggi mostrano che la mancanza di conoscenza del risparmio e delle tasse potrebbe impedire ad altri di raggiungere i propri obiettivi di risparmio.

Più di un terzo degli intervistati nel sondaggio sul risparmio afferma che non saprebbe da dove cominciare se volesse aprire un conto di risparmio ad alto rendimento. E tra quelli che hanno un conto di risparmio, solo il 59% sa quanto interesse guadagna il suo conto di risparmio principale.

Coloro che si affidano ai loro rimborsi fiscali come un modo per risparmiare durante tutto l'anno potrebbero mettersi a modo loro, pure.

“Le persone che considerano i loro rimborsi fiscali un risparmio forzato possono temere di non avere la disciplina per risparmiare da soli, "dice Christina Taylor, Senior Operations Manager presso Credit Karma Tax®. "Ma l'IRS in genere non paga gli interessi sui rimborsi. Risparmiando denaro da soli in un conto di risparmio, i contribuenti potrebbero quasi certamente ottenere un tasso di rendimento migliore di zero”.

Se gli individui ricevono grandi rimborsi ogni anno, dovrebbero rivedere le loro ritenute W-4 per vedere se possono mantenere di più nei loro stipendi ogni mese - e quindi considerare l'utilizzo di depositi automatici per mettere i soldi extra direttamente in un conto di risparmio ad alto rendimento o altro tipo di veicolo di risparmio. L'IRS offre uno stimatore di ritenuta d'acconto fiscale gratuito per aiutare i contribuenti a valutare la quantità di tasse da trattenere dai loro stipendi.

Metodologia

Sondaggio sul rimborso delle tasse di dicembre 2019: Per comprendere meglio le relazioni e gli atteggiamenti degli americani nei confronti dei rimborsi fiscali, Qualtrics ha condotto un sondaggio online rappresentativo a livello nazionale nell'ottobre 2019 per conto di Credit Karma tra 1, 032 adulti americani che hanno ricevuto un rimborso fiscale nel 2019 per le tasse del 2018 e stanno pianificando di presentare le tasse federali e/o statali per l'anno fiscale 2019.

Sondaggio sui risparmi ad alto rendimento di novembre 2019: A nome di Credit Karma, Qualtrics ha commissionato un sondaggio online rappresentativo a livello nazionale di 1, 050 americani dai 18 anni in su ad agosto 2019 per comprendere meglio gli obiettivi di risparmio e le abitudini degli americani.